Survey: Noin puolet amerikkalaisista tuntee Overspend
Old Mon inscriptions and the Dvāravatī culture | SOAS University of London
Sisällysluettelo:
- Velka tapahtuu; tässä miksi
- Amerikkalaiset ajattelevat, että he käyttäytyvät vastuuttomasti velkansa puolesta
- Noin puolet meistä tuntee liikaa
- Hämmennys ja hyväksyminen
- Useimmat uskovat, että on olemassa "hyväksyttäviä" syitä velkaantumiseen
- Useimmat olisi hämmentynyt mennä luottokortti velkaa
- Päästä eroon velasta: Kuka on syyllinen ja miten liikkua sen ohi
- Kenen vika se on joka tapauksessa?
- Kuinka parantaa luottokorttisi velkatilannetta
- Metodologia
Se ei ole aiheena monilla illallinen, mutta luottokortti velka ei ole epäselvä asia. Lähes kaksi kolmasosaa amerikkalaisista (64%) on luottokortti velka tai on ollut aiemmin, mukaan Investmentmatome kyselyn ja että velka tuntuu olevan täynnä tunteita.
Investmentmatomein toimeksiannosta ja Harris Pollin tekemästä online-kyselystä yli 2000 Yhdysvaltain aikuisen kyselyssä kysyimme hyväksyttävistä ja kiusallisista syistä velkaantumiseen, yliluonnollisiin tunteisiin ja yhteisiin tapoihin, joiden vuoksi uskomme, että ihmiset joutuvat velkaan. Seuraavassa kerrotaan, mitä velkojen psykologiasta Amerikassa on:
- Lähes puolet amerikkalaisista (49%) sanoo, että tunteet ovat aiheuttaneet sen, että he käyttävät enemmän kuin heillä on kohtuullisesti varaa.
- Suurin osa amerikkalaisista (86%) sanoo, että luottokorttiluottoihin liittyy hyväksyttäviä syitä, mutta niin monet (87%) sanovat, että heillä olisi hämmennystä luottokorttiluottoihin.
- Yli kolmannes amerikkalaisista (36%) sanoo, että luottokorttiyhtiöiden pitäisi lopettaa velan korotus kuluttajansuojakorttien velkatilanteen parantamiseksi.
Velka tapahtuu; tässä miksi
Ihmiset joutuvat kuluttajien velkaan monista syistä, mutta kuluttajina meillä on taipumus olettaa pahimman.
Amerikkalaiset ajattelevat, että he käyttäytyvät vastuuttomasti velkansa puolesta
Kolme viidestä amerikkalaisesta (60%) uskoo, että yleisimmät tapa, jolla ihmiset pääsevät luottokorttiluottoihin, ovat menoja enemmän, joilla on varaa tarpeettomiin ostoihin. Korkeammat kotitalouksien tulot todennäköisemmin tekevät tämän oletuksen kuin alemman ansaitsevien kotitalouksien - 65 prosenttia amerikkalaisista, joiden kotitalouden tulot ovat vähintään 100 000 dollaria, kun taas 52 prosenttia niistä, joiden kotitalouden tulot ovat alle 50 000 dollaria.
Vain 10% amerikkalaisista sanoo, että luottokorttiluottojen yleisin syy on se, että ihmisten tulot eivät kata tarpeita. Nuoret väittävät todennäköisemmin tämän kuin jotkut heidän vanhemmista kollektistaan, ja 13 prosenttia vuosituhanneksista (18-34-vuotiaat) viittaa tähän verrattuna vain 7 prosenttiin 45-64-vuotiaista aikuisista.
Toisen äskettäisen Investmentmatome-tutkimuksen mukaan elinkustannukset Amerikassa ovat kasvaneet nopeammin kuin tulot. Leviäminen on merkittävämpää amerikkalaisille suurissa kaupungeissa, joissa on kalliita asuntoja ja amerikkalaisia, joilla on jatkuvia terveysongelmia - joten on täysin mahdollista, että monet amerikkalaiset eivät yksinkertaisesti voi päätyä yhteen luottokorttien avulla.
Sean McQuay, sivuston luotto- ja pankkiasiantuntija, sanoo, "amerikkalaiset joutuvat velkaansa monista syistä. Jotkut meistä käyttävät velkaa päästäkseen loppuun, kun taas useimmat meistä ylittävät tavaraa, jota emme tarvitse.
"Jos voisin tehdä yhden kultaisen säännön henkilökohtaiselle rahoitukselle, se olisi tämä: kuluta omien tarpeidenne ja taloudellisen tilanteen mukaan, ei ystäviisi ja naapureihisi. Älä pysy Jonesesin kanssa - ja älä tuomitse niitä. Jokaisella on oma henkilökohtainen taloudellinen tilanne, ja on yllättävän vaikea vertailla pintapuolisesti."
