Luottokorttitaseen suorittaminen ensimmäistä kertaa

Jos olet aina maksanut luottokorttisi saldon kokonaisuudessaan kuukausittain, voi olla haastavaa löytää itsesi, jolla on tasapaino ensimmäistä kertaa. Tasapaino voi olla seurausta siitä, että sinulla on hieman hauskempaa kuin rahavirrat voivat olla, tai se voi olla seurausta jotain vakavasta, kuten työpaikkojen menetyksestä tai lääketieteellisestä hätätilanteesta. Joka tapauksessa, se on merkki siitä, että saatat joutua arvioimaan uudelleen luottokorttisi käyttöä ja ajattele, miten voit hallita uutta tasapainoa vastuullisesti.

Näin voit hallita velkaa ja valmistautua seuraavaan taloudelliseen haasteeseen.

Tutkitaan velan syy

Ennen kuin katsot tulevaisuutta, kannattaa katsoa, ​​miten olet täällä. Jos luottokorttisi velka syntyi kertaluonteisesta tapahtumasta, harkitse, mitä voit tehdä, jotta olet valmis seuraavan kerran. Jos sinulla on hätärahasto, sinun on todennäköisesti vähemmän luottokorteilla, kun katastrofi iskee.

Mutta jos luottokorttisi saldo on kasvanut tasaisesti, siihen pisteeseen, jossa et voi kattaa niitä käytettävissä olevilla tuloilla, se on todennäköisesti ylimeno. Kulut ovat voineet yksinkertaisesti kasvaa nopeammin kuin tulosi, tai ehkä olet kehittänyt joitain uusia tapoja, jotka ovat siirtäneet elämäntapasi linjasta kestämättömiksi. Yritä seurata menojasi muutaman kuukauden ajan. Saatat pystyä vapauttamaan rahaa leikkaamalla ravintolaaterioita, kääntämällä termostaattiasi alas (tai jopa kauden mukaan) parilla asteella tai valitsemalla vaatimattomampia viihdevaihtoehtoja.

Suurempi säästämisen lähde voi olla toistuva kulutus, kertoo Investmentmatomein luottokorttitieteilijä Sean McQuay. "Tarvitsetko vielä kaapelia?" Hän sanoo. "Käytätkö kuntosalin jäsenyyttäsi? Voitko myydä varaosaa, jota et koskaan käytä? Voitko pienentää? Koska nämä kulut ovat toistuvia, kaikki kustannussäästöt yhdistyvät ajan myötä."

Sinun ei tarvitse vähentää kiinteitä kuluja tai lopettaa rahan käytöstä hauskoja juttuja ikuisesti. Tilapäisesti vähemmän menojen ansiosta saat lisää rahaa luottokorttilisän poistamiseen, ja ostaisit jonkin aikaa aikaa pohtia, miten voit välttää tulevaisuudessa velkaantumisen.

»LISÄÄ:Kuinka maksaa velkaa?

Strategioita luottokorttilainojen maksamisesta

Olemme puhuneet menojen vähentämisestä, mutta on olemassa joitakin strategioita velan hallinnoimiseksi, mikä auttaisi maksamaan sen nopeammin.

Luottokorteilla on usein erittäin korkeita korkoja. Kun maksat saldon kokonaisuudessaan kuukausittain, et kuitenkaan koskaan maksa mitään korkoa. Kun aloitat tasapainon, se muuttuu. Kiinnostus alkaa kertyä, ja osa maksusi etenee kiinnostuksen maksamisen sijaan maksamasta velkaa. Jos maksat vain vähimmäismaksun, maksusi voi olla jopa etua, mikä ei vähennä velkaa lainkaan.

Jos sinulla on hyvä luotto, voit usein saada tauon maksaa korkoa hakemalla saldon siirron luottokortilla. Nämä luottokortit antavat sinulle 0 prosentin vuotuisen prosenttiosuuden tietyn ajan - usein vuosi tai kauemmin.

Kuulostaa haaveelta, eikö? Saalis on se, että useimmat näistä kortteista (mutta eivät kaikki niistä) veloittavat tasapainon siirtomaksun 3% - 5% siirretystä summasta. He saattavat silti olla paljon, mutta sinun on laskettava, kuinka paljon haluat säästää kiinnostuksen kohteina ja varmista, että se on sen arvoista.

»LISÄÄ:Investmentmatomein parhaan tasapainon siirron luottokortit

McQuay on käyttänyt suurta temppua varmistaakseen, että hän maksaa tasapainon ennen 0% APR-kauden päättymistä. Hän laskee, kuinka paljon hän on velkaa ja jakaa sen kuukausien lukumäärällä ennen 0 prosentin jakson päättymistä. Sitten hän ajoittaa automaattiset kuukausimaksut, jotka tulevat ulos hänen sekkitilinsä ajastamisesta, joten saldo maksetaan kokonaan ennen kuin aloitusajankohta on päättynyt.

Tietenkin tämä toimii vain, jos saldo on tarpeeksi pieni, jotta se voidaan maksaa määrätyn ajan kuluessa. Mutta jos saldo ei ole mahtava, automaattisten maksujen avulla voit pyyhkiä sen pois.

Seuraavat vaiheet

"Yksi suosituimmista asioista luottokorteilla on heidän tarjoama taloudellinen vapaus, mukaan lukien kyky kantaa velkaa kortilla tarvittaessa", McQuay sanoo. Ja luottokortit voivat auttaa sinua tiettyjen paikoissa.

Tästä joustavuudesta huolimatta on huono idea päästä tapaan kuljettaa merkittäviä saldoja luottokorteilla. Tasapaino voi laskea luottotietosi ja et välttämättä pysty saamaan 0% saldonsiirto tarjouksia ikuisesti.

Joten on parasta poistaa tasapainosi ja palata maksettuun elämäntapaan niin pian kuin pystyt.

Virginia C. McGuire on henkilöstön kirjailija Investmentmatome , henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivusto. Sähköposti: Virginia @ investmentmatome.com . Viserrys: @vcmcguire .