Liikevoiton arvosanat 101
Kuinka osakemarkkinat toimivat (Yksinkertaistettuna)
Sisällysluettelo:
- Tässä artikkelissa
- Mikä on yrityksen luotto pisteet?
- Hanki ilmainen henkilökohtainen luottotietosi joka viikko Investmentmatomeista
- Miksi minun tarvitsee liiketoimintapisteitä?
- Miten luotto-pisteet lasketaan?
- Dun & Bradstreet liiketoiminta-arvot
- D & B-luottoraportit
- Experian-liiketoimintapistemäärä
- Miten saan selville yritykseni luottopisteet?
- Kuinka suojata luottoasi
- Mitä seuraavaksi?
- Etsi ja vertaa pienyritysten lainat
- Oppia miten rakentaa yritysluottoa
- Tutustu luottojen suojaamiseksi
Jos yrityksellesi on yrityksesi luottokortti, sinulla on luultavasti myös yritystodistuksia - tiedätkö sen vai ei. Nämä tulokset saattavat auttaa sinua parempien ehtojen turvaamiseen seuraavan kerran, kun haet pienyritysten lainaa tai hankit vakuutuksen yrityksellesi.
Tässä on, mitä sinun tarvitsee tietää yritystoiminnan luottotietopisteistä, mukaan lukien, mistä löytää ne ja miten niitä voidaan rakentaa ja suojata.
Tässä artikkelissa
Mikä on yrityksen luotto pisteet?
Miksi minun tarvitsee liiketoimintapisteitä? Miten luotto-pisteet lasketaan? Dun & Bradstreet liiketoiminta-arvot Equifax-liiketoiminta-arvot Experian-liiketoimintapistemäärä Miten saan selville yritykseni luottopisteet? Kuinka suojata luottoasi
Yritysluottopiste on samanlainen kuin henkilökohtainen luottopisteesi, kuten FICO-pisteet, joka on suosituin luottopisteytysmalli. Aivan kuten FICO-pistemäärä mittaa henkilökohtaisen luottokelpoisuutesi, yrityksesi luottotietosi on numeerinen esitys yrityksen luottokelpoisuudesta. Yritystoiminnan luottoraportin tietoja käytetään tuottamaan pisteet, ja yritysten lainanantajat käyttävät sitä, kun he harkitsevat luottosovellusta ennustamaan, kuinka todennäköisesti maksat takaisin ajoissa. Korkeampi pistemäärä tarkoittaa, että yrityksellesi on aikaisemmin maksanut laskuja ajoissa. Tässä on muutamia keskeisiä eroja henkilökohtaisten FICO-pisteiden ja liiketoimintapisteiden välillä: alue:Henkilökohtaiset FICO-tulokset vaihtelevat välillä 300 ja 850; yritysten luotto tulokset yleensä vaihtelevat nollasta 100. tee-maksu maksuja velkojille on paras asia, voit tehdä rakentaa hyvää liiketoimintaa luotto pisteet. Henkilökohtaiset FICO-tulokset vaihtelevat välillä 300 ja 850; yritysten luottopisteet yleensä vaihtelevat nollasta 100: een. standardointi:Kulutusluottopalvelut käyttävät yleensä FICO: n algoritmeja luottopisteiden laskemiseen. Liiketoimintapisteiden algoritmit eivät noudata alan standardia ja vaihtelevat työvaliokunnan toimistosta. tiedot: Yleisesti ottaen yritystoiminnan luottoraporteissa ja -tuloksissa on vain tilejä, jotka ovat yrityksesi nimessä, ei henkilökohtaisia tilejäsi. Monet pienyritysten luotonantajat ja luottokorttilaitokset kuitenkin pitävät kuitenkin henkilökohtaista luottoasi, kun ne pidennetään ehtoja sinulle. Pääsy: Sinulla on oikeus saada jokaisesta kolmesta suuresta kulutusluottopisteestä - TransUnion, Equifax ja Experian - vapaa henkilökohtainen luottoraportti kerran kahdentoista kuukauden välein ja voit saada henkilökohtaiset FICO-tulokset ilmaiseksi useilta luottokortin liikkeeseenlaskijoilta. Ei niin yritysten luottoa. Sinun täytyy maksaa nähdä yrityksesi luottoraportti ja pisteet kolmesta suuresta yritystoiminnan luottoluokituslaitoksesta Dun & Bradstreet, Experian ja Equifax. yksityisyys: Vain sinä ja tietyillä osapuolilla on oikeus nähdä henkilökohtaiset luottotietosi. Yritystoiminnan luottotietoja lukuun ottamatta kaikki tiedot ovat julkisia, ja voit saada tietoja muista yrityksistä niin kauan kuin maksat siitä. Jos yrityksesi on juuri nousemassa maahan, luultavasti käytät henkilökohtaista luotonasi lainan ottamiseksi. Jos asiat toimivat sujuvasti, saatat ihmetellä, miksi on tarpeen luoda erillinen luoton yrityksellesi. Rahoituksen saaminen voi olla helpompaa: Vakaa liiketoimintapisteiden luominen voi auttaa lisäämään mahdollisuuksiasi pienyritysten lainan tai luottorajan purkamiseksi edullisin ehdoin. Vakuutuskannan hinnat voivat olla pienemmät: Kun yrityksesi kasvaa, vakuuttaminen saattaa kalliiksi. Korkea yritysluottopiste voi auttaa pitämään hinnat alhaisempina. Liiketoiminta ja henkilökohtaiset varat erotetaan toisistaan: Yrityksen luottoprofiilin luominen lisää yrityksesi ja henkilökohtaisen talouden välistä eroa. Taloudellisi erillään pitäminen helpottaa liiketoimintakustannusten verotusta. Lainanvoimakkuus kasvaa: Vahva yritysluotto voi auttaa sinua saamaan suurempia rahoitusmääriä. Jokainen kolmesta suuresta yritystoiminnan luottoluokituslaitoksesta, Dun & Bradstreet, Equifax ja Experian, omalla tavallaan määrittää yrityksenne luottokelpoisuuden. On olemassa useita muita yritystoiminnan luottoluokituslaitoksia, mutta tämän artikkelin vuoksi keskitymme suurimpien joukkoon. Muista nämä kaksi asiaa tilatessasi yritysluottoraporttia: Dun & Bradstreet mittaa yrityksen riskin käyttämällä Paydex-pistettä, joka vaihtelee nollasta 100: een.Tämä numero perustuu maksutoimeksiantoihin, jotka on ilmoitettu toimistolle tai puhemiehistön kanssa yhteistyössä toimiville tiedonhankintayrityksille. Se yhdessä "kaupallisen luottopisteen" ja "taloudellisen stressin pistemäärän" kanssa auttaa lainanantajia päättämään, myöntävätkö luotto sinulle ja kuinka paljon. Vakuutusyhtiöt voivat myös käyttää pisteet voidakseen määrittää palkkionne ja auttaa vuokranantajia määrittämään, ottaako hän sinut liiketoiminnan vuokralaisena Dun & Bradstreetin mukaan. Dun & Bradstreet mittaa yrityksen riskin käyttämällä Paydex-pistettä, joka vaihtelee nollasta 100: een. Jotta sinulla olisi Paydex-numero, sinun on toimitettava DUNS-numero Dun & Bradstreetin verkkosivustolla, joka on ilmainen, ja toimiston on tallennettava maksut vähintään neljän myyjän kanssa. Paydex -pistemäärän lisäämiseksi Dun & Bradstreet suosittelee velkojen takaisinmaksua ajoissa tai aikataulussa ja kannustaa toimittajiin ja myyjiin ilmoittamaan positiivisesta maksuhistorioista. D & B-luottoraportissa näet sekä kaupallisen luottopisteen että taloudellisen stressin pisteet. Kaupallinen luottokelpoisuusluvut ennustavat todennäköisyyteen rikollisen maksun todennäköisyydestä laskuissa seuraavana vuonna. Pisteet vaihtelevat 101: stä 670: een, ja pienempi piste, joka edustaa suurempaa todennäköisyyttä rikollisuudesta. Taloudellinen stressipistemäärä ennustaa yritysten epäonnistumisen todennäköisyyttä seuraavien 12 kuukauden aikana. Liiketoiminnan epäonnistuminen tarkoittaa sitä, että maksamaton laina joko maksaa velkoja tai yritys lopettaa toimintansa maksamatta velkojia kokonaan. Pisteet vaihtelevat välillä 1,001: stä 1,610: een, ja pienemmät luvut antavat yrityksille suuremman taloudellisen rasituksen todennäköisyyden. Tässä on, miten Dun & Bradstreet -yritysluottotieto näyttää. Equifax-liiketoiminta-arvot Equifax tarjoaa yrityksille kolmenlaisia arvioita liiketoimintayksiköiden luottotietoraporteista: maksun indeksistä, luottoriskiarvosta ja liiketoiminnan puutteista. Equifax tarjoaa yrityksille kolme erilaista arviointia: maksun indeksin, luottoriskiarvon ja liiketalouden pisteet. Kuten Paydex-pisteet, Equifaksin "maksumerkki" mitattuna asteikolla nollasta 100: een heijastaa, kuinka monta yrityksesi maksuja tehtiin ajoissa ja edusti toimittajien ja velkojien tietoja. Sitä ei ole suunniteltu ennakoimaan tulevaa käyttäytymistä, sanoo Tonya James, Equifaxin tuotehallinnan varatoimitusjohtaja. Tästä kaksi muuta pisteitä on. "Yritysten luottoriskiarvot" tarkastelevat todennäköisyyttä, että yrityksesi kärsii vakavasti maksuista. Tulokset vaihtelevat 101: stä 992: een, mittaamalla nämä asiat: "Liiketoiminnan epäonnistumispistemäärä" mittaa yrityksenne todennäköisyyden sulkeutumisen 12 kuukauden aikana. Se vaihtelee 1000: sta 1 610: een, ja alhaisempi pisteet osoittavat suuremman todennäköisyyden liiketoiminnan epäonnistumisesta. Se arvioi näitä asioita: Sekä luottoriskiarvon että liiketalouden pudotuspisteen osalta nollatasolla tarkoitetaan konkurssia. Tässä on esimerkki siitä, mitä Equifax-yritysluottoraportti näyttää.
Experian tarjoaa tuotteelle nimeltä CreditScore -raportin, johon sisältyy yritysluottopisteet sekä muita tietoja, kuten maksutapoja, tilikertomuksia ja julkisia rekistereitä. Näiden tietojen säännöllinen tarkistaminen voi auttaa sinua tunnistamaan tapoja, joilla voit rakentaa yrityksesi luoton, kertoo Experianin integroidun markkinoinnin johtava Brian Ward. Kokemus nollasta 100: een, Experian-liiketoimintapisteiden tulokset … huomioi useita tekijöitä, ei pelkästään maksuhistorioita. Kokemus nollasta 100: een, Experian-liiketoimintapisteiden tulokset poikkeavat Dun & Bradstreetin Paydex-pisteet ja Equifaxin maksusuorituksesta, koska ne ottavat huomioon useita tekijöitä, eivät pelkästään maksuhistorioita. Experian laskee yrityksesi luottopisteet keräämällä luottotietoja tavarantoimittajilta ja lainanantajilta, paikallisilta, lääninhallituksilta ja valtiollisilta tuomioistuimilta, sekä yrityksen taustaedistä riippumattomista lähteistä, kuten julkisista rekistereistä ja keräilytoimistoista. Se vaikuttaa yrityksen luottotietojesi historiaan, kuten erääntyneiden lainojen ja maksutapojen saldoihin, riippumatta siitä, onko yrityksellesi lippuja, tuomioita tai konkursseja ja yrityksesi kokoa ja ikää. Yleensä jopa pienille yrityksille, jotka käyttävät luottoa vastuullisesti, käytetään keskipitkän matalan riskin, kun vakiintuneilla yrityksillä, joilla on vankka luottohistoria, on helpompi aika saavuttaa vähäriskinen luokitus. Tässä on esimerkki Experian-yritysluottoraportista.
Kuten aiemmin on mainittu, yritysluottoraporteista ja -pisteistä ei ole ilmaista, vaikka oletkin yrityksen omistaja.Tästä huolimatta kannattaa tarkistaa nämä raportit kerran vuodessa, jotta tiedät, miten verrataan muihin lainanottajiin - varsinkin jos aiot hakea pienyritysten lainaa lähiaikoina. Täältä löydät ne:
Suuri luottoluokituslaitos Equifax koki massiivisen tietojen rikkomisen vuonna 2017 ja paljasti henkilökohtaisia tietoja, kuten syntymäpäiviä ja sosiaaliturvatuloksia yli 145 miljoonasta amerikkalaisesta kuluttajasta. Varkaat myös varastivat luottokorttinumeroita noin 209 000 kuluttajalle Yhdysvalloissa Equifaxin mukaan. Myös pienyritykset kärsivät. Jotkut kokivat taloudellisia menetyksiä rikkomuksen jälkeen ja haastivat Equifaxia National Law Journalin mukaan. Tietojen rikkominen voi vaikeuttaa yritysten omistajien saada rahoitusta, koska useimmat liike-elämän lainanantajat ottavat huomioon yrityksen omistajan luottokelpoisuuden. Tietojen rikkominen voi vaikeuttaa yritysten omistajien saada rahoitusta, koska lainanantajat ottavat omistajan luottokelpoisuuden huomioon. On tärkeää suojata itsesi. Yrityksen omistajat voivat selvittää, näkyykö heidän henkilökohtaiset tietonsa käymällä Equifaxin verkkosivuilla. Napsauta linkkiä, joka sanoo "Olenko vaikuttamassa?" Sieltä sinun on annettava sukunimesi ja viimeisen kuuden numeron sosiaaliturvatunnuksestasi, jotta näet, onko rikkomus ollut vaikuttanut. Jos olet kärsinyt, liittovaltion kauppakomissio suosittelee, että harkitset henkilökohtaisten luottojen jäädyttämistä kolmen suuren luottoluokituslaitoksen kanssa. FTC: n mukaan tämä vaikeuttaa jonkun uuden tilin avaamista nimesi puolesta. Jos et halua jäädyttää luottoasi, voit asettaa petosilmoituksen luottotietosi, joka kertoo mahdollisille velkojille, että hän tarkistaa henkilöllisyytesi ennen luoton myöntämistä nimesi puolesta. Sinun täytyy ottaa yhteyttä johonkin kolmesta toimistosta. Luottolimiitti maksaa yleensä pienen maksun, mutta Equifax tarjoaa sen ilmaiseksi 31. tammikuuta 2018 asti. Vaikka rikkominen ei olisi vaikuttanut sinne, kannattaa seurata luottotietojasi säännöllisesti kaikenlaista vilpillistä toimintaa. Voit saada maksuttoman kopion luottotietojasi 12 kuukauden välein jokaisesta kolmesta suuresta luottoluokituslaitoksesta osoitteessa AnnualCreditReport.com. Kun tarkkailee luottoasi, etsi uusia tiliä, joita et ole avannut, luottotietopyyntöjä, jotka eivät vastaa luottosovelluksia tai saldoja, jotka eivät vastaa lausuntoasi. Päivitetty 6. lokakuuta 2017. Kuva iStockin kautta. Mikä on yrityksen luotto pisteet?
Hanki ilmainen henkilökohtainen luottotietosi joka viikko Investmentmatomeista
Miksi minun tarvitsee liiketoimintapisteitä?
Miten luotto-pisteet lasketaan?
Takaisin alkuun
Dun & Bradstreet liiketoiminta-arvot
D & B-luottoraportit
Experian-liiketoimintapistemäärä
Miten saan selville yritykseni luottopisteet?
Luottotoimisto
Luottoraportin hinta
Mistä tilata
sisältää
Dun & Bradstreet
$61.99
Dun & Bradstreetin verkkosivuilla
Equifax
$99.95
Equifaxin verkkosivusto
Experian
$39.95
Experian-verkkosivusto
Kuinka suojata luottoasi
Mitä seuraavaksi?
Steve Nicastro on Investmentmatomein, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuston henkilökunta. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @StevenNicastro.
Etsi ja vertaa pienyritysten lainat
Oppia miten rakentaa yritysluottoa
Tutustu luottojen suojaamiseksi
