Kuinka hukuttavat henkivakuutukset vaikuttavat autovakuutuksen lainauksiin

Suurten vähennysten tekeminen voi tuntua hyvältä, rahaa säästäväiseltä ajatukselta, kun tarkastellaan autovakuutustyyppejä. Yleensä, mitä korkeammat vähennykset ovat törmäyksissä ja kattavassa kattavuudessa, sitä pienemmät hinnat. Monilla ihmisillä on 250, 500 tai 1000 dollarin vähennysoikeudet, vaikka ne voivat olla korkeampia - jopa 2000 tai 5000 dollaria.

Mutta suuri vähennys voi olla bummer jälkeen auton hylky. Vakuutuksenantaja vähentää vähennyskelpoisen määrän vakuutustodistusten tarkastamisesta. Sinun on maksettava korvaus, jotta voit korjata tai korvata ajoneuvosi onnettomuuden jälkeen.

Jotkut autovakuutusyhtiöt pyrkivät helpottamaan tuskaa: ne tarjoavat törmäysvahinkoja "katoavan" tai "hukkuvan" vähennyksen, ja ainakin yksi yritys tarjoaa kattavan kattavuuden. Katoava temppu ei kuitenkaan ole ilmainen, joten sinun täytyy tehdä vähän matematiikkaa päättää, onko se lisäkustannusten arvoinen.

Kuinka katoavat vähennykset toimivat

Vähennysten poistaminen käytöstä on valinnainen kattavuusominaisuus. Ohjelmien nimet ja yksityiskohdat vaihtelevat vakuutusyhtiön ja joissakin tapauksissa valtion mukaan. Yleensä vakuutuksenantaja laskee vähennyksesi tietyn summan vuosittain niin kauan kuin maksat vaihtoehdosta. Omavastuu nollataan törmäyksen tai kattavan vaatimuksen jälkeen operaattorista riippuen.

Seuraavassa on muutamia esimerkkejä:

• Allstate's Deductible Rewards -ohjelma antaa sinulle $ 100 pois yhteentörmäyksestäsi vähennettäessä, kun rekisteröidyt ja ylimääräiset 100 dollaria vuodessa jatkat turvallisesti, jopa 500 dollaria. Ominaisuus on osa yrityksen kullan ja platinan Your Choice Auto -paketteja, jotka sisältävät muita etuisuuksia, kuten onnettomuuden anteeksi antamista. Asiakkaat eivät tarvitse rekisteröintiä puhtaalle ajo-tietueelle, ja rikkomusten siirtäminen ei vaikuta vähennyskelpoisiin palkkioihin. Ohjelman kustannusarviota on vaikea tarjota, koska se on aina osa pakettia, ja pakettien kustannukset vaihtelevat valtiossa, sanoo yhtiön tiedottaja Justin Herndon. "Asiakkaat voivat työskennellä paikallisen edustajan kanssa selvittääkseen, mikä toimii parhaiten heille", hän sanoo.

• Hartford's Disappearing Deductible on saatavana, kun päivität toimintasi Advantage Plus, paketti lisäominaisuuksia. Voit rekisteröidä paketin milloin tahansa riippumatta ajokäyttäytymisestäsi, mutta useimmissa valtioissa kaikilla politiikan kuljettajilla on oltava puhdas ajo-osuus kolmen peräkkäisen vuoden ajan saadakseen katoavan vähennyksen, toteaa Hartfordin johtajan Marc Natrillo tuotekehityksestä. Kun olet oikeutettu, vakuutuksenantaja vähentää välittömästi yhteentörmäysvähennys 150 dollarilla. Se kutistuu toisella 50 dollarilla joka vuosi, kun pidät kiinni yrityksestä ja ylläpidät puhdasta ajo-ennätystä. Jatka hyvää ajoa ja vähennys katoaa kaikki yhdessä, paitsi valtioissa, joissa yhtiö on kielletty alentamaan sitä alle 100 dollaria. Onnettomuuden tai liikkuvan rikkomuksen jälkeen se palaa alkuperäiseen tasoonsa, kunnes olet onnettomuus- ja rikkomattomuus kolmen vuoden ajan. Keskimäärin Advantage Plusin päivittäminen kasvattaa asiakaspalkkioita noin 7%, Natrillo sanoo.
• Sinä maksat 100 dollaria Libertyn keskinäisestä vähennyskelpoisesta rahastasi, kun rekisteröidyt vaihtoehdolle ja toinen 100 dollaria vuosittain, jolla ei ole onnettomuutta. Etu koskee kaikkia ajoneuvoja, eikä ole rajoitusta siitä, kuinka paljon voit ansaita kohti yhteentörmäysvähennystäsi. Jos teet vaatimuksen ja rahasto ylittää omavastuuosuuden, yhtiö kantaa ylimääräiset dollarit. Ohjelman kustannukset vaihtelevat valtion ja ajoneuvojen määrän mukaan, mutta se voi olla alle 50 dollaria vuodessa, sanoo yhtiön tiedottaja Glenn Greenberg.
• Jos sinulla on Vanishing Deductible, valtakunnallinen vakuutus lyö 100 dollaria pois omavastuullasi jokaisen turvallisen ajo-vuoden ajan, jopa 500 dollaria. Toisin kuin muiden yritysten samankaltaiset piirteet, Nationwidein vähennysvähennysvaihtoehto pätee sekä törmäykseen että kattaviin vähennyksiin. Yhtiö ei vaadi tiettyä vuosien puhdasta ajamista, jotta hän voisi saada ohjelman, valtakunnallinen tiedottaja Alison Emery sanoo. Omavastuu nollataan, kun törmäät yhteen tai kattavaan vaatimukseen, mutta 100 dollarin hyvitys jää niin kauan kuin maksat ohjelmasta. Etu maksaa 60 dollaria vuodessa yhdelle ajoneuvolle ja 10 dollaria kultakin ylimääräiseltä ajoneuvolta.

Matematiikan tekeminen

Ennen kuin kirjaudut katoavaan vähennykseen, selvitä, kuinka operaattorisi ohjelma toimii ja kuinka paljon se maksaa. Verrata ominaisuuden vuosikustannuksia vähennyksen kustannuksiin, esimerkiksi $ 1,000 - $ 500 tai $ 500 - $ 250. Saatat olla parempi maksaa korkeampi palkkio pienempi vähennys kuin maksaa ominaisuus vähentää sitä vähitellen.

Jos vähennyskelpoinen vähennys on osa pakettia, muista muiden ominaisuuksien näkökulmasta ja harkitse paketin kannattavuutta.

Kätevän vähennyksen valitseminen on tuomiopuhelu. Haittapuoli: Sinä riski maksaa ominaisuus vuosi toisensa jälkeen tekemättä vaatimusta ja korvaamalla ylimääräiset palkkiohinnat. Ylös: Sinulta velkaa vähemmän taskusta, jos teet vaatimuksen muutamassa vuodessa.

Älä häiritse niin erikoisominaisuuksia, ettet laiminlyö vertaamalla vakuutuksenottajien kattavuutta. Valitse yritys, joka tarjoaa parhaan asiakaspalvelun ja kattavuuden hinnan.

Barbara Marquand on henkilöstön kirjailija Investmentmatome , henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivusto.Sähköposti: [email protected]. Viserrys: @barbaramarquand .

Kuva iStockin kautta.