Olla kumppaneita taloudessa samoin kuin elämässä

Monissa avioliitoissa toinen puoliso haluaa hallita taloutta paremmin kuin toinen. Jotkut ihmiset lukevat esityksiä hauskuudesta; muut haluaisivat saada juurikanavan kuin katsella laskentataulukkoa.

Molempien kumppaneiden on kuitenkin ymmärrettävä suuri taloudellinen kuva ja miten heidän rahojaan sijoitetaan, taloussuunnittelijat sanovat. Disengaging on huono ajatus, vaikka puolisosi näyttääkin taloudelliselta neroilta.

"Yksi riskeistä on sokea," sanoo Keith Fenstad, sertifioitu rahoitussuunnittelija ja kumppani Tanglewood Total Wealth Managementissa Houstonissa.

Vuosien luottaa siihen, että kaikki on kunnossa, heräämme oppimaan, että olet rikkoutunut. Tai kumppanisi kuolee, etkä tiedä, miten pääset rahoitustileihin. Tai hajotat ja sinun täytyy selvittää taloutta tyhjästä. Tämä lisää avioeron stressiä ja lisää oikeudellisia kustannuksia tietojen löytämiseksi, kertoo Cicily Maton, sertifioitu rahoitussuunnittelija ja kumppani Chicago-suunnittelukeskuksessa.

Mitä tietää

Tässä on vähimmäismäärä sinun pitäisi tietää:

Missä rahasi sijoitetaan ja kuinka paljon sinulla on: tiedät niiden rahoituslaitosten nimet, joilla on tilejä yksitellen ja yhdessä, sekä tilinumerot ja salasanat. Jos puolisosi on työkyvytön, olisitko tietoinen, miten pääset tileihin? Lisäksi sinulla on yleinen käsitys siitä, kuinka paljon rahaa on jokaisessa tilissä.

Taloudelliset neuvonantajat: Joskus yksi puoliso hoitaa kaiken kontaktin kirjanpitäjien, vakuutusasiamiesten, välittäjien ja muiden rahoitusneuvojien kanssa. Tapaa nämä ihmiset tai ainakin osaa ottaa yhteyttä heihin ja mitä he käsittelevät. "Sinun täytyy tietää keneltä aiot puhua, jos sinulla on kysyttävää", sanoo Linda Leitz, rahoittajasuunnittelija Peace of Mind -suunnitelmassa Colorado Springsissa, Coloradossa.

Kuinka paljon velkaa: Tiedä, mitä lainoja ja luottokortteja sinulla on pari ja erikseen. Salainen velka voi aiheuttaa ongelmia. "Kun yhdellä aviolla on taipumus kuluttaa, [hän] voi tehdä paljon vahinkoa ennen kuin toinen puoliso tietää siitä", Maton sanoo. "Se voi sabotoida eläkkeelle jäämisen."

Kuinka paljon kulutat: Kuinka paljon kuukausittain elää? Maton sanoo: "Jos et ole [hän] maksaa laskuja, onko sinulla kahva siitä?"

Tietäen paljaan minimin auttaa sinua selviytymään kriisissä. Parempaa on kuitenkin rakentaa säästö- ja investointistrategia pariksi. Tämä tarkoittaa paitsi tietäen, kuinka paljon rahaa sinulla on, mutta ymmärtää kuinka rahat sijoitetaan ja strategiaa sen takana, myös toistensa 401 (k) tai IRAssa.

"Jos et koordinoi säästötavoitteita ja miten sijoitat rahaa, teet jokaisen otat kuvia pimeässä ja kukaan ei tiedä, jos olet menossa samaan suuntaan", Leitz sanoo.

Miten sitoutua

Ei ole liian myöhäistä päästä silmukkaan taloudellisesti. Seuraavassa on muutamia tapoja aloittaa:

• Tee päivämäärä keskustelemaan rahaa: Aseta aika syrjäytyneeltä ja keskustele taloudellisista tavoitteista ja asioista. "Se on vain keskustelu", Fenstad sanoo. "Sen ei tarvitse olla täynnä laskentataulukoita." Jatka rahan tarkistamista säännöllisesti, ehkä kerran kuukaudessa.
• Laske nettovarallisuus: Tämä luku on taloudellinen tulos - omaisuuden arvo, kuten säästö- ja sijoitustilit, vähennettynä velalla. Nettovarallisuuden määrittäminen on hyvä tapa saada taloudellinen katsaus, Fenstad sanoo. Toista vuosittain, jotta voit seurata edistymistäsi yhdessä.
• Tee tai tarkista kiinteistösuunnitelma: Jokaisella parilla, varsinkin vanhemmilla, on oltava kiinteistösuunnitelma, johon sisältyy tahto ja valtakirja. Tarkasta suunnitelmasi yhdessä, jos sinulla on jo yksi tai toimita asianajajan kanssa kiinteistösuunnitelman luomiseksi. Prosessi on toinen hyvä tapa saada yhteenveto kaikesta, mitä sinulla on, Maton sanoo.
• Hanki asiantunteva apu tavoitteiden asettamiseen ja strategioiden valitsemiseen: Jos haluat pääasiassa investointi-apua, verkkopalvelut, joita kutsutaan robo-neuvonantajiksi, voivat rakentaa ja ylläpitää salkkua. Jotkut tarjoavat pääsyn ihmisten neuvonantajiin, kun sinulla on kysymyksiä. Tai voit palkata ihmisen neuvonantaja tehdä kokonaisvaltaisempaa suunnittelua ja auttaa ohjaamaan päätöksentekoa. Sanoi Leitz: "Monet ihmiset ovat taloudellisia neuvonantajia, koska se säästää avioliittoaan."