Kuinka opiskelijat voivat saada hyvää luotto-

Kun Cole Edwards ja hänen pitkäaikainen tyttöystävä olivat valmiit ottamaan seuraavan askeleensa valmistumisensa jälkeen, hän oli kiitollinen siitä, että hän oli tehnyt hyvää luottoa. Se mahdollisti 0 prosentin kiinnostusrenkaan rahoituksen hyvän luottokortin avulla.

"Tiesin, että ajoitus oli juuri neljän vuoden kuluttua", sanoo 24-vuotias Edwards, joka valmistui Virginia Techista vuonna 2014. "Maksut antoivat minulle joustavuuden ehdottaa nyt."

Rakennusluotto on olennainen askel kaikkien taloudellisen elämän kannalta. On mahdollista saada ilman hyvää luottoa, ja se saattaa jopa näyttää tarpeettomalta, kun olet vasta alkamassa, mutta huomaat, että se on tärkeää silloin, kun on aika saada autolaina, kiinnitys tai muu rahoitus. Sinun luottamuksesi vaikuttaa lainaehtoihin, joita saat - ja saatko sinut hyväksyttyä lainkaan. Se voi jopa auttaa asuttamaan asunnon tai työpaikan, koska vuokranantajat ja työnantajat tarkastavat yleensä luottotietoja.

Nopein ja helpoin tapa rakentaa luotto on luottokortilla, jota käytetään vastuullisesti. Mutta nuorille aikuisille ei ole helppoa saada luottokortti, kuten aiemmin. Sinun on ehkä kiinnitettävä itseäsi jonkun hyvään luottoon, jotta voit aloittaa kelloasi luottotietojesi perusteella.

Luottokortin saaminen alle 21

Luottokorttimaksut ovat ohuet alle 21-vuotiaille, joten haluat hyödyntää mahdollisuuksia pääsi alkuun. Luottokorttilaki vuodelta 2009 kieltää liikkeeseenlaskijoilta korttien antamista alle 21-vuotiaille, elleivät heillä ole todisteita tuloista tai allekirjoittajasta - henkilö, joka haluaa luottoriski vaarantaa sinut rakentamaan.

Vaihtoehdot tässä vaiheessa ovat:

• Löytää joku hyvä luotto lisätä sinutvaltuutettu käyttäjä. Yleensä tämä on vanhempi tai toinen sukulainen. Kun olet valtuutettu käyttäjä, saat kortin, jolla on nimesi, mutta ensisijainen tilinomistaja on vastuussa laskun maksamisesta.
• Opiskelija-luottokortin saaminen. Yksinkertainen opiskelija ei riitä opiskelijakortin hankkimiseen. Kun olet alle 21-vuotiaana, sovelletaan samoja sääntöjä kuin tavallisilla luottokorteilla: Sinun on näytettävä tulotodistus tai löydettävä luottokortin myöntäjä, joka sallii allekirjoittajien kanssa. Yhteistyökumppanit ottavat vastuun veloistaan, jos et voi tai ei maksa sitä. Useimmat suuret liikkeeseenlaskijat eivät kuitenkaan enää hyväksy allekirjoittajia.

Valtuutetun käyttäjän ja yhteistyökumppanin vaihtoehdot voivat auttaa sinua hyppäämään hyvityksen, mutta sinun on vielä oltava oma luottokorttitili.

"Varoitan kuluttajia käyttämästä luottokorttia, koska he ovat valtuutettuja käyttäjiä tai allekirjoittajaa, koska he ovat tärkein resurssi luottojen rakentamiseen", sanoo TransUnionin varatoimitusjohtaja Heather Battison, joka on yksi kolmesta suuresta luottotietopalvelusta, laskea luottotietoja. Tämä johtuu siitä, että näillä vaihtoehdoilla luottosi kohtalo on jonkun toisen käsissä. Ongelma voi olla kielteinen, jos toinen allekirjoittaja tekee maksuviivästyksiä tai jättää ne kokonaan, Battison sanoi sähköpostissa.

Kollegion aikana Edwards oli valtuutettu käyttäjä hänen äitinsä kortilla. "Se oli vain hätätilanteissa, joten harvoin käytin sitä", hän sanoo. Silti se teki työtä. Vain muutaman vuoden luottohistorian alla, Edwards sai säännöllisen luottokortin valmistumisensa jälkeen.

»LISÄÄ: Valtuutetun käyttäjän tila auttaa luottoa, mutta ei paljon

Luottokortin saaminen "reaalimaailmassa"

Opintolainat voivat auttaa rakentamaan luottoa, jos teet ajoissa maksuja, mutta on parempi monipuolistaa luottotyyppejäsi.

Useilla luottolimiiteillä on kyky pysyä erilaisten maksujen kanssa, kertoo Clearpoint Credit Counseling Solutionsin, voittoa tavoittelematon organisaatio, joka tarjoaa taloudellista neuvontaa 16 valtiossa, Thomas Nitzsche.

"Se on kuin jos etsit työtä, ja työnne näyttää ohuen työhistorian", Nitzsche sanoo. "Sinulla on runsaasti aikaa rakentaa maksuhistoria ja osoittaa vastuullista luottokäyttäytymistä."

Kun olet ottanut 21: n käyttöön, uusille tulokkaille on tarjolla lisää vaihtoehtoja:

• Luottokortit.Nämä kortit vaativat vakuuden, mikä vähentää riskiä luottokortin liikkeeseenlasijoille, jolloin kortit ovat helpommin saatavissa. Luottorajasi on yleensä yhtä suuri kuin laskusi. Vähimmäissummat vaihtelevat kortin mukaan. Saat rahat takaisin, kun suljet tilin tai päivitetään säännölliseen, vakuudettomaan korttiin.
• Vähittäisluottokortit. Nämä kortit hyväksytään vain yhdestä myymälästä tai myymäläryhmästä. Helpompi saada hyväksytyt kuin tavalliset pankkikortit, nämä ovat hyvä suunnitelma B. Monet tarjoavat jopa palkkioita ja alennuksia. Silti, jotta he auttavat sinua rakentamaan luottoasi, sinun on käytettävä niitä vastuullisesti ja suoritettava maksuja ajoissa.

Älä joudu häiritsemään, jos yksi luottokortin myöntäjä kieltää hakemuksesi. Opi hylkäämisestä ja tunnista kortti, jonka saat.

»LISÄÄ: Sivustomme on suojattu parhaiten

Luottokortin valitseminen ja käyttö

Tarvitset luottokortin, joka raportoi kaikille kolmelle luottoluokitukselle: TransUnion, Experian ja Equifax. Luotonantajat ja velkojat vetävät raportteja eri toimipisteistä, ja jokainen laskee omat tuloksensa. Haluat hyvän maksuhistorian tallentamisen kaikille.

Kun olet hyväksynyt, yritä säilyttää saldosi alle 30 prosenttia luottorajasi. Lainan ja koron välttämiseksi maksa saldo kuukausittain.

Tee se oikein, ja tulet käyttämään hyvää luottoa.

Melissa Lambarena on Investmentmatomein henkilökunnan kirjailija, joka on henkilökohtainen talous-sivusto. Sähköposti: [email protected] . Viserrys: @LissaLambarena .