Etsi nämä punaiset liput senioritilanteessa

Daniel J. Friedman

Lue lisää Danielista Investmentmatomein Ask Advisorista

Tässä on kokemusverotuksen ammattilaiset, jotka voivat olla tuttuja - ja huolestuttavia - verokauden aikana: Pitkäaikainen asiakas, joka yleensä on hyvin järjestäytynyttä veroa valmistelevassa paperityössä, unohtaa tai menettää tärkeät asiakirjat tai sekaantuu materiaalia pyydettäessä. Aiemmin itsenäinen, järjestelmällinen asiakas, nyt vanhempi, on selvästi muuttunut ja näyttää menettäneen hallinnonsa hänen talouttaan.

Nämä varoitusmerkit, jotka saattavat merkitä yksinkertaisesti lisääntynyttä harhautumista tai vakavampaa sairautta, kuten dementian puhkeamista, eivät ole pelkästään terveyteen liittyviä punaisia ​​lippuja - niillä voi olla myös vakavia taloudellisia seurauksia.

Äskettäin vanhemmat pariskunnat, jotka ovat asiakkaitamme, palasivat minimaaliset tiedot pyydetyllä veropaketillaan. Se oli punainen lippu, koska tämä pari aikaisemmin oli melko järjestäytynyt. Koska tämä tuntui oudolta, pääsimme kosketuksiin asiakkaiden aikuisten lasten kanssa. Saimme tietää, että vanhempi pariskunta maksoi kuuden luottoluokituksen maksettavasta talosta, vaikka heillä oli kuuden tulotulo eläkkeistä, sosiaaliturva- ja IRA-jakeluista sekä muista varoista. Pariskunnan lapset ovat nyt tietoisia siitä, että heidän on otettava suurempi rooli vanhempiensa taloudessa.

Senioreilla työskentelevät ammattihenkilöt ovat - tai heidän pitäisi - olla moraalinen velvollisuus varoittaa näitä varoitusmerkkejä. Missä pankkiiri oli tuntenut tämän parin yli 20 vuotta, kun he olivat kirjoittaneet kaikki nämä tarkastukset pois pääomavasta?

Tietenkin parhaat henkilöt, jotka tunnistavat nämä varoitusmerkit, ovat perheenjäseniä, joilla on eniten vuorovaikutusta senioreiden kanssa. Pidä silmällä näitä signaaleja vanhuksille:

Maksetut maksut

Kun vierailet vanhempien vanhempia, yritä seurata postia tai laskuja. Epäonnistuneet maksuilmoitukset ovat merkki mahdollisista ongelmista ja niillä voi olla merkittäviä taloudellisia seuraamuksia. Esimerkiksi unohtaen maksaa asunnon omistajan vakuutuslaskun voi johtaa uudelleenpalautuksen kustannuksiin tai pahempaa, poliittisten peruutusten ja mahdollisten taloudellisten katastrofien.

Epäonnistuminen tärkeistä asioista

En puhu yksinkertaisista asioista, kuten avaimista, mutta tärkeistä asioista, kuten allekirjoitetusta vetäytymisestä pankista, eikä muistia rahojen vetämisestä tai siitä, mihin se meni. Tämä voi olla merkki siitä, että joku on vanhemman korva ja hän on vakuuttunut siitä, että hän vetää rahaa ja luovuttaa sen ilman paperireittiä.

Odd puhelimen vuorovaikutukset

Nuoremmat ihmiset eivät enää koskaan vastaa kotipuhelimiinsa (jos heillä on jopa lankapuhelimia), mikä tekee senioreista selkeät tavoitteet puhelinpohjaisille huijauksille. Yhdessä Connecticutissa, jossa asun, yleinen huijaus koskee henkilöä, joka oletetaan IRS: n kutsumisesta ja uhkaavista oikeudellisista seurauksista, ellei jotain oleteta, että maksuviivästys tai rangaistus maksetaan. Muunnelma tästä huijauksesta on puhelu, jonka oletetaan arpajaisilta tai lottovoitoista virkamiehet, jotka onnittelevat henkilöä voittaessaan $ 3 miljoonaa ja pyytää asiakkaan luottokorttinumeroa, jotta soittaja voi tarkistaa hänen henkilöllisyytensä.

Jos vanhemmat vanhemmat mainitsevat tällaisia ​​puheluita, syövät syvempää varmistamalla, etteivät he ole antaneet taloudellisia tai henkilökohtaisia ​​tietoja puhelimesta.

Jos epäilet vanhempien taloudellisia väärinkäytöksiä, soita paikalliseen piirin asianajajaan. Jos asioihin liittyy varjoisia sijoitusjärjestelmiä, ota yhteyttä Financial Industry Regulatory Authority -yhtiöön uudesta maksuttomasta numerosta 844-574- 3577, joka on perustettu erityisesti senioreille.

Ammattilaisten pitäisi tietää ja huolehtia tarpeeksi asiakkaistaan ​​toimimaan, jos asiat eivät näytä oikealta. Niiden vuorovaikutus ei ehkä ole riittävän usein ongelmien saamiseksi ajoissa, mikä tekee tärkeälle, että perheenjäsenet ja ystävät odottavat terveyteen liittyviä varoitusmerkkejä, joilla voi olla suuria taloudellisia seurauksia.

Daniel Friedman on varallisuudenhoitoyhtiön WMGNA: n toimitusjohtaja Farmingtonissa, Connecticutissa.