Vakuuttamattomat miljardit: oletko tyytyväinen henkivakuutusmaksuun?

Henkivakuutuksen on tarkoitus tarjota mielenrauhaa, mutta joillekin vakuutuksenottajille se on poissa näkökulmasta. Politiikat ovat juuttuneet laatikoihin ja unohdettu. Perheenjäsenet eivät ehkä tiedä, että heidät on lueteltu politiikan edunsaajina. Tämän seurauksena miljardeja dollareita henkivakuutusetuissa on mennyt vaille korvausta.

Voisitteko olla joukossa velkoja?

Valtakunnallinen, velaton määrä on valtava - 7,4 miljardia dollaria tähän mennessä. Siksi suuret henkivakuutusyhtiöt ovat suostuneet maksamaan korvaamattomista eduista Floridain vakuutusasetuksen mukaan. Tästä 5 miljardia dollaria tulee suoraan edunsaajille, joita he löytävät. Ja 2,4 miljardia dollaria tulee valtioihin, joiden etsimättömät kiinteistöosastot toimivat hakijoiden etsimiseksi ja maksamiseksi, Florida vakuutusalan sääntelyviranomaiset sanovat.

Asiaa on raportoitu laajasti viime vuosina, ja se esiintyi äskettäin "60 minuuttia".

" VERTAILLA: Henkivakuutukset

Henkivakuutuksenantajat tutkitaan

Sopimukset johtivat siihen, että joidenkin valtioiden johtama Florida alkoi tutkia henkivakuutusalaa vuonna 2009. Neljänkymmentä valtiota on nyt mukana Kalifornian valtionvalvojan toimiston mukaan. Sääntelyviranomaiset päättivät, että vakuutuksenantajat eivät tehneet tarpeeksi maksamaan henkivakuutuksia, kun vakuutetut olivat kuolleet, mutta edunsaajat eivät olleet esittäneet vaatimuksia.

Heidän naudanliha: Henkivakuutusyhtiöt käyttivät tietoja sosiaaliturvalaitoksen Death Master -tiedostosta lopettamaan maksujen suorittamisen, kun eläkevakuutuksen omistajat kuolivat, mikä tarkoittaa, että vakuutuksenottajat voisivat lopettaa vuokravakuutusten lähettämisen asiakkaille. (Death Master -tiedosto on luettelo kuolleista ihmisistä, jotka keräsivät sosiaaliturvan eläke- tai työkyvyttömyysetuuksia.) Mutta vakuutuksenantajat eivät käyttäneet tietokantaa etsimään kuolleita henkivakuutuksenottajia. Tämä tarkoitti, että vakuutuksenantajat pitivät voiton rahaa kauemmin - tai ei koskaan maksettu lainkaan.

Toistaiseksi valtiot ovat tehneet sovintosopimuksia 25 henkivakuutusyhtiön kanssa, ja he tutkivat muita.

Henkivakuutusyhtiöt eivät ole myöntäneet mitään väärinkäytöksiä. Perinteisesti vakuutusyhtiöt ovat odottaneet, kunnes joku arkistoi henkivakuutusvaatimuksen, joka sitten käynnistää maksun, kertoo Vakuutustietoinstituutin varatoimitusjohtaja Steven Weisbart.

Toimiala tukee nyt kansallista standardia, jonka mukaan henkivakuutusyhtiöiden on käytettävä uusia teknologioita tunnistaakseen vakuutettujen, jotka ovat kuolleet ja joiden edunsaajat eivät ole esittäneet vaatimuksia. Kaksikymmentä valtiota on säätänyt lakeja, jotka perustuvat American Life of Life Insurance -järjestön mukaan.

Vakuutuksenantajat huomauttavat myös, että korvaamattomat edut muodostavat 600 miljardin dollarin suuruisen summan, jonka yritykset ovat maksaneet viimeisen kymmenen vuoden aikana, kun edunsaajat ovat esittäneet väitteitä.

Silti, kuka ei haluaisi edes riemuvasta pienestä palasta näistä miljardeista dollareista, jotka istuivat siellä?

"Se oli ja on edelleen kysymys, jota kuluttajansuojaomme saavat usein", sanoo Teksasin vakuutusosaston tiedottaja Ben Gonzalez, joka on saanut 3.672 pyyntöä kadonneen toimintapolitiikan paikannuspalveluun, koska se käynnistettiin lokakuussa 2013. " Ihmiset kutsuvat ja sanovat, että he ajattelevat, että äidillä, isällä tai puolisolla on ollut henkivakuutus, mutta heillä ei ole aavistustakaan mistä etsiä tai keneltä kysyä."

Miten selvittää, onko henkivakuutusyhtiö velkaa sinulle rahaa

Ajattele, että saatat hyötyä unohdetuista käytännöistä? Noudata seuraavia ohjeita:

• Tarkastele kuolleesi rakastettuja tietueita ja varastotiloja saadaksesi todisteet politiikasta, neuvoo vakuutustietopalvelua. Tarkasta pankkitilit henkivakuutusyhtiöille suoritetuista maksuista. Tarkastele viime vuosien verotuloja, jotta saataisiin selville, onko henkivakuutusyhtiöistä koituja korkotuloja ilmoitettu. Katso osoitekirjoja vakuutusedustajien ja rahoitusneuvojien nimeä varten ja ota yhteyttä heihin.
• Tarkista entisten työnantajien ja ammattiyhdistysten kanssa, onko heidän toimintansa voimassa.
• Pidä huolta kaikista henkivakuutusyhtiöiden viestistä postissa vähintään vuoden kuluttua rakkaasi kuolemasta.
• Etsi MIB-tietokanta. Elinikäisten ja sairausvakuutusyhtiöiden tietojenvaihdosta vastaava MIB Group Inc. tarjoaa kuluttajille tarkoitetun politiikan paikannuspalvelun. 75 dollaria, MIB etsii vuoden 1996 hakemuksia yhdelle sen 420 Yhdysvaltain ja Kanadan jäsenyrityksistä.
• Tarkista valtion pyytämättömät kiinteistötoimistot. Kun henkivakuutuksenantaja ei löydä tuensaajaa, se siirtää rahat valtiolle, jossa vakuutus on ostettu. Voit suorittaa useita hakutuloksia MissingMoney.com -sivustolla, jonka ylläpitäjä on Kansallinen yhdistyksestä, jolla ei ole vaatimuksia kiinteistönhoitajilta.
• Hanki apua valtionne. Yhdysvaltain elinten Life Insurance -järjestön (Alabama, Kansas, Louisiana, Missouri, New Hampshire, New York, North Carolina, Ohio, Oklahoma, Oregon, Tennessee, Texas ja Vermont) toimintasuunnitelma paikannuspalveluja. Massachusettsissa ja Rhode Islandissa voit lähettää online-valituslomakkeen saadaksesi apua.

Vältä puuttuvien käytäntöjen häiriöitä alusta alkaen

Kun olet ostanut politiikan, anna edunsaajalle tietoa kattavuudesta ja tarkoituksesta, Weisbart sanoo.

Jos et halua kertoa edunsaajalle politiikasta jostain syystä, kerro siitä ainakin jollekin - esimerkiksi asiamiehelle, kirjanpitäjälle tai omaisuuden toteuttajalle.

"Tämän pitäisi olla ennaltaehkäisevä ongelma", Weisbart sanoo.

»LISÄÄ: Paras henkivakuutusyhtiö

Tämä artikkeli on kirjoittanut Investmentmatome ja julkaistiin alun perin USA Today.

Barbara Marquand on henkilökunnan kirjailija Investmentmatomeissa, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuilla. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.