Vuotuiset rajat vs. korttimaksujen neljännesvuosittaiset rajat

Luottokortit, jotka tarjoavat bonuspalkkioita tietyissä luokissa, rajoittavat usein menoja, jotka ovat oikeutettuja korkeimpaan palkkioon. Joskus nämä rajat asetetaan vuosittain; muina aikoina rajat koskevat neljännesvuosittain eli vuoden kolmen kuukauden jaksoja. Kaikki muut asiat ovat yhtä suuria, vuotuiset rajat ovat parempia.

"Bonuspalkinnot" viittaavat kaikkiin palkkioihin, jotka luottokortti maksaa enemmän kuin tavallinen korko. Esimerkiksi jos kortti antaa sinulle 1 pisteen dollaria kohden useimmille ostoille, mutta 2 pistettä dollaria kohden ruokailuun, ruokailu on bonuskategoria kyseiselle kortille. Luottokortit tarjoavat yleensä palkkioita pisteiden, kilometrien tai käteisrahan muodossa.

Sano, että harkitset korttia, joka tarjoaa 3% käteistä takaisin ruokakaupoissa jopa 6 000 dollaria vuodessa menoja. Toinen kortti tarjoaa saman 3% palkkion määrän päivittäistavarakaupoissa, paitsi että bonus on käytettävissä jopa 1500 dollaria neljänneksen menojen. Kummassakin kortissa ylimääräiset menot ylittävät 1% käteisrahan.

Ensi silmäyksellä tuntuu pestä: 1,500 dollarin raja neljänneksiä kohti, kerrottuna neljällä neljänneksellä vuodessa, tulee 6 000 dollarin vuotuiseen rajaan. Ei eroa, eikö? Mutta se olettaa, että menosi on levinnyt tasaisesti vuoden aikana. Näin ei ole kaikille.

»LISÄÄ: Parhaat luottokortit päivittäistavarakaupan menoja varten

Oletetaan, että maaliskuun loppuun mennessä - eli ensimmäisen vuosineljänneksen loppuun - olet käyttänyt $ 1,400 päivittäistavarakaupassa:

• Jos sinulla on vuosittain 6 000 dollarin korkokate ylimääräisessä menotarjouksessa, voit vielä ansaita 3% $ 4.600 päivittäistavarakaupasta ennen vuoden loppua.
• Jos sinulla on neljännesvuosittain 1,500 dollarin korkki, voit kuitenkin ansaita 3% vain 4,500 dollarin päivittäistavarakaupasta loppuvuoden aikana - 1,500 dollari jokaisesta kolmesta jäljellä olevasta neljänneksestä. Sinun ei tarvitse rullata käyttämättömiäsi $ 100 seuraavaan neljännekseen ja ansaita bonuspalkintoja siellä. Tämä mahdollisuus on poissa.

Neljännesvuosittaiset rajoitukset vievät sinut, kun "ylitätte". Sano, että käytät tavara-asuntomarkkinoilla 1000 dollaria päivittäistavarakaupassa, joka vastaa suunnilleen keskimääräisiä kotitalouksien kuluja. Mitä tapahtuu, jos se hyppää 2000 dollariin neljännellä neljänneksellä, kun sukulaiset laskeutuvat talosi joukolle loma-juhlia?

• Jos sinulla on 6 000 dollarin vuotuinen korkki, päivittäistavarakaupan palkkio vuodeksi on 150 dollaria.
• 1,500 dollarin neljännesvuoden korkilla, päivittäistavarakaupan palkkio vuodelle on 140 dollaria.

Ero ei ole jättiläinen, mutta se viittaa vuosittaisten raja-arvojen yhden suurimman edun yli neljännesvuosittaisiin rajoihin: joustavuus. Yleensä joustavampi luottokorttisi palkkio, sitä arvokkaampi ne ovat. Vuotuisen rajan avulla voit kuukausittain pudottaa tasaisen 500 dollarin päivittäistavarakaupan tai räjäyttää koko 6 000 dollaria yhden juhla-aikana heinäkuun neljäntenä päivänä. Kummassakin tapauksessa voit ansaita 180 dollaria päivittäistavarakaupoissa. Neljännesvuosittaiset korkit, saat 180 dollaria ensimmäisessä tilanteessa, mutta vain 90 dollaria toisessa.

Rajaton bonuspalkkiot ovat tietenkin ihanteellinen. Mutta jos sinun on hyväksyttävä bonusetuuksien menorangaistus, vuotuinen raja antaa sinulle lisää joustavuutta, mikä voi johtaa enemmän palkkioihin.

»LISÄÄ: Investmentmatomein parhaat palkinnot luottokorteilla

Paul Soucy on Investmentmatomein, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuston toimittaja. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @paulsoucy.