Ei huijauksia: Hanki vuosittainen taloudellinen tarkastus

Jim Ludwick, YKP

Lisätietoja Jimistä Sivustollamme Kysy neuvoa

Aiemmin tässä kuussa lääkäri halusi tietää, miksi en ollut tullut vuosittaiseen tarkastukseen. Kävin hänet kiireellisessä kivutilanteessa, kun hän kysyi. Olen myöntänyt, että olin hämmentyneenä, että harjoitusohjelma oli hajonnut loukkaantumisen jälkeen ja että olin vain alkanut jälleen yhdeksän kuukautta myöhemmin - vain muutama päivä ennen vierailua.

Huonoja indikaattoreitani nousivat, kuten hän tiesi ajaessani hätäpuhelimeen aikaisemmin päivällä.

Olen samaa mieltä tällaisesta TMI: stä, koska näen samaa tilannetta asiakkaideni kanssa. He tulevat kiireellisellä asialla, ja pyydän samanlaista kysymystä, ja saan usein saman vastauksen: he olivat hämmentyneitä siitä, että he ovat jääneet taakse säästämiseen tai velanhoitoon.

Kuten lääkäri puhui minulle, huomautin, että rahoitussuunnittelijat ovat täällä auttaakseen asiakkaita palaamaan tiensä tavoin, jotka auttavat heitä saavuttamaan taloudelliset tavoitteensa.

Aivan kuten hyvä lääkäri tekee enemmän tarkastuksen aikana kuin yksinkertaisesti ottaa lämpötilaa ja asettaa sinut mittakaavassa, vuosittainen tarkastus rahoitussuunnittelija pitäisi mennä pidemmälle kuin tarkastella investointilaskelmia ja laskea varojen jakamista tai muutoksia salkkuihin. Keskeisiä kysymyksiä:

• Elämän muutokset - kuten syntymä, adoptio, avioliitto, avioero tai kuolema - edellyttävät kiinteistöasiakirjojen päivittämistä tai täydellistä muuttamista.
• Terveysmuutokset, jotka saattavat merkitä uutta neuvontaa siitä, milloin sosiaaliturvan eläke-etuudet tai työkyvyttömyysetuudet otetaan
• Muutokset, jotka vaikuttavat etuuksiin. Eläkesuunnitelman vaihtoehdot ovat saattaneet muuttua.
• Vakuutustarpeet, jotka ovat saattaneet muuttua. Suunnittelija voi tarjota ehdotuksia elämästä, terveydestä, vammaisuudesta, auto-, kodin- ja sateenvarjo-ohjelmista.
• Kaikki uudet tapahtumat, jotka vaativat taloudellista neuvontaa. Esimerkiksi henkilöllisyyden varastaminen ja tietoverkkoturva ovat aloja, joita rahoitusalan neuvonantajat eivät ole aiemmin joutuneet kattamaan.

Minun mielestäni tämä on vain ystävällinen muistutus. Rahoitussuunnittelijat ovat ihmisiä aivan kuten asiakkaamme. Me "pudota vaunu", ei pelkästään johtaen terveellisempään elämäntapaan, vaan myös joskus täyttämällä säästö- ja menotavoittamme.

Lääkärin tavoitteena on auttaa minua kokemaan pidempi, terveempi elämä. Oma taloudellisen suunnittelijan tavoite on auttaa asiakkaita saavuttamaan taloudelliset tavoitteet ja vahvistamaan hyviä tapoja saavuttaa tällainen menestys. Oma taloudellinen suunnittelija, Anna Sergunina, muistuttaa minua usein.

Kuva iStockin kautta.