Terveyssäästötilisi - fyysinen ja fyysinen kunto-ohjelma

mennessäLaura Tanner, Ph.D, CFP®

Lue lisää Laurasta Investmentmatomein Ask Advisorista

Sinulla on verohelpotuksia eläkkeelle siirtymiseen (mukaan lukien 401 (k) suunnitelmat ja IRA: n). Mutta tiesitkö, että voit myös säästää rahaa terveydenhoitokuluihinne sekä nyt että tulevaisuudessa? Jos sinulla on korkeasti vähennettävissä oleva terveyttä koskeva suunnitelma (kuvattu alla), terveydenhoitosäästötili (HSA) voi säästää rahaa.

Mikä on HSA?

HSA on investointitili, johon osallistut terveydenhuollon kustannuksiin käytettävät ennen veroja. HSA-tilille maksettavia maksuja ei ole tulorajoilla, joten sitä korkeammat verokannat ovat suuremmat mahdolliset säästöt. Tulot kasvavat verotuksessa, ja jos HSA: n varat käytetään päteviin sairauskuluihin, sinun ei tarvitse maksaa veroja, kun nostat rahaa tililtä. Tämä on vero trifecta (ennen veroja maksu, laskennalliset verot ansioita, ei veroja nostot pätevät kulut)! Esimerkkejä pätevistä lääketieteellisistä kuluista ovat terveydenhoitosuunnitelman vähennykset, maksut, visio ja hammashoito. Riittävät lääketieteelliset kustannukset sisältävät lääkkeitä, jotka eivät ole lääkkeitä (ellei niitä ole määrätty), kuntokuluja ja valinnaisia ​​kosmeettisia leikkauksia.

Huomaa: jos avaat HSA-tilin itsellesi (eikä työnantajan kautta), maksuosuutesi tiliin voidaan vähentää.

Verohyödyn lisäksi HSA: n varat siirretään vuosittain (toisin kuin joustava menotili tai FSA). Joten voit kerätä säästöjä terveydenhuollon kustannuksiin tulevaisuudessa. Suunnitelmissa on, että 65-vuotiaan pariskunnan eläkkeelle jää tänä vuonna yhteensä yli 200 000 euron eläketurvan kustannukset (ja tämä on Medicare-kattavuus).

Oletko kelvollinen HSA: lle?

Perusteet:

• Sinulla on oltava korkean vähennyskelpoisen terveystoimenpide (HDHP), joko työn kautta tai omalla
• et ole ilmoittautunut Medicare-palveluun
• sinua ei voida vaatia riippuvaksi jonkun muun verotulon käytöstä

Vuodelle 2013 HDHP: llä on vähennys vähintään 1250 dollaria yksilölle tai 2500 dollaria perheelle.

Miten avaat HSA: n?

Työnantajasi voi tarjota HSA: n (mahdollinen vastaava maksu) tai voit avata tilin omalla tavalla. New York Timesin artikkelissa on vinkkejä HSA-palveluntarjoajan valitsemiseen, johon sisältyy linkki palveluntarjoajien tietokantaan ja muistutuksia, jotka tarkkaavat maksuja ja investointivaihtoehtoja.

Sinun kannattaa harkita pitempiaikaisen (yhden vuoden) arvioitua lääketieteellistä kulutusta rahallisen vastineen HSA-tililläsi. Pitkäaikaisten sairauskulujen rahastot voidaan sijoittaa.

Mitkä ovat vuosittaiset rahoitusosuudet ja määräaika?

Vuodelle 2013 HSA-tilisi maksuosuuksien vuotuinen raja on 3250 dollaria yksilöllisen käytännön mukaan ja 6450 dollaria perhepolitiikalle. Lisäksi 55 vuotta täyttäneille tilinomistajille lisämaksu on 1000 dollaria (sekä yksilö- että perhepolitiikassa).

Sinulla on 15.4.2014 saakka, jotta 2013 annettaisiin maksut HSA-tilillesi.

Entä jos maksat HSA-rahastoja ei-oikeutetuista kuluista?

Ennen 65-vuotiaita, jos otat rahaa ammattitaidottomista sairauskuluista tai muista tarpeista, tuloveroa verotetaan lisäksi 20 prosentilla.

65 vuoden iän jälkeen ei enää ole 20%: n rangaistusta HSA: n vetäytymisestä, mutta sinun on velkaa verot.

Muista: Ei rangaistusta tai veroja koska tahansa ikäisenä, kunhan HSA-rahaa käytetään päteviin sairauskuluihin.

Mahdollinen uudenvuoden päätös: Jos sinulla on korkeasti vähennyskelpoinen terveyttä koskeva suunnitelma, avaa ja rahoita HSA-tili ennen 15. huhtikuuta 2014.