Älä ota uutta luottokorttia, kun haet kiinnitystä

Dorothy kertoi meille "ei ole kotona asumista", mutta saaminen edellyttää pitkää ja vaikeaa asuntoluottoprosessia. Vakavaraisuus sisältää laajan luottoluokituksen, ja pieni pieni tappiollinen kaltainen uuden luottokortin hakeminen voisi heikentää oman asuntosuunnitelmasi.

Jos haluat välttää vakavan kiinnityskohteen virheen, tutustu alla oleviin tietoihin.

Mitä kiinnitysluotonantajat etsivät

Ensimmäistä kertaa kotiinkuvat ovat usein yllättyneitä siitä, että asuntoluottokelpoisuus on paljon vaikeampaa kuin muiden lainojen kelpoisuus. Kotilainat ovat yleensä suuria, joten ne edustavat suurta riskiä luotonantajalle. Jotta se olisi mahdollisimman turvallista, pankit tekevät paljon kaivamista lainanottajien talouteen. Tämä yleensä sisältää:

• Työntekijöiden ja tulojen todentaminen (sinun on todennäköisesti annettava molemmille asiakirjoja).
• Tarkistaa varallesi.
• Yksityiskohtainen katsaus luottotietojesi raportteihin.
• Tarkista luottotietosi.
• Laskelma velka / tulo-suhteesta.

Jotta saat hyvityksen hyvään korkoon, sinun on esitettävä paras mahdollinen kuva taloudellisesta asemasta. Sinun on myös säilytettävä taloudellinen asema tasaisena alkuperäisen sovelluksen ja kaikkien asiakirjojen viimeistelyn välillä, joka voi kestää kuukauden tai pidempään.

Uusi luottokorttisovellus saattaa häiritä prosessia

"Se on herkkä joukko yhtälöitä, jotka määräävät summan, jolla on varaa lainata", kertoo Pohjois-Virginia kiinteistöpalveluyritys RE / MAX Executivesin osakkuusyritys Karrina Brown. Suuri osa laskelmasta on luottopisteesi, jota uusien luottosovellusten voi vaikuttaa negatiivisesti.

Brown vahvisti, että mahdolliset kotiinkäyttäjät välttävät uusia luottokorttisovelluksia. "Luottotulos olisi yksi syy, jota et halua ottaa riskiä", hän sanoo.

Tämän pitäisi olla erityisen huolestuttavaa luottokortin "churners". Churners usein avaa ja sulje uusia kortteja hyödyntää alennuksia tai rajoitetun ajan tarjouksia. Vaikka useimmat ovat hyviä luottoja ja eivät ehkä ole vaarassa saada kieltäytyä asuntolainasta kokonaan, heidän harrastuksensa saattaa kääntyä maksamaan korkeampia hintoja.

"Churning kortit voivat vaikuttaa pisteidesi 100 pistettä tai enemmän," Dan Green, verkkolainojen tietolähteen julkaisija TheMortgageReports.com, sanoo. Hän arvioi, että se voi nostaa kurssin mukaan jopa prosenttiyksikön.

Tämä ei ehkä kuulosta kovin paljon, mutta se voi aiheuttaa suuria kustannuksia 30 vuoden lainan aikana. "Kaupan luottokortin avaaminen voi säästää 10%", Green sanoo, mutta pitkällä aikavälillä se saattaa maksaa tuhansia."

Käytetään korttia ennen sulkemista? Älä paniikkia

Jos yrität saada kiinnityksen ja haet vain uuden luottokortin, et ole välttämättä tuhonnut mahdollisuuksiasi saada asuntolainaa.

"Jokainen laina, lainanottaja ja tilanne on erilainen, eikä luottokelpoisuutta ole määritetty yhden tekijän perusteella", sanoo Craig Coffey, markkinointipäällikkö ja eBusiness Wells Fargo Home Mortgage. "Pikemminkin tarkastelemme henkilön koko luottoprofiilia määrittääkseen niiden halukkuuden ja kyvyn maksaa takaisin laina."

Lisäksi voit työskennellä luotonantajan kanssa selvittääksesi luottotietoprofiilisi äskettäisen muutoksen. "Kaikille lainanottajille … odotamme he pystyvät selittämään luotto-ongelmat vakuutuksenottajalle sekä antamaan ylimääräistä tukea, joka dokumentoi kyvyn maksaa takaisin", Coffey sanoo. Tämä tarkoittaa sitä, että uusi luottokorttisovelluksesi ei todennäköisesti ole haaste, jos loput taloudellisesta kuvastasi on terve.

Viimeinen varovaisuusvaatimus on kuitenkin: Älä lisää kortteihin maksuja, kun se saapuu. Tämä voi nostaa velkasi ja tulosi suhdetta, joka on toinen tärkeä muuttuja, joka vaikuttaa kykyisi saada asuntolaina (ks. Edellä). Jälleen, mitä pienemmät muutokset teet henkilökohtaiseen talouteen, kunnes kiinnitys on varmistettu, sitä parempi.

Tämä tarina päivitettiin 6. syyskuuta 2016.

Lindsay Konsko on henkilökunnan kirjailija, joka kattaa luottokortit ja kulutusluotot Investmentmatome. Seuraa häntä Twitterissä @lkonsko ja edelleen Google+.