Miksi lapset pitävät kesäaikana töitä Roth IRA: ssa

Ei ole mitään aivan kuin ensimmäinen palkka.

Monille teini-ikäisille se on toinen vierekkäin: punnitaan kuinka paljon rahaa he ovat työskennelleet kovasti, eikä kuinka käyttää rahaa heidän vanhempiensa työtä kovasti. On eroa siitä, miten käsittelet näitä dollareita henkisesti. Kaasusäiliö muuttuu neljän tunnin kuluttua kassakoneen takaa. Uusi farkkupukki maksaa nurmikon niittauspäivän.

Tämä tarkoittaa sitä, että kesätyö on täydellinen tilaisuus vanhempien käyttöön lapsille eräille älykkäille raha-asenteille, kuten säästää ainakin osa palkasta Rothin yksilöllisessä eläkevakuutuksessa. Mutta miten voit tehdä vakuuttavan tapauksen, etenkin kun työnnät jotain sanalla "eläkkeelle" sen nimeksi 15-vuotiaalle?

Tässä on neljä Rothin IRA-myyntipistettä korostamaan. Yhtenäinen lanka: Tee etuja, joita teini voi arvostaa, kuten itsenäisyyttä ja vähäistä vaivaa.

1. Sijoittaminen lisää rahaa enemmän rahaa

Kun sijoitat rahaa pitkäksi ajaksi, rahat kasvavat. Paras osa: Sinun ei tarvitse nostaa sormea.

Tämä on laaja-alainen väite, mutta voitte kuvitella, että se saattaa erityisesti kiusata jonkun, joka on juuri otettu käyttöön kahdeksan tunnin tuntipaikalle, joka on viettänyt hampurilaisen grillin edessä.

15-vuotiaille, jotka sijoittavat Roth IRA: n 3000 dollarin arvosta kesätyön palkkatyötä, jotka saattavat kasvaa 4,500 dollariin, kun korkeakoulututkinto rullataan, olettaen 6 prosentin keskimääräisen vuosituoton. Sijoituksen taika tarkoittaa sitä, että raha kasvaa hitaasti, olivatpa he opiskelemassa tai veljeyspuolella.

Jos teini lähtee 3 000 dollaria Roth IRA: ssa kauemmin - sanokaamme 50 vuotta, mikä saattaa nykyajan teini-ikäiseksi eläkkeelle siirtymisajan - kasvaisi yli 55 000 dollariin. Ja mitä jos teini lisäsi 3000 dollaria joka kesä, 15-22-vuotiaana? Korkeakoulututkinnon aikana Roth IRA -saldo olisi yli 30 000 dollaria, mikä saattaa kasvaa yli 380 000 dollariin eläkkeelle siirtymisen jälkeen.

Huomaa tässä: Roth IRA: n maksuosuuden raja on alle 5 500 dollaria tai teini-ikäisen verollisen korvauksen vuodelle. Jos verollinen korvaus on 2 000 dollaria, se on eniten hän voi osallistua IRA: han. Tämä on myös hyvä tietää, jos päätät rohkaista varovaista teiniä ansaitseva ottelu. Näin tekeminen antaisi lapsi maksaa rahaa samalla kun hän laittoi koko palkkaansa Rothissa.

»Lue lisää: Sijoittaminen lapsille

2. Roth IRA: t ovat joustavia

Tämä ei ole tyyppinen eläketili, joka nielaisee teini-ikäiset rahat ja kieltäytyy antamasta sitä takaisin 40 tai 50 vuoteen. Koska teini tekee maksuja Roth IRA: lle verojen jälkeen, hän voi peruuttaa heidät milloin tahansa ilman veroja tai rangaistuksia.

Näiden maksujen tuotot, kuten edellä mainittu ensimmäinen $ 1,500, eivät ole yhtä helposti takaisin. Peruuttaminen varhaisessa vaiheessa tarkoittaa yleensä 10 prosentin rangaistuksen ja tuloverotuksen maksamista. Seuraavassa on täydellinen erittely Roth IRA: n varhaisten nostotarjousten säännöistä.

Mahdollisuus peruuttaa maksuosuudet rangaistuksitta tekee rahan asettamisesta Roth IRA: lle pienen sitoutumisen päätökseen, jonka teini voi peruuttaa milloin tahansa. Luonnollisesti maksuosuuksien poistaminen estää tai estää investointien kasvun. Mutta tietäen, että on mahdollista saada nämä rahat takaisin voisi laittaa lapsesi helposti.

»LISÄÄ: Haluatko lisätietoja? Tutustu Roth IRA -oppaaseemme.

3. Roth IRA ei ole pelkästään eläkkeelle siirtymistä varten

Kyllä, se on tarkoitus. Mutta maksujen peruuttamisen joustavuuden lisäksi on olemassa muutamia olosuhteita, joiden avulla teini voi myös ottaa ansioita ilman rangaistusta.

Niin kauan kuin Roth IRA on ollut avoinna viiden vuoden ajan - kello alkaa ensimmäisen kerran ensimmäisen vuoden tammikuun 1. päivänä - lapsesi voi kerätä jopa 10 000 dollaria ansainneista ostaa ensimmäisen kodin, vapaa. Hän voi myös käyttää Roth IRA: n tuloja korkeakouluopiskelukuluihin, kuten korkeakouluopintoihin, mutta tässä tapauksessa vain rangaistus luopuu.

Tärkeintä on tuoda esiin: Kesällä, jota käytettiin ruohonleikkurin työntämiseen, voi tarkoittaa, että ei tarvitse siirtyä kotiin valmistumisen jälkeen. Vähintään, se voi merkitä sitä, että käveltäisiin koko valmistumisvaiheessa hieman vähemmän opintolainan velkaa.

4. Hyväksytyt Roth IRA -jakaumat ovat verottomia

OK, tämä on vaikea myydä, mutta nähdä sen läpi. Teini on luultavasti vain tuntenut, että poltettu katsomaan kovalla työllä ansaitut rahat saavat irti IRS: lle.

Roth IRA ei auta siihen. Koska Rothin maksuosuudet tehdään verojen jälkeen, ei ole verovähennyksiä maksuista, kuten muiden eläkevakuutusten, kuten perinteisen IRA: n, kanssa. Mutta pienelle yrittäjälle, kuten kesätyöläiselle, tämä verovähennys perinteisellä IRA: lla ei todennäköisesti ole paljon, joskaan.

Tämä tekee Roth IRA: n tärkeimmistä eduista lapsille houkuttelevammaksi: Jaksotukset, jotka alkavat 59 ikävuodesta - tai ensimmäisen kodin - ei veroteta. Tämä merkitsee sitä, että jakaumia koskevia sääntöjä noudatetaan, investointien kasvu hidastaa täysin. Ja verojen laskeminen - myös tulevaisuudessa - saattaa olla jotain, jota he todella kiinnostuvat juuri nyt.

Arielle O'Shea on Investmentmatomein, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuston henkilökunta. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @arioshea.