Onko mahdollista saada paljon varoja?

Jokainen tarvitsee ruokaa hengissä, mutta syöminen liikaa on epäterveellistä. Harjoitus on hyvä, mutta ei siihen pisteeseen, jossa kehosi hajoaa kokonaan. Sovelletaanko samaa periaatetta myös luottokorteille? Voiko sinulla olla niin paljon luottoa, että olisi vaarallista tarjota sinulle enemmän?

Lyhyt vastaus on: ei.

Pitkä vastaus on: ei, kunhan käytät hyviä luottotodistuksia.

Ei vaikutusta luottotietoihin

Rahoitusteollisuus käyttää luottotietoja arvioimaan riskin, joka liittyy jonkin luottojen laajentamiseen. Joten jos "liikaa saatavissa oleva luotto" on asia, joudut huolehtimaan, niin odotat sen näkevän luottotietoihin.

Keskustelimme Anthony Sprauve -yhtiöön, joka on Yhdysvaltojen laajimmin käytetty luottoluokitusmallin takana oleva FICO-konserniin kuuluva kuluttaja-analyytikko. Kysyessämme, onko liian paljon saatavilla olevia luottoja, voi vahingoittaa henkilön luottoa, hän vastasi:

FICO-piste ei otettava huomioon, jos kuluttajalla on liian paljon luottotilejä. Kaksi tärkeintä tekijää, joita se tarkastelee, ovat:

1. Maksuhistoria - kuluttaja maksaa vähimmäismaksun ajoissa joka kerta. Tämä on 35 prosenttia FICO-pisteestä.

2. Luottokäyttäytyminen - onko kuluttaja pitänyt saldonsa (yleensä luottokortit) alle 30 prosenttia niiden käytettävissä olevasta luotosta. Tämä vastaa 30 prosenttia FICO-pisteestä.

Kuluttajalla voi olla monia luottotilejä ja korkea FICO-pistemäärä, jos he noudattavat näitä kahta suuntaviivaa tiiviisti.

Tämä tarkoittaa sitä, että luottotietokannan avointen luottotilien määrä ei vaikuta luottotietoosi tavalla tai toisella.

Päätös on lainanantajan kanssa

On tärkeää huomata, että vaikka teidän luottopisteitä ei tunnusta "liikaa saatavia luottoja", lopullinen päätös hyväksynnän hyväksymisestä uuden luottotilin osalta on luotonantaja, ei pisteytysmalli. On mahdollista, että voit hakea korttia tai lainaa ja evätä se, koska yksittäisen lainanantajan käytössään avointen tilien lukumäärää tai käytettävissä olevan luoton määrää.

Lainanantajat säilyttävät hyväksyntäkriteerit lähelle liiviä oikeudellisista ja kilpailullisista syistä, joten kukaan ei voi taata tietyn pankin tai kortin myöntäjää tapa hylkää sovelluksesi nykyisten avointen tilien perusteella. Mutta suurin osa, voit olettaa, että yksinkertainen määrä avoimia tilejä ei satuta sinua.

Jossa voit joutua vaikeuksiin

Ottaa paljon avoimia tilejä ei vaikuta suoraan luottotietoosi, vaan tapa, jolla sinä käyttää tilejäsi määrittelevät luottopisteesi melko paljon. Lisäksi on olemassa mahdollisia epäkohtia, joilla on liian monta avointa tiliä:

• Viivästyneet maksut. Jos olet liioitteleva liian monta tiliä, olosuhteet ovat kypsiä, kun unohdat eräpäivän ja maksat myöhään. Kuten Sprauve toteaa, suurin tekijä luotto-pisteet on, maksatko ajoissa. Jos näin ei tapahdu, pisteet voivat laskea.
• Korkea käyttöaste. ottaa paljon luottoa ei välttämättä tarkoita, että olet käyttämällä paljon luottoa - mutta se voisi. Jos käytät yli 30% käytettävissä olevasta hyvityksestä mille tahansa kortille tai kaikille kortille, voit olla alhaisempi pisteet.
• Avaaminen liian monta tiliä kerralla. Lisätään joukko luottotilejä pitkän ajanjakson aikana. Mutta kun avaat joukon tilit lyhyessä ajassa, luottokorttimallit katsovat, että ne ovat taloudellisen ongelman merkki. Itse asiassa 10% FICO-pisteistasi tulee uusista luottotietoista. Odota useita kuukausia uusien luottosovellusten välillä saadaksesi pisteet hyvässä kunnossa.

»LISÄÄ: Luottokortin sulkeminen? Varmista, että teet nämä 5 asiaa

Aseta itsesi menestykseen

Vaikka "liikaa" avoimia tilejä ei ole suoria luottopisteitä, on todellisia välillisiä riskejä. Pienennä näitä riskejä seuraamalla näitä vinkkejä:

• Go slow - yksi kerrallaan. Nauti jokaisesta uudesta luottokortista, ennen kuin lisäät toisen. Jos olet uusi luotto, pidä korttia jonkin aikaa. Varmista, että sinulla on maksaa maksu ajoissa ja kokonaan ennen kuin lisäät lisää kortteja salkkuun.
• Vain hyvityksenä tarvitset. Älä ota imemään rasvapalkkioista ja aloita hakea jokaista korttia varten. Jos tarvitset uuden kortin, pyydä sitä. Jos ei, älä.
• Ajattele kahdesti pyytämällä korkeampaa luottorajaa. Nykyisten korttien rajojen lisääminen voi nostaa luottotietoja laskemalla käyttöasteesi. Mutta kulje varovasti - jos tämä houkuttelee sinua ylittämään, se ei todennäköisesti ole sen arvoista.
• Ota huomioon maksusi eräpäivät. Jäljellä kymmeniä luottotilejä on hieno niin kauan kuin olet varovainen maksa ajoissa. Aseta muistutukset puhelimeesi tai kalenteriisi tai automatisoi maksut kokonaan.
• Pidä käyttöaste alle 30%. Jos hallitset paljon tilejä, luottokelpoisuutesi valvonta on avainasemassa.

Lähtökohtana

Liian paljon saatavilla olevaa luottoa ei loukata luottotietosi, mutta sinun on silti oltava varovainen. Muista säilyttää edellä mainitut tiedot!