Kuinka paljon minun pitäisi osallistua 401k?
One crucial 401(k) mistake you could be making, says Fidelity's retirement expert
Sisällysluettelo:
- Kuinka paljon voit osallistua 401 (k): een?
- Ajattele kuinka paljon tarvitset eläkkeelle
- Oletko oikealla tiellä eläkkeelle?
- IRA voisi olla parempi vaihtoehto
- 401 (k), IRA, Roth: Tunne verovaikutus
- Mitä seuraavaksi?
- nähdä suosimme parhaita IRA-palveluntarjoajia
- Tarkista meidän eläkkeesi laskin nähdä, jos säästöt ovat oikealla tiellä
- Vertailla Roth vs. perinteiset IRA: t nähdäksesi mikä sopii sinulle
Joillakin kysymyksillä on helppo vastaus ja kova vastaus. "Kuinka paljon minun pitäisi osallistua minun 401 (k)?" On yksi heistä.
Helppo vastaus: Anna vähintään tarpeeksi ansaita kaikki työnantajan tarjoamat vastaavat dollarit.
Riippumatta siitä, onko ottelu pieni vai suuri, se on ilmaista rahaa. Meidän 401 (k) laskin auttaa sinua näkemään, kuinka paljon panoksesi nousisivat eläkkeelle.
Kova vastaus tulee, jos työnantajasi on yksi niistä harvoista, jotka eivät tarjoa ottelua tai jos yrität päättää, pitäisikö sinun osallistua enemmän kuin tarvitset ottelun.
Kuinka paljon voit osallistua 401 (k): een?
Ensimmäiset asiat ensinnäkin: Vuonna 2018 eniten voit osallistua 401 (k) on 18.500 dollari; se kasvaa 24 500 dollariin, jos olet 50 tai vanhempi. Työnantajan maksuosuudet ovat tämän rajan yläpuolella. Nämä rajat asetetaan IRS: ssä, ja niihin sovelletaan säätöjä vuosittain. Vuonna 2018 raja nousi 500 dollariin.
Tämä raja määrää, kuinka paljon voit osallistua, mutta se ei kerro kuinka paljon sinun pitäisi osallistua. Laskettakoon tämä, harkitse seuraavia.
Ajattele kuinka paljon tarvitset eläkkeelle
Jos olet maksanut 18 500 dollaria 401 k: lle vuosittain 35 vuodeksi ja saanut 6 prosentin keskimääräisen vuosituoton, sinulla olisi noin 2,2 miljoonaa dollaria. Jos työnantaja sopi maksuosuuksiin, se lisäisi vastaavuutta.
401 (k) -maksutulomääränne pitäisi ohjata eläkesäästämistavoitteesi avulla.
Mutta 18 500 dollari vuodessa on paljon rahaa - varsinkin jatkuvana, vuosi toisensa jälkeen. Se voi tai ei välttämättä riitä eläkkeellepanon rahoittamiseen, tai se voi olla jopa enemmän kuin tarvitset. 401 (k) -maksutulomääränne pitäisi ohjata eläkesäästämistavoitteesi avulla.
Kuinka paljon rahaa tarvitset eläkkeelle riippuu siitä, milloin aiot siirtyä eläkkeelle, kuinka paljon nykyisistä tuloistasi haluat korvata ja kuinka paljon haluat luottaa sosiaaliturvaan.
Useimmat asiantuntijat suosittelevat 10-15 prosentin säästämistä tuloistaan, mutta ehdotuksemme on saada yksityiskohtaisempi tavoite tästä eläkesäästölaskimesta:
Oletko oikealla tiellä eläkkeelle?
minä olen vuotias, kotitalouden tulo on ja minulla on nykyiset säästöt .Investmentmatomein sivuillaJos sinun täytyy aloittaa pienemmällä panoksella ja työskennellä matkalla, se on hieno. Tavoitteena on osallistua vähintään tarpeeksi nappaamaan ottelu, sitten nostaa prosenttiosuutta, jonka annat 1% tai 2% vuosittain.
IRA voisi olla parempi vaihtoehto
Jos olet jo osallistunut työnantajan otteluun, toinen tapa sijoittaa lisää rahaa on perinteisen tai Rothin yksilöllisen eläkevakuutuksen kautta. (Ja jos sinulla ei ole työnantajan ottelua, aloita IRA: lla.) IRA: n maksuraja on paljon pienempi - 5 500 dollaria vuodessa; 6 500 dollaria niille 50 tai vanhemmille - joten jos maksat, mutta haluat jatkaa tallentamista, palaa takaisin 401 (k): iin.
Noin 401 (k) suunnitelmilla, yleensä suurilla yrityksillä, on mahdollisuus käyttää investointeja, joilla on erittäin alhainen kustannussuhde. Tämä tarkoittaa sitä, että maksat vähemmän 401 (k): n välityksellä kuin sinä voitat IRA: n kautta samalle investoinnille. Muissa tapauksissa päinvastoin on totta; pienet yritykset eivät yleensä voi neuvotella matalapalkkaisten varojen kanssa, miten suuret yritykset pystyvät. Ja koska 401 (k) -suunnitelmat tarjoavat pienen valikoiman investointeja, rajoitat vain siihen, mikä on käytettävissä.
Vaikka palkkiot ovat pienempiä, työnantajasi vastaavat dollarit ovat suurempia kuin mahdolliset maksut.
Olkoon selvää: palkkioiden ollessa epämiellyttäviä, työnantajasi vastaavat dollarit ovat suurempia kuin maksut, joita saatat veloittaa. Mutta kun olet antanut tarpeeksi ansaita koko ottelun - tai jos sinulla on suunnitelma, jossa ei ole yhtään ottelua - päätös siitä, jatketaanko osallistumisesi 401 (k) -palveluun, koskee kyseisiä maksuja. (Älä tarkista, kuinka paljon maksat? Tutustu 401 (k) maksu -analysaattoriin.) Jos maksut ovat korkeita, suorita ylimääräiset dollarit yli ottelun perinteiseen tai Roth IRA: han.
»Kiinnostaako IRA: t? Täältä löydät parhaimmat IRA-palveluntarjoajamme
401 (k), IRA, Roth: Tunne verovaikutus
Perinteisellä 401 (k) -palkinnolla maksuosuudet tulevat ulos palkkatasosta, mutta eläkkeelle siirtyneet verotusverotetaan verotettavana tulona. Tämä tarkoittaa, että rahanne kasvaa verotuksessa.
Rothin 401 (k) avulla maksuosuudet tehdään verojen jälkeen, mutta eläkejakaumat ovat verottomia - et koskaan maksa veroja investointien kasvulle.
Rothin ja perinteisen IRA: n välinen ero on sama. Jos työnantajasi ei tarjoa 401 (k): n Roth-versiota, sinun on ehkä aloitettava osallistuminen Roth IRA: han, kun olet saavuttanut 401 (k) -kilpailusi, rakentaaksenne joitain verovapaita tuloja eläkkeelle.
Yleisesti ottaen Roth-tilille myönnetyt varat ovat eläkkeelle arvokkaampia, koska et luovuta osaa jakelusta IRS: lle.
Jos maksat, että Roth IRA ja haluat jatkaa tallennusta, palaa takaisin 401 (k): ksi ja jatka maksuja siellä.
