Laina tai henkilökohtainen laina: Miten valita

Yrittäjät, jotka etsivät rahanhankintaa liiketoiminnan tehostamiseksi, ovat nykyään runsaasti vaihtoehtoja. Yrittäjyyden ja vertaisverojen luotonannon kasvusta huolimatta pienyritysten omistajat voivat edelleen pyytää perinteisiä rahoituslähteitä, kuten pankkiluottoja ja henkilökohtaisia ​​lainoja, auttaakseen niitä laajentumaan.

Luottorajojen ja henkilökohtaisten lainojen samankaltaisuudesta huolimatta on olemassa myös useita keskeisiä eroja. Seuraavassa tarkastellaan tarkemmin, milloin haluat valita toisensa, sekä kuinka takaisinmaksu- ja sovellusprosessit ovat vertailukelpoisia.

Perusteet

Yritysten omistajat yleensä kääntyvät perinteisiin lainoihin, kun he tarvitsevat varoja kertakauppaan, jota heillä ei olisi varaa omillaan. Esimerkiksi vaatetusalan yritys voi hakea lainaa hankkimaan ja asentamaan uusia laitteita tuotannon lisäämiseksi. Vaikka tällainen laina voisi ylittää kuusi lukua, kaikkia lainoja ei tarvitse käyttää tällaisiin kunnianhimoisiin hankkeisiin, ja lainan määrä voi olla jopa 3 000 dollaria.

Luottorajoja käytetään toisaalta tyypillisesti toistuviin kuluihin, kuten uudelleenasettamisvarastoon ja työntekijöiden maksamiseen. Yritysten omistajat voivat vetää rahaa luottoluokaltaan, jonka he ovat antaneet aina, kun he tarvitsevat. Jokainen, joka myöntää luottorajan, olkoon se pankki tai luottosopimus, rajoittaa, kuinka paljon rahaa yksittäinen henkilö voi lainata kuukausittain.

Lainojen takaisinmaksua vastaan ​​luottorajoja

Ennen lainan lykkäämistä pienyritysomistaja toimii lainanantajan kanssa lainan takaisinmaksuaikataulun laatimiseksi. Näin määritetään lainan pituus, sen korko ja kuukausittainen summa, jonka pienyrittäjän on maksettava lainanantajalle. Toisin kuin luottotiedot, laina on maksettava takaisin välittömästi, riippumatta siitä, onko varoja käytetty.

Luottorivillä maksat vain käyttämääsi rahamäärää, ja sinulle annetaan yleensä kuukausi aikaa maksaa ainakin osa lainattavasta summasta. Vaikka kaikki luottorajat eivät ole samat, useimmiten kysytään vähimmäismaksu, joka on 1% tai 2% lainanottajasta. Niin paljon kuin maksat luottokorttilasillesi, on aina hyvä maksaa kuukausittain kaikki tai niin paljon kuin mahdollista, jotta vältytään maksamatta velkaa. Koska luottorajanne summa todennäköisesti muuttuu kuukausittain, et maksa kiinteitä maksuja.

Koska voit vetää saman rivin uudelleen seuraavana kuussa, näitä rahoitustuotteita kutsutaan usein luottoluokiksi. Liikkeeseenlaskijan tulee vaatia sinua maksamaan erääntyneet velat vähintään kerran tai kahdesti vuodessa. Lopuksi luottojärjestelyt ovat yleensä yhden tai kahden vuoden elinkaaren jälkeen, minkä jälkeen laitos, joka laajentaa luottoasi, voi uudistaa tai lopettaa rivin.

Kuinka saada jokainen tuote

Sekä pankit että luottolaitokset tarjoavat lainoja ja luottoja. Lainan laiminlyönnin mahdollisuuksien arvioimiseksi nämä rahoituslaitokset suorittavat perinpohjaisen taustatarkastuksen omien ja yritysten luottotietojen ja aiempien lainaustoimintojen perusteella. Sinulla on vain parhaat korot, jos sinulla on vahva FICO-luottopiste vähintään 700. Luottolupaus on 630 tai sitä alhaisempi.

Jos yrityksellesi puuttuu onnistunut menestys, mutta luottotietosi on vahva, lainanantaja voi pyytää sinua asettamaan vakuuksia etenkin luottorajan hakemista varten, Craig Smalley, pienyritysten luotonantaja.

"Luottoraja on tavallisesti sidottu omaisuuserään vakuudeksi", Smalley sanoo. "Esimerkiksi useimmat luottositoumukset, joita pienyrittäjät käyttävät, ovat toisten kiinnityksiä kotinsa", eli vakuus on kotona.

"Joskus pieni yritys pystyy varmistamaan luottorajan, jonka vakuudet ovat liiketoiminnan varat", Smalley sanoo.

Takeaway

Vaikka henkilökohtaiset lainat ja luottorajat voivat tarjota rahoitusta pienyritysten tarpeisiin, ne eivät ole keskenään vaihdettavissa. Harkitse henkilökohtaista lainaa, jos tarvitset varoja kertakauppaan, koska tämä antaa sinulle aikaa lainojen takaisinmaksuun pitkään aikaan. Jos toisaalta tarvitset rahaa kuukausittaisiin kuluihin, joiden tiedät, että voit maksaa takaisin säännöllisesti ja jatkuvasti, harkitse luottorajan noudattamista.

Lisäksi, jos sinua pyydetään asettamaan vakuus lainaksi, jatka varovaisuutta. Jos olet lainauksessa oletuksena, voit menettää omaisuutesi.

Lisätietoja yrityksen käynnistämisestä ja toiminnasta on osoitteessa Sivustomme Small Business Guide . Saat ilmaisia ​​ja yksilöllisiä vastauksia yrityksesi aloittamiseen ja rahoittamiseen liittyviin kysymyksiin osoitteessa Pieni yritys osa Investmentmatomein Ask Ad Advisor -sivua.

Kuva iStockin kautta.