5 piilotettua vaaraa käyttää uudelleen ladattavaa debit-korttia

Yleiskäyttöisesti ladattavissa olevilla debit-kortilla on joitain etuja verrattuna perinteisiin tileihin tai jopa luottokorteihin. Pankkitiliä ei tarvita, eikä luottokorttiluottoja ole olemassa.

Mutta jotkut prepaid-pankkikortit, joiden avulla voit lisätä rahaa heille, edellyttävät hellävaraisia ​​maksuja ja ominaisuuksia, jotka voivat tehdä niistä vaarallisen vaihtoehdon muille tilinpätyypeille.

Äskettäin Consumer Financial Protection Bureau ehdotti uusia sääntöjä, jotka voisivat tehdä prepaid-kortit turvallisemmiksi ja käyttäjäystävällisemmiksi. Suuri muutos sisältäisi uudet suojaukset kadonneille kortteille ja vilpillisille liiketoimille, jotka eivät ole olleet saatavissa tämäntyyppiselle muoville. Ehdotuksessa rajoitettaisiin myös maksuja (erityisesti luottotakuukiertymämaksuja, joiden ansiosta voit käyttää enemmän rahaa kuin kortin haltija) ja helpommin tilinpäätöksen saamista.

Vaikka se voi olla useita kuukausia ennen kuin nämä ehdotetut suojaukset vauhdittavat - tai pidempään, jos heitä haastetaan - heidän pitäisi olla tyytyväisiä siihen, että yhä useammat ihmiset käyttävät prepaid-maksukortteja. Vuonna 2003 kuluttajat lisäsivät 1 miljardin dollarin yleisiin tarkoituksiin ladattaviin kortteihin. vuoteen 2012 mennessä tämä luku oli noussut lähes 65 miljardiin dollariin ja kasvaa edelleen kuluttaja-toimiston mukaan. Monet käyttävät kortteja vaihtoehtona tilien tarkistamisessa.

"Prepaid-kortin käyttäjät ovat suhteettomasti pankkipankkipankkipankkeja ja alitasoisia kotitalouksia", viraston johtaja Richard Cordray sanoi esittämällä ehdotetut säännöstensä. "Monet näistä ennakkoon maksetuista kuluttajista elävät paycheckin palkkatarkoituksiin ja harjoittavat jatkuvaa taistelua loppujen lopuksi. He ovat eräitä taloudellisesti haavoittuvimpia meistä, ja useimmilla ei ole aavistustakaan siitä, että heidän valitsemansa prepaid-kortit ovat suurelta osin sääntelemättömiä liittovaltion tasolla ja heillä on vain vähän suojaa."

Kunnes ehdotetut muutokset tulevat voimaan, tarkkaile näitä uutuuksia ladattavasta prepaid-maksukortista:

1. Palkkiot, palkkiot ja lisämaksut

Prepaid-pankkikortit toimivat hyvin eri tavoin kuin pankkitilille sidotut. Uudelleen ladattava tyyppi antaa sinulle tai kolmannelle osapuolelle varoja. Jotkin kortin myöntäjät hyödyntävät tätä ominaisuutta veloittamalla maksu joka kerta, kun rahaa ladataan.

Jotkut liikkeeseenlaskijat kiinnittävät lisäkustannuksia, nikkeliä ja himmennystä, kun aktivoi korttisi, tarkista sen tasapaino ja nostaa käteistä. Kuukausimaksut ovat myös yleisiä. Ennen kuin valitset kortin, tarkista maksut. Tämä ei ole aina helppoa, ja yksi ehdotetuista säännöistä on suunniteltu edellyttämään korttien liikkeeseenlaskijoiden parempaa paljastamista.

2. Ei tappiota tai varkaussuojausta

Luottokorttien ja pankkikorttien on rajoitettava kortinhaltijoiden vastuuta, jos tiliä käytetään vilpillisiin ostoihin. Tämä tarkoittaa sitä, että jos joku varastaa korttisi ja käyttää sitä ilman tietämystänne, todennäköisesti velkaa vain vähän, jos mitään.

Jotkin prepaid-kortit tarjoavat suojaa luvattomilta liiketoimilta, mutta kuluttajajärjestön mukaan kaikki eivät. Joten nyt, ainakin jos prepaid-korttisi varastetaan ja käytetään, on epätodennäköistä, että kortin myöntäjä auttaa sinua palauttamaan rahat.

3. Automaattinen tilinylitys

Jotkin prepaid-kortit sisältävät automaattisen luottorajan tai luottotietoja. Jos käyttäjä ylittää, kortti toimii edelleen, mutta maksat suuria maksuja "etuna", kun sallit tilin luottoriskin. Automaattisesti linkitetyn luottorajan avulla voit suorittaa maksamattomia saldoja ilman, että olet koskaan aiemmin ylittänyt rajaasi - sellainen ongelma, jota voit käyttää luottokortilla. Etsi sellaista, jolla ei ole automaattista yliluutan suojausta tai voit peruuttaa sen.

4. Sitova välimiesmenettely

Ennennäkemättömien maksukorttien yhteinen tavoite on, että käyttäjien on sitouduttava sitovaan välimiesmenettelyyn tapauksissa, joissa maksut ovat riitautettuja. Tämä tarkoittaa sitä, että luette monia laillisia oikeuksiasi.

Nämä lausekkeet "estävät kortinhaltijoita haastamaan epäoikeudenmukaisia ​​ja harhaanjohtavia käytäntöjä tai muita laillisia loukkauksia tuomioistuimessa, heikentäen yksilön oikeuksia ja mahdollistamaan väärinkäytön leviämisen ilman oikeudellista tai julkista valvontaa", Pew Charitable Trusts ovat varoittaneet.

5. Vakuutuksen puuttuminen

Lähes kaikki pankkien pankkitilit ovat liittovaltion vakuutettuja. Tämä suojaa rahaa 250 000 dollaria tai vähemmän, jos rahoituslaitos epäonnistuu. Prepaid-kortit eivät yleensä ole tällaisia ​​suojauksia. Jos prepaid-kortin liikkeeseenlaskija joutuu konkurssiin, saatat olla onnenne.

Kuluttajaneuvoston säännöt koskevat monia näistä asioista, samoin myös muita. Muista kuitenkin, että siihen saakka, kunnes ne tulevat voimaan, saatat maksaa liikaa ja olet vaarassa menettää rahat lataamalla ne prepaid-pankkikortille.

Kuva elämäästä Shutterstockin kautta.