Sijoitusten suunnittelu epävarmassa maailmassa

Tekijä Dave Anthony

Lisätietoja Daveista sivustollamme Kysy neuvoa

Mahdollisuudet ovat hyviä, että jos käynnistät illan uutiset tai nostat suosikki sanomasi iPadiin, yksi tärkeimmistä tarinoista liittyy uusiin riskeihin ympäri maailmaa. Olipa kyseessä Lähi-idän ristiriitoja, Venäjän jännitteitä tai maailmanlaajuisten johtajien vallan yhä vaihtelevaa tasapainoa, tämä tuntuu ilmeiseltä: elämme ajan, joka on sekä ennennäkemätön globaali monimutkaisuus että teknologinen kyky seurata tapahtumia reaaliajassa.

Kun suuret investointitalot alkavat puhua geopoliittisesta riskistä, on luultavasti hyvä ottaa huomioon. Rahapäälliköt viettävät yleensä vähän aikaa keskustelemaan siitä, että maakohtaiset politiikat voisivat johtaa epävakaisiin tilanteisiin, mutta vuoden 2014 lopussa RIT Capital Partnersin, 3,5 miljardin dollarin rahaston puheenjohtaja, antoi lausunnon siitä, että geopoliittinen riski oli "yhtä vaarallinen kuin mikä tahansa aika, jonka olemme kohdanneet toisen maailmansodan jälkeen."

Se, että tällainen hirveä varoitus kuulostaa liian pessimistiseltä, ei välttämättä ole piste. Tärkeää on, että se paljastaa, että suuret rahanhoitajat alkavat kiinnittää paljon huomiota globaaliin riskiin.

Mutta miten ratkaista nämä riskit? Siirtyminen 100 prosenttiin rahaksi tai valtion joukkovelkakirjalainoiksi ei ole ollut paras tapa saavuttaa kasvua viimeisten 100 vuoden aikana eli ajan, joka on ollut enemmän kuin sen oikeudenmukainen osuus maailmanlaajuisesta epävakaudesta. Jos aiot siirtyä puhtaasti puolustaviin investointeihin ja tehdä liian konservatiivisia suunnitelmia, miten aiotte suunnitella huomista samalla, kun pidät riskejä nykyään?

Usein sanotaan, että ilman riskiä ei ole palkkioita, ja kun kyse on taloussuunnittelusta, tämä maksukyky on erityisen totta. Niille, jotka yrittävät saavuttaa pitkän aikavälin tavoitteita, kuten eläkkeelle siirtymisen tai kiinteistöjen suunnittelun, on usein riskialtista yrittää välttää kaikki riskit.

Ylivoimainen riskialttius kannoille voi johtaa matalaan tuottoon, joka tuskin seuraa inflaatiota, mikä puolestaan ​​lisää rahan loppumisriskiä ennenkuin kuolee tai kun et ole kokonaan rahoittamassa kiinteistöä. Useimmille sijoittajille pelkästään raha ja joukkovelkakirjalainat eivät tarjoa inflaation kiihtymistä, joka tarvitaan korvaamaan tuloja tai antamaan perinnöksi seuraavan sukupolven.

Onneksi järkevä taloudellinen suunnitelma, jossa otetaan huomioon maailmanlaajuiset riskit, mutta joka edelleen pyrkii pitämään pitkän aikavälin kasvua, voi auttaa välttämään liian varovaisia ​​päätöksentorajoituksia.

Kaikki uutisten epävarmuus on nyt hyvä hetki arvioida rahoitussuunnitelmaa nähdäksesi, hoidetaanko riskejä älykkäästi.

Suunnitteletko:

• Ohita palkkojen (investointien) ja riskienhallinnan (vakuutusten) välinen suhde vai kattaako se sekä investoinnit että vakuutukset kattavasti?
• Monipuolistaa investointeja ja vakuutuksia tarjoamaan useita tulonlähteitä ja tuloja?
• Reagoi viimeisimpiin otsikoihin tai vie tunteita päätöksentekoprosessista?
• Luuletko liikaa yhdestä yrityksestä tai maasta? (Huom: jos eläkkeesi, 401 (k) ja henkivakuutus tarjoavat työnantajan tai sijoittavat voimakkaasti yhteen maahan, tämä tilanne voi olla suuri riski.)

Paras tapa varmistaa, että suunnitelma on hyvin valmistautunut globaalin talouden riskeihin ja hyötyihin on keskustella ammattitaitoisen suunnittelijan kanssa tänään.

Loppujen lopuksi ei olisi mukavaa katsoa tai lukea uutisia ja olla huolissasi negatiivisista otsikoista, koska tiedät, että sinulla on oikea suunnitelma - ja oikea suunnittelija - puolellasi?