Mitä voit (ja ei voi) oppia keskimääräisestä maksusta
AUDIO: New AI model detects asymptomatic Covid-19 infections
Sisällysluettelo:
- Mikä on kuukausittainen autopalkkio?
- Autojen maksut ja luottotiedot
- Pitemmän laina-ajan vaikutus
- Sama maksu, kaksi eri lainaa
- Autojen maksamisen arvioiminen
- Mitä seuraavaksi?
- Vertailla auto lainat
- Oppia miten saada autolaina
- Arvio auton omistamisen kokonaiskustannukset
Keskimääräinen kuukausittainen autopalkkio paljastaa joitakin mielenkiintoisia näkökohtia auto rahoitusmarkkinoista, mutta selvittää, mitä sinun pitäisi maksaa vaatii yksilöllisempi lähestymistapa.
Yhdysvaltojen keskimääräinen kuukausittainen autolainaushinta oli 525 dollaria uusille ajoneuvoille ja 378 dollaria käytetyistä moottoreista, jotka olivat peräisin toisesta vuosineljänneksestä 2018, Credit Reporting Agency Experianin mukaan. Keskimääräinen vuokramaksu oli 431 dollaria. Jos nämä luvut näyttävät korkeilta, se johtuu siitä, että he ovat - ja he ovat koko vuoden.
Let's kaivaa hieman syvemmälle tietoja ja tekijät takana auto lainojen maksu antaa sinulle paremman käsityksen siitä, mitä voit odottaa. (Lisätietoja leasingmaksuista on kohdassa Sivustoautovuokrauslaskuri.)
Mikä on kuukausittainen autopalkkio?
Kuukausittaiset autolainan maksut riippuvat seuraavista tekijöistä:
- Lainan määrä: joka perustuu auton myyntihintaan, josta on vähennetty ennakkomaksu tai hyvitys.
- Korko: joka perustuu lainanottajan luottopisteisiin ja joka sisältyy vuosiprosenttiosuuteen tai vuosikorkoon, joka edustaa rahojen ottamista.
- Lainan pituus: kuinka kauan sinun on maksettava laina.
- Onko auto uusi vai käytetty? uusien autojen korot ovat yleensä pienemmät.
Tässä ovat autojen rahoitusmarkkinoiden keskimääräiset luvut vuoden 2018 toisella neljänneksellä.
| Keskiverto… | Uudet autot | Käytetyt autot |
|---|---|---|
| Lähde: Experian Information Solutions | ||
| Kuukausittainen maksu | $525 | $378 |
| Lainan määrä | $30,958 | $19,708 |
| Korko | 5.76% | 9.4% |
| Laina-aika | 68,8 kuukautta | 64,3 kuukautta |
| Luottopiste | 715 | 655 |
»LISÄÄ: Katso autosi arvo ja hallinnoi kuluja
Vaikka autojen keskimääräinen automaattien maksu on huomattavasti alhaisempi, keskimääräinen korko on paljon suurempi, 9,4% verrattuna 5,76%: iin. Tämä johtuu osittain siitä, että uudet autoluotot ovat käytettävissä alhaisimmilla korkoilla ja koska keskimäärin käytettyjen autojen ostajien luottokertoimet ovat pienemmät.
Autojen maksut ja luottotiedot
Yllä olevassa taulukossa on otettu katsaus koko rahoitusmarkkinoista, mutta voimme jakaa tiedot edelleen ja tarkastella keskimäärin kuukausittaisia autojen maksuja luottopisteiden perusteella. Jos tiedät luottotietosi, näet keskimääräisen maksun luotonantajien luottojen kesken.
| Luottopiste | Keskimääräinen kuukausimaksu, uusi auto | Keskimääräinen kuukausimaksu, käytetty auto |
|---|---|---|
| Lähde: Experian Information Solutions | ||
| Superprime: 781-850 | $498 | $371 |
| Prime: 661-780 | $530 | $372 |
| Nonprime: 601-660 | $543 | $379 |
| Subprime: 501-600 | $540 | $392 |
| Deep subprime: 300-500 | $524 | $395 |
Tietenkin tämä ei silti kerro sinulle, mitä maksusi voisi olla, koska luottopisteet on yksi monista tekijöistä, joita käytetään lainaehtojen asettamisessa. Sen sijaan se korostaa, että autosi maksu on vain yksi tapa ajatella autokustannuksia.
Mitä alhaisemmalla luottopisteelläsi on, sitä korkeampi korko on ja sitä enemmän maksat lainan määrästä.
Oletetaan, että mitä alhaisemmalla luottopisteelläsi on, sitä korkeampi korko on ja sitä enemmän maksat lainan määrästä. Niinpä verrattuna korkeamman luottoluokituksen luotonottajiin, alempien luottopistealueiden ihmiset maksavat suuremman osan koroista.
Ottakaa esimerkiksi ylimääräiset ja ei-prime-luottolimiitit. Keskimääräinen käytettyjen autojen maksu eroaa vain yhdellä dollarilla, mutta keskimääräinen käytetty autokorko yliprime-lainanottajille on vain 4,19%, kun taas muiden kuin lainanottajien 10,63%.
+ Katso autolainojen keskikorot luottopisteittäin| Luottopiste | Keskimääräinen huhtikuussa, uusi auto | Keskimääräinen APR, käytetty auto |
|---|---|---|
| Lähde: Experian Information Solutions | ||
| Superprime: 781-850 | 3.47% | 4.19% |
| Prime: 661-780 | 4.45% | 5.94% |
| Nonprime: 601-660 | 7.55% | 10.63% |
| Subprime: 501-600 | 12.14% | 16.72% |
| Deep subprime: 300-500 | 14.93% | 19.51% |
Voit lyödä muutaman prosenttiyksikön korkoasi - ja säästää satoja dollareita - parantamalla luottoasi ennen kuin ostat auto-lainat. Mutta korot vaihtelevat suuresti, joten riippumatta siitä, mikä luottotietosi on, on älykäs ostoksia parhaalla mahdollisella hinnalla.
Pitemmän laina-ajan vaikutus
Pitkän aikavälin valitseminen lainaasi voi auttaa laskea kuukausimaksua, mutta se voi myös olla riskialtista. Se saattaa saada sinut ylösalaisin lainaa varten, joten voit maksaa enemmän kuin auton arvo. (Investmentmatome suosittelee yleensä uusien autojen lainaehtoja enintään 60 kuukautta ja käytettyjen autojen 36 kuukautta.)
Pitkä laina voi myös maksaa sinulle hieman enemmän rahaa. Käytä esimerkiksi 20 000 dollarin autolainaa, jonka korko on 9%. Seuraavassa kerrotaan, mitkä kuukausimaksut ja maksetut korot näyttäisivät kahdelta eri termiltä:
| Laina / APR | Termi | Kuukausittainen maksu | Korko yhteensä |
|---|---|---|---|
| 36 mos. | $636 | $2,896 | |
| 60 mos. | $415 | $4,910 |
Todellisessa elämässä saatat tarjota erilaisia APR-arvoja eri lainaehdoille, joten on järkevää suorittaa numerot automaattisella laina-laskimella. Voit verrata lainaehtoja nähdäksesi miten kuukausittaiset maksut ja korot muuttuvat kokonaisuudessaan.
Sama maksu, kaksi eri lainaa
Kuten näette, ongelma keskimääräisen auton maksun käyttämisessä vertailukohtana on se, että se ei kerro kuinka paljon maksaa itse auton.
Kaksi ihmistä saisi saman maksun, eli keskimääräinen prime-lainanottaja käyttää auton maksua 372 dollaria, mutta on hyvin erilaisia lainoja - ja auton kustannukset. Ota esimerkiksi seuraavat lainat.
| Kuukausittainen maksu | Lainan määrä | huhtikuu | Termi | Korko yhteensä |
|---|---|---|---|---|
| $12,500 | 4.5% | 36 mos. | $886 | |
| $18,000 | 8.8% | 60 mos. | $4,315 |
Tässä tapauksessa suuremman lainan määrän lisäksi pitkällä aikavälillä ja korkeammalla korolla on 3 429 dollaria enemmän rahoitusta enemmän kuin toinen. Siksi on tärkeää ottaa huomioon sekä hankintahinta että rahoituskustannukset määritettäessä, kuinka paljon autoa sinulla on varaa.
Autojen maksamisen arvioiminen
Tarkista luottosi ja käytä sitten automaattista laina-laskuria arvioidaksesi maksusi.
Keskimääräiset kuukausimaksut, luottotietopisteet ja korkotasot eivät välttämättä osoita, mitä autosi maksu olisi.
Paras tapa arvioida maksuesi saattaa olla tarkistaa luottosi ja sitten käyttää automaattista laina-laskinta. Saadaksesi pallonparannusluvun, voit käyttää keskiarvoa, joka perustuu luottotietoosi yllä olevasta taulukosta. Et kuitenkaan tiedä tarkalleen mitä korko- ja laina-arvoa voitat, ennen kuin haet autolainaa.