Noin puolet meistä tuntee liikaa
Riippumatta siitä, ylitämmekö välttämättömyyteen tai tarpeettomuuteen, monet meistä näyttävät olevan motivoituneita tunteilla. Lähes puolet amerikkalaisista (49 prosenttia) sanoo, että tunteet aiheuttavat sen, että he käyttävät enemmän kuin heillä on kohtuullisesti varaa. Nuoremmat aikuiset todennäköisemmin sanovat, että he ylittävät tunteiden vuoksi kuin vanhemmat aikuiset (67% tuhatta vuosituhatasumaa sanoo näin ollen, että 29% 65 ja sitä vanhemmista boomereista).
Niistä, jotka sanovat, että tunteet aiheuttavat sen, että he käyttävät enemmän kuin heillä on kohtuullisesti varaa, 29 prosenttia sanoo, että he todennäköisesti ylittävät stressin vuoksi, 22 prosenttia sanoo jännitystä ja 13 prosenttia sanoo surua.
Niistä, jotka ylittävät tunteiden vuoksi, naiset ovat todennäköisemmin kuin miehet sanovat, että stressi aiheuttaa heitä ylittämään (35% vs. 24%), kun taas miehet sanovat enemmän jännitystä (26% vs. 18%). Ne, joilla on alle 50 000 dollarin kotitalouden tulot, todennäköisesti ylittävät stressin vuoksi kuin ne, joiden kotitalouden tulot ovat 100 000 tai enemmän (34% vs. 24%).
"Vahvat tunteet pyrkivät ohjaamaan meitä viettämään ylimääräistä, ja se on elämä", McQuay sanoo. "Yritä pitää emotionaalisia menoja - olipa kyseessä juhla-aikoina tai stressissä - riittävän alhainen, ettei taloutesi ole merkittävästi vaikuttanut. Et halua nykypäivän tunteita tyhjentää pankkitilisi tulevan itsenne kustannuksella."
Hämmennys ja hyväksyminen
Kaikki velka ei ole yhtä tasainen, eivätkä kaikki velkaa. Kysyimme amerikkalaisilta, mistä syistä he ajattelevat olevan hyväksyttäviä velkaantumiselle ja mistä syistä hätää.
Useimmat uskovat, että on olemassa "hyväksyttäviä" syitä velkaantumiseen
Ihmiset viittaavat usein "hyvään velkaan" ja "huonoon velkaan", kun kiinnitykset ja opintolainat ovat hyviä ja luottokorttivelka yleensä katsotaan huonoksi. Kuitenkin yli neljä viidestä amerikkalaisesta (86%) uskoo, että on olemassa ainakin yksi hyväksyttävä syy luottokorttiluottoihin.
Amerikkalaiset sanovat, että hyväksyttävät syyt luottokorttiluottoihin ovat hätäostot, sairauskulut ja välttämättömät kulut työttömyyden aikana. Kauemmin amerikkalaiset näyttävät näkevän käteismaksuja, tarpeettomia ostoja, joilla heillä ei ole varaa eikä uhkaamattomia matkakuluja hyväksyttäviksi syiksi.
Useimmat olisi hämmentynyt mennä luottokortti velkaa
Vaikka 86% sanoa, että luottokorttiluottoihin pääseminen on hyväksyttävää, hieman enemmän (87%) olisi hämmentynyt luottokorttiluottomarkkinoille.Ei ole yllättävää, että syyt, joiden vuoksi ne joutuisivat hämmentymään luottokorttiluottojen luonteeseen, ovat hyvin erilaisia kuin syyt, joiden vuoksi ne ovat hyväksyttäviä.
Kiinnostavimmat syyt velkaantumiseen ovat liiallinen tarpeettomien ostojen, ei-onnettomuuksien matkakulujen ja käteisvarojen ennakointiin.
"Oliko velkasi tullut häpeä tai ylpeys, maksat sen," McQuay sanoo. "Korkoihin käytetty raha on rahaa, jota ei ole tallennettu ja rahaa ei ole käytetty, jos haluat. Kanava mikä tahansa häpeä, jonka sinusta tuntuu velkaa maksaa se mahdollisimman nopeasti."
Päästä eroon velasta: Kuka on syyllinen ja miten liikkua sen ohi
Meillä on velkaa, ja tunteemme siitä sekaantuvat, mutta kuka syyttää sitä? Monet amerikkalaiset sanovat, että kulutusluottokortin velka on yksinomaan yksittäisten kortinhaltijoiden syy. Monet kuluttajat uskovat, että luottokorttiyhtiöt, tuotemarkkinoijat ja työnantajat voisivat parantaa tilannetta.
Kenen vika se on joka tapauksessa?
Lähes kaksi kolmasosaa amerikkalaisista (63%) sanoo, että yksittäiset kortinhaltijat ovat ainoita, jotka syyttävät kuluttajien luottokorttiluottoja. Toisin sanoen kuluttajat, eivät ulkopuoliset vaikutukset, ovat vastuussa velastaan. Nuoremmat amerikkalaiset ovat vähemmän todennäköisesti uskovia kuin jotkut vanhemmat ikäryhmät, kun vain 58 prosenttia millennials piti syyttää vain kortinhaltijoiden verrattuna 68% 45-54 vuotta vanhoja ja 66% 65-vuotiaista.
Kun on kyse toimista, jotka parantaisivat amerikkalaisten luottokorttiluottojen tilannetta, yli kaksi kolmasosaa (68%) sanoo, että yksittäiset kuluttajat voisivat vähentää kokonaiskustannuksiaan. Ja kun suurin osa amerikkalaisista sanoo, että yksityishenkilöt ovat yksin vastuussa luottokorttiluottojen saamisesta, monet ihmiset näkevät tapoja, joilla ulkopuoliset osapuolet voisivat auttaa heitä poissa siitä.
Yli kolmannes amerikkalaisista (36%) sanoo, että luottokorttiyhtiöt voisivat lopettaa velan korotuksen. Kolmannes (33%) sanoo, että markkinoijat voisivat lopettaa tuotteiden ja palveluiden myynnin niille, joilla on vähemmän harkinnanvaraisia tuloja. Yli neljännes (26%) sanoo työnantajat voisivat maksaa työntekijöitään parantaakseen kuluttajansuojakorttien velkatilannetta.
Kuinka parantaa luottokorttisi velkatilannetta
McQuay sanoo: "Kuluttajina meillä on hyvin vähän valtaa pankkien veloittamia korkoja tai kuinka he markkinoivat tuotteitaan meille. Me voimme hallita sitä, miten hoidamme luottokorttimme saldoja - aloittaessamme suunnitelmasta maksaa velkamme lopullisesti."
Valmis luopumaan luottokorttitavoitteesta hyväksi? Näin pääset alkuun:
Pysäytä lataus. Ensimmäinen askel päästäkseen velasta on lopettaa sen lisääminen. Luottokortit ovat loistava työkalu rakentaa luottoja ja ansaita palkkioita, mutta niin kauan kuin maksat korkoa, he ovat huonoja.
Tee lista saldoistasi ja valitse maksusuunnitelma. Luettele luottokorttimaksut sekä niiden korot. Kaksi suosittua velanmaksujärjestelmää ovat lumipallomenetelmä ja korkea korkotaso. Jokaisen keskitytään kopioimaan yksi saldo kerrallaan maksamalla vähimmäismäärä kaikista muista kortistasi.
- Lumipallomenetelmä: Maksa saldosi pienimmästä suurimpaan. Tämä strategia saa sinut nopeasti voittamalla, kehittämällä vauhtia ja auttamalla sinua pysymään motivoituneina.
- Korkea etumaksu: Maksa saldot korkeimmasta korosta alhaisimpaan hintaan. Tämä on matemaattisempia, mikä säästää sinua eniten kiinnostuneesti.
Etsi ylimääräistä rahaa budjetillasi kohti velkaa. Mitä nopeammin maksat velkasi, sitä enemmän säästät kiinnostuksesta. Luo enemmän rahaa budjettiin kasvattamalla tuloja ja / tai vähentämällä kuluja ja suunnittelemalla ylimääräistä rahaa kohti korttia, jonka keskitytään maksamaan.
Maksa se pois. Olet lopettanut velkojen kertymisen, valinnut velan maksusuunnitelman ja lisännyt ylimääräistä rahaa, joten nyt on aika maksaa tasapainosi. Älä joudu kärsimään, jos tämä kestää jonkin aikaa - jokainen dollari, joka on korkeampi kuin maksat luottokortillasi, säästää rahaa ja saa sinut lähemmäksi velan vapautta.
Metodologia
kysely suoritettiin Yhdysvalloissa Harris Pollissa Investmentmatomein puolesta 5.-7., 2016, keskenään 2 022 aikuista 18 ja sitä vanhempaa. Tämä online-kysely ei perustu todennäköisyysnäytteeseen, joten teoreettisen näytteenottovirheen estimaattia ei voida laskea. Täydelliselle kyselymenetelmälle, painotusmuuttujat mukaan lukien, ota yhteyttä [email protected].
Erin El Issa on Investmentmatomein, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuston henkilökunta. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @ Erin_Lindsay17.