Kaivaa hieman syvemmälle, kun valitset taloudellisen suunnittelijan

J.R. Robinson

Lisätietoja J.R.sta Sivustollamme Kysy neuvoa

"Miten valitsen taloudellinen suunnittelija?" On yksi yleisimmistä kyselyistä online-neuvoja käsittelevissä foorumeissa. Vakio-ohjelmat (erityisesti sertifioidut rahoitussuunnittelun vastaajat) pyrkivät etsimään maksullisen varmenteen suunniteltua rahoitussuunnittelua (CFP) ja ottamaan yhteyttä CFP: n hallintoneuvostoon (YKP: n palvelumerkin omistaja ja ensisijainen promoottori ja lobbausjärjestö) luetteloa YKP: eistä kyselyalueella. Mutta onko tämä todella hyvä neuvonta?

Kuten CFP: n hallitus toteaa verkkosivustollaan, "CFP®-merkinnät eivät vastaa koulutustasoa, ammattinimikettä tai nimikettä. Sen sijaan merkit osoittavat, että olet täyttänyt YKP: n hallituksen vaatimat vaatimukset, mukaan lukien koulutus- ja tutkintovaatimukset."

Ennen vuotta 2006 korkeakoulututkinto ei ollut edellytys CFP-sertifiointia varten. Nykyään ei ole tarvetta tulla YKP: ltä ennen talous- tai taloustieteellistä akateemista taustaa. Lisäksi, toisin kuin YKP: n hallituksen viimeaikainen "Let's Make a Plan" kansallisen televisiokampanjan vastainen, ei ole muodollista akateemista tutkimusta, joka osoittaa, että suunnittelijat, jotka pitävät hänet YKP: n nimityksestä, ovat päteviä, luotettavia tai eettisiä kuin mikään muu taloudellinen ammattihenkilö. Päinvastoin, on lukuisia korkean profiilin esimerkkejä häikäilemättömistä neuvonantajista, jotka ovat käyttäneet CFP-merkkiä rakentaakseen luottamusta investoijien petkuttelemiseksi.

Yksikään niistä ei ole tarkoitettu osoittamaan, että YKP: n haltijat ovat luontaisesti epäkelvottomia antamaan rahoitussuunnittelua koskevia ohjeita pelkästään, että nimitys ei automaattisesti takaa kuluttajille, että kyseisellä neuvonantajalla on kokemusta, koulutustausta, ammattitaitoa tai eheyttä, jota hän etsii rahoitussuunnittelija.

Joten mistä kuluttajat voivat kääntää etsimään objektiivisia ja mielekkäitä tietoja ohjaamaan heitä etsimään rahoitussuunnittelua? Lyhyt vastaus on SEC Form ADV. Kaikki rahoitusalan suunnittelutoimistot, joiden liiketoimintamallit sisältävät sijoitusohjausta, on toimitettava tämä lomake Securities and Exchange Commissionin kanssa. SEC-lomake ADV koostuu kahdesta osasta. Osa 1: n tarkoituksena on antaa asianomaisille sääntelyviranomaisille ja yleisölle perustavanlaatuiset taustatiedot yrityksestä, mukaan lukien sen yritysrakenne, työntekijöiden lukumäärä, asiakkaiden lukumäärä ja tyypit, korvausmallit, hallinnoitavat varat, muut liikeyhteisöt sekä rikolliset / sääntelytapahtumien historiaa. Kuluttajat saavat helposti osan 1 ilmoittautumisilmoituksen mille tahansa yritykselle SEC: n sijoitusneuvojan julkisen tiedon sivuston kautta.

Lomake ADV 1. osa ei sovi erityisen hyvin kuluttajan lukemiseen ja tulkintaan, mutta SEC-lomake ADV-osa 2 on ensisijainen ilmoitusasiakirja, jonka mukaan kaikki rekisteröidyt sijoitusneuvojat (mukaan lukien rahoitussuunnittelijat) ovat velvollisia toimittamaan asiakkailleen. Yleisimmin kutsuttu "Asiakirjan esite" SEC vaatii, että ADV-lomake 2 on kirjoitettava englanninkielisenä ja toimitettava yksityiskohtaisia ​​tietoja "tarjottavien neuvontapalvelujen lajista, neuvonantajan maksuosuudesta, kurinpitotietoista, eturistiriidoista ja yrityksen johdon ja avainasiantuntijan koulutus- ja liiketoimintaosaaminen."

Asiakirjojen osassa 2B (ns. Supplement Brochure) annetaan yksityiskohtaisia ​​tietoja kuluttajan ohjeita tarjoavan yrityksen yksittäisistä edustajista. Lyhyesti sanottuna asiakas-esite tarjoaa kuluttajille tietoa, ennen kuin hän ryhtyy rahoitussuunnitteluun.

Lomakkeen ADV on päivitettävä vuosittain SEC: n kanssa, ja päivitetyn asiakastiedoston version on toimitettava vähintään kerran vuodessa kaikille rahoitussuunnitteluyrityksen asiakkaille. Rahoitussuunnittelua hakevien kuluttajien on annettava asiakkaan esite (osat 2A ja 2B) kaikille mahdollisille asiakkaille ennen palvelusopimuksen tekemistä tai sen aikaansaamista.

Rahoitussuunnittelun valinnassa, jos tarkasteltava henkilö ei pysty tuottamaan kopiota osiin 2B sisältyvästä lisäesitteestään, hänellä ei ole oikeudellista mahdollisuutta antaa taloudellisia suunnittelupalveluita. Sen lisäksi esite voi olla hyödyllinen auttaessaan kuluttajia määrittämään, ovatko suunnittelija ja hänen yrityksensa hyvässä kunnossa heidän eduistaan. Esimerkiksi kuluttajat valittavat usein tekemästä suhdetta siihen, että heiltä odotetaan kattavia taloussuunnittelupalveluja, vain saadakseen ohjeita, jotka he saavat, ovat erittäin investointipainotteisia. Tällaisia ​​pettymyksiä voi välttää asiakasluettelon huolellisen lukemisen avulla. Samalla tavoin asiakas-esite paljastaa myös mahdollisen rahoitussuunnittelijan akateemisen taustan, ammattikokemuksen, korvausmalleja ja onko hänellä aiemmin asiakkaiden valituksia.

Vaikka olisi ajateltava, että asiakassuosituksen lukeminen olisi kriittinen osa due diligence -prosessia kaikille kuluttajille, jotka etsivät ammatillista rahoitussuunnittelua koskevia ohjeita, käytännössä Form ADV on vähäinen resurssi. Yleisen tietoisuuden puuttuminen (SEC eikä suunnitteluyhteisö ole toimineet ennakoivasti sen käytön edistämisessä) ja asiakirjan asettaminen ja byrokraattinen sana ovat todennäköisesti ensisijaisia ​​kuluttajien liialliseen käyttöön.Sisältämät tiedot asiakkaan esitteen voi tietenkään taata eettinen käyttäytyminen suunnittelija tai varmistaa onnistuneen suhteen, mutta suhteen laajuuden ja objektiivisuutta sen sisältämät tiedot, sen arvo helposti avuksi tavallinen kalastuspolitiikan mantra miten valita rahoitussuunnittelija.