7 Reilu vastaukset teidän Roth IRA kysymyksiin
🔴Помощь новичкам, ответы на вопросы | Обзоры с чата - Raid: Shadow legends
Sisällysluettelo:
- 1. Kuulen, että Roth IRA: t auttavat vähentämään verotasi. Mikä on sopimus?
- 2. Joten se on? Kaikki Roth tekee auttaa minua välttämään verojen maksamista vuosikymmenistä?
- 3. Miksi kukaan koskaan valitsisi perinteisen IRA: n Rothin yli?
- 4. Mitä jos voin osallistua molempiin IRA-tyyppeihin?
- 5. En voi osallistua Roth IRA: han. Olenko vain onnesta?
- 6. Mitä jos minulla ei ole tarpeeksi rahaa maksamaan Roth IRA: n ja minun 401 (k)?
- 7. Missä Roth IRA maksaa korkeimman koron?
- Mitä seuraavaksi?
- Miten ja missä IRA: n avaaminen
- Roth IRA: n maksuosuudet 2017 ja 2018
- Miten valita Roth 401 (k): n ja Roth IRA: n välillä
IRS selvittää kaikki säännöt, jotka ohjaavat Rothin IRA: ita häiritseviin yksityiskohtiin. Mutta joskus syvä-sukellus, all-inclusive master-kurssi on vähän paljon. Joskus ystävien välinen rento keskustelu verotuksellisista eläketileistä on kaikki mitä tarvitset. Tiedätkö jotain, joka menee näin?
1. Kuulen, että Roth IRA: t auttavat vähentämään verotasi. Mikä on sopimus?
IRS: n väistäminen vanhempina vuosina, se on sopimus. Tai tarkemmin: täysin verovapaita markkinoilta vetäytymisiä (59 ikävuodesta lähtien). Koska maksat maksuasi IRS: lle, kun rahoitat Roth IRA: ta (käyttämällä verojen jälkeistä dollaria), Uncle Sam antaa sinulle vapaan kulun tiellä, kun otat rahaa.
Tämä eroaa perinteisestä IRA: sta maksettavasta verotuksesta. Näillä tileillä säästäjät saavat mahdollisuuden vähentää samansuuruisia maksujaan (enintään sallitut rajat) veroistaan samana vuonna rahat varastetaan IRA: ssa. Ja vaikka vetäytyminen eläkkeelle Roth IRA: sta ei veroteta, IRS odottaa kerätä, kun otat jakeluja perinteisestä IRA: sta.
Ja ennätys: Roth IRA: n investoinnit kasvavat verottomasti.
2. Joten se on? Kaikki Roth tekee auttaa minua välttämään verojen maksamista vuosikymmenistä?
Vau, sinun on vaikea tehdä vaikutuksen. Se on OK, koska siellä on enemmän.
Toinen perttu, jonka saat Roth IRA: n kanssa, on, että se on paljon ystävällisempää kuin perinteinen IRA, jos sinun on pudonnut eläkesäästöön ennen kuin poistut eläkkeestä. Niin kauan kuin tietyt ehdot täyttyvät, voit ottaa varoja varhain ilman verojen maksamista ja varhaiseläkkeen määräämistä.
- Milloin tahansa, ja jostain syystä, sinulla on oikeus nostaa rahat, jotka olet antanut Rothille.
- Sijoitustuloja voidaan käyttää myös varhain, kunhan tilisi on ollut viisi vuotta ennen peruuttamista. (Rahan ottaminen aiemmin synnyttää normaaleja veroja plus 10%: n rangaistuksen jakelusyötteessäsi.)
- Viiden vuoden säännöstä on poikkeuksia, jos rahaa käytetään päteviin kuluihin, kuten ensimmäiseen kotiin ostoon tai jos sinusta tulee työkyvyttömiä tai kuolee ja rahat vedetään tilillesi tai tilisi edunsaajalle.
3. Miksi kukaan koskaan valitsisi perinteisen IRA: n Rothin yli?
Roth on ansainnut hyvän PR: n, mutta on olemassa aikoja, jolloin perinteinen IRA on paras tapa edetä.
Perinteinen IRA voi olla parempi, jos sinulla on korkea verokanta juuri nyt.
Jos teet liikaa rahaa osallistua Rothiin, silloin luonnollisesti voit valita perinteisen IRA: n (vaikka perinteisillä IRA: eilla on omat suuntaviivat vähennysten kelpoisuuden suhteen).
Perinteinen IRA voi olla parempi valinta kuin Roth, jos nykyinen verokohteesi on korkeampi kuin uskot olevasi eläkkeelle. Tämä johtuu siitä, että maksuosuudet perinteiseen IRA: han saattavat olla vähennyskelpoisia nykyisistä veroista, kun taas Roth IRA ei tarjoa ennakkovaroitusta.
Lopuksi, säästäjät saattavat mieluummin perinteisen IRA: n, kun vanhan työnantajan sponsoroidusta eläkejärjestelmästä - kuten 401 (k) - rahaa siirretään IRA: han. Jos siirrät varoja 401 (k): sta, jotka antoivat etukäteen vähennyksen maksuosuudestasi (veroa lykätyistä investoinneista) Rothiin (verotuksen jälkeinen investointi), sinun on maksettava kyseisen vuoden tuloverot määrältään muuntaa.'
4. Mitä jos voin osallistua molempiin IRA-tyyppeihin?
Onnittelut ja hyvät uutiset: IRS-säännöt antavat Rothille ja perinteiselle IRA: lle mahdollisuuden osallistua sekä samana vuonna että vuotuisen IRA-maksuosuuden saavuttamiseen asti. Tämä on 5 500 dollaria vuosien 2017 ja 2018 osalta (tai 6500 dollaria näille 50-vuotiaille ja vanhemmat).
Säästäjät usein tekevät tämän varmistaakseen, että heidän eläkkeellesiirtymäänsä liittyy verotuksen monimuotoisuutta. Näin tien päällä he voivat päättää, mitkä tilit poistuvat heidän verotustilanteestaan tuolloin.
5. En voi osallistua Roth IRA: han. Olenko vain onnesta?
Ei lainkaan. Rothin toimintaan liittyy useita täysin ja täysin oikeudellisia keinoja:
- Työpaikkasi kautta: Roth 401 (k) s ei ole alttiina niille ärsyttäville tulorajoituksille ja yhä useammat työnantajat tarjoavat Rothin 401 (k) suunnitelmia. Se toimii paljon Roth IRA: n kanssa: maksuosuudet on otettu pois palkkatilastasi, kun olet maksanut verot. Eläkkeelle siirtymistä ei kuitenkaan veroteta.
- Puolet paremmin: Jos olet kotona avioliitossa tai sinulla on työtä, jossa ansaitset hyvin vähän rahaa ja merkittävät muut täyttävät Roth IRA: n, voit avata aviopuolison Roth IRA: n. Tilin pitäisi olla sinun nimesi mukana sosiaaliturvatunnuksessasi, ja sitä voidaan rahoittaa puolison maksimiin asti.
- Hallinnollisen käden välityksellä: Roth IRA: n takaoven avulla voit muuttaa perinteisen IRA: n Rothiksi. Tämä tehdään muuntamalla olemassa oleva IRA Rothiksi (tai siirtämällä rahaa perinteisestä IRA: sta uudeksi tai olemassa olevalle Roth-tilille) ja maksamalla veroja alkuperäisistä maksuista ja mahdollisista tuloista. (Katso ohjeet Rothin takaoven perustamisesta lisätietoja varten.)
6. Mitä jos minulla ei ole tarpeeksi rahaa maksamaan Roth IRA: n ja minun 401 (k)?
Tässä on pelisuunnitelma juuri tuolle tilanteelle: Jos työnantaja tarjoaa vastaavan osaa 401 (k) -maksusta, ansaitse vähintään rahaa saadaksesi ilmaisen rahan.(Jos työnantaja ei tarjoa ottelua, siirry suoraan seuraavaan vaiheeseen.)
Jälkeen, sukka pois niin paljon rahaa kuin IRS sallii IRA (Roth tai perinteinen). Miksi? Koska 401 (k): ssä investointivalinnat rajoittuvat työnantajan suunnitelmaan. IRA tarjoaa enemmän vapautta (lisää sijoitusrahastoja, ETF: itä ja jopa yksittäisten varojen käyttöoikeuksia) ja hallita enemmän asioita, kuten sijoitusmaksuja.
Jos sinulla on vielä rahaa, kun maksat sallitut maksut IRA: lle, palaa 401 (k): iin. Näin maksetaan mahdollisimman paljon rahaa verotuksellisessa tilissä.
7. Missä Roth IRA maksaa korkeimman koron?
Se on temppu, eikö? Sekä Roth että perinteiset IRA: t eivät maksa korkoa, koska ne eivät ole perinteisiä säästötilejä, kuten pankkiin perustettu.
IRA on investointitilin tyyppi. Se on suunniteltu pitämään mitä