Ei rahaa? Taloudellinen neuvonta on vielä sinulle

Ei ole väliä, että tarvitset rahaa taloudellisen neuvonantajan kannattavuuteen: et halua vuokrata maisemoottoria, jos sinulla ei ole pihaa tai vuokrata telakan tilaa ilman venettä.

Mutta ajatus siitä, että tarvitset paljon rahaa etsimään - ja hyötymään - taloudellinen neuvonta on pitkälti väärinkäsitys, sanoo varasuunnitteluyhdistyksen puheenjohtaja Shannon Pike.

"Taloudellinen suunnittelu on kaikille", sanoo Pike. "Jos et ryhdy estämiseen ja puuttumiseen varhaisessa vaiheessa taloudessasi - ja se voi olla jopa ensimmäisellä palkkatarkastuksella tai ensimmäisellä työpaikallasi - vaarana on luoda huonoja taloudellisia tottumuksia, joita on vaikea korjata myöhemmin tietä alas."

Monet rahoitusalan neuvonantajat kuitenkin veloittavat palkkionsa prosenttiosuutena hallinnoitavista varoista. Mitä enemmän sinulla on, sitä enemmän he ansaitsevat. Tämän vuoksi jotkut eivät ota asiakkaita alle 250 000 dollaria tai niin; ne, jotka tekevät, voivat veloittaa enemmän pienemmällä tasapainotasolla.

Silti on paljon tapoja, joilla pienet dollari-sijoittajat voivat käyttää taloudellisia neuvoja. Tässä on kolme paikkaa etsimään.

Työntekijän etuudet

Asiantuntijapalveluyritys Aon Hewitt kutsui taloudellisia hyvinvointiohjelmia "työnantajien aloitteeksi" vuonna 2017. Tämän alueen tarjoamia tarjouksia ovat taloussuunnittelu, budjetointi ja velanhoito sekä osakemarkkinoiden ja investointien perusteet.

Ohjelmat ovat tyypillisesti ilmaisia, ja ne voivat olla rekisteröityjen sijoitusneuvoja tai sertifioitu rahoitussuunnittelija. Kysy henkilöstöosastolta, mitä työnantajallasi on saatavilla.

Robo-neuvonantaja

Talousneuvontapelien pelinvaihtaja, robo-neuvojat ovat automaattisia sijoitusyhtiöitä. Tavallisessa englanninkielessä ne hallitsevat investointisi pääasiassa tietokonealgoritmeilla, mikä laskee kustannuksia verrattuna ihmisen sijoituspäälliköihin.

Tämä tarkoittaa, että he hyväksyvät usein pieniä tilejä ja veloittavat hyvin alhaisia ​​maksuja. Useimmat robo-neuvonantajat maksoivat 0,25%: sta 0,50%: iin hallinnoitavista varoistaan ​​vuodessa. (Rahoitusneuvojat, jotka veloittavat prosenttiosuutena varoista, usein asettavat maksunsa noin 1 prosenttiin.) Jotkut robo-neuvojat tarjoavat myös ihmisten taloudellisia neuvonantajia, mutta voi olla lisämaksu.

Maksullisen rahoitussuunnittelija

Lopuksi, kaikki rahoitusneuvojat eivät arvioi tilisi saldon suuruutta.

Jos tilanteesi on melko yksinkertainen, ja tarvitset vain suolistarkastuksen tai salkunseurannan, saatat haluta suunnittelija, joka lataa tunti. Saat neuvoja, joita tarvitset maksamatta jatkuvia salkunhoitomaksuja. Löydät tunneittain neuvonantajan Garrett Planning Networkin kautta.

Pike sanoo, että monet uudet neuvonantajat lanseeraavat myös tilausmalleja, joiden perusteella maksat kuukausittaisen tai neljännesvuosimaksun jatkuvalle neuvolle. Pyydä alueellasi olevia talouden neuvonantajia, jos he toimivat tämän mallin mukaisesti, tai etsi XY-suunnitteluverkostoa, joka on erikoistunut Generation X- ja Generation Y -asiakkaisiin.

Lisää Investmentmatomeista

• Investmentmatomein opas taloudellisen neuvonantajan löytämiseksi
• Paras robo-neuvonantaja
• Miten sijoittaa rahaa?