Credit Builders Alliance tarjoaa reitin Financial Mainstreamille

Kolme suurta luottoluokituslaitosta pitävät yksityiskohtaiset tiedot kuluttajien taloudellisista jalanjäljistä, jotka muodostavat luottotietojen perustan. Mutta he myös pyrkivät auttamaan sellaisia ​​ihmisiä, joilla ei vielä ole luottotietoja, joten niitä ei voida pisteyttää.

Luottolaitokset työskentelevät läheisessä yhteistyössä luottolaitosten Credit Builders Alliance -yhtiön kanssa, jotta "luotto näkymättömiä" tai "sopimattomia" kuluttajia voidaan tuoda valtavirran rahoituskenttään.

Kuka on "näkymätön" tai "sopimaton"?

Vuonna 2015 Consumer Financial Protection Bureau julkaisi raportin, jossa todettiin:

• Yksi kymmenestä amerikkalaisesta aikuisesta on "luotto näkymättömiä". Tämä tarkoittaa sitä, että 26 miljoonalla kuluttajalla ei ole luottotietoja yhden valtakunnallisen luottotietoyhtiön kanssa.
• Lisäksi 19,5 miljoonaa on "salattavia" luottotietoja - joko ohuita tiedostoja, joissa on riittämättömiä luottotietoja (9,9 miljoonaa) tai vanhentuneita tiedostoja, joilla ei ole lainkaan luottotietoja (9,6 miljoonaa).
• Loppujen lopuksi on 45 miljoonaa ihmistä, joilta voidaan kieltäytyä luottojen saatavuudesta, koska heillä ei ole luottotietoja, jotka voidaan pisteyttää.

Tämä tarkoittaa, että lähes 20 prosenttia Yhdysvaltojen väestöstä kamppailee pääsemästä rahoituspalveluihin, joita monet meistä pitävät itsestäänselvyytenä.

Vaikka monet tekijät estävät näitä ihmisiä käyttämästä perinteisiä pankkeja, yksi merkittävä este on luottoprofiilin puuttuminen. Mutta tässä he kohtaavat Catch-22: ilman luottoprofiilia, he eivät voi käyttää laina tuotteita, mutta ilman lainaustuotteita he eivät voi rakentaa luottoprofiilia. (Jos et ole varma, onko sinulla luottoprofiili tai mikä on siinä, saat Investmentmatomein ilmaisen luottoraportin.)

Mikä on Credit Builders Alliance?

Onneksi monet organisaatiot yrittävät tuoda tavanomaisia ​​pankkipalveluja vähäosaisiin yhteisöihin. Yksi esimerkki on CBA, joka toimii sillana tärkeimpien luottoluokituslaitosten ja ei-järjestöjen välillä, jotka auttavat ihmisiä, joilla ei ole täydellistä pääsyä pankkipalveluihin.

CBA: n toimitusjohtaja Dara Duguay sanoo: "Olemme perustaneet vuonna 2006 ja työskentelemme muiden kuin tallettavien laitosten kanssa, jotka tekevät lainoja yhteisössä vähävaraisille ihmisille." Tuolloin monet näistä toimielimistä eivät voineet raportoivat asiakkaidensa luottotoiminnasta, mikä olisi auttanut asiakkaitaan rakentamaan luottotietoja, hän sanoo. "Luottolaitokset eivät olleet kiinnostuneita siitä, että heillä olisi suhde ei-järjestöihin. CBA auttaa [näitä instituutioita] raportointiprosessissa A: sta Z: hen."

Useimmat instituutiot, joita CBA toimii, ovat yhteisön kehitysrahoituslaitoksia. Nämä pienet lainanantajat työskentelevät yhteisössä tarjoamaan rahoituspalveluja, myös lainoja, henkilöille, jotka muuten eivät pystyisi käyttämään niitä. Credit Builders Alliance tarjoaa kaksi ensisijaista palvelua jäsenyrityksilleen: CBA Reporter ja CBA Access.

CBA-toimittaja: Tämän ansiosta pienet lainanantajat raportoivat lainanottajien maksutiedot luottoluokituslaitoksille. Kuten Duguay selitti, monet mikroratkaisijat eivät ole resursseja työskennellä suurimpien luottoluokituslaitosten kanssa. Mutta työskentelemällä CBA: n kautta he voivat auttaa luomaan luottotietoraportteja asiakkailleen, mikä on tärkeä askel, joka voi sijoittaa alikuntoisten lainanottajien työskentelemään perinteisten pankkien kanssa tulevaisuudessa.

CBA Access: Tämän ansiosta CBA-kumppanit voivat vetää asiakkaiden luottoraportteja. Pienet lainanantajat ja voittoa tavoittelemattomat yhteisöt tarjoavat usein taloudellista koulutusta asiakkailleen; Pääsy luottoraporttiin auttaa opettajaa ja asiakasta yhdessä tekemään yksittäisiä luottotavoitteita ja seuraamaan edistystä.

Kun luottolaitokset tulevat sisään

CBA: n toiminta ei-järjestöjen kanssa perustuu merkittävien luottoluokituslaitosten osallistumiseen. Joulukuussa 2016 kaikki kolme suurta luottoluokituslaitosta osallistuivat CBA Reporteriin ja CBA Accessiin. Tämä tarkoittaa sitä, että CBA: n jäsenet voivat ilmoittaa lainanottajan maksutiedoista ja vetää asiakasluottotietoja Equifaxilta, Experianilta ja TransUnionilta.

Lisäksi CBA kouluttaa voittoa tavoittelemattomia organisaatioita auttaakseen asiakkaita luottojen rakentamisessa ja pyrkii käyttämään edullisia asuntovirastoja vuokranantajaorganisaatioiden kanssa. Näin asukkaat voivat rakentaa luotonsa uudella tavalla. vasta äskettäin useimpien vuokralaisten oli melkein mahdotonta sisällyttää asumismaksuja luottoprofiileihinsa.

Bev O'Shea on Investmentmatomein, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuston henkilökunta. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea. Investmentmatome-kirjailija Lindsay Konsko osallistui tähän artikkeliin.

Päivitetty 20. maaliskuuta 2017.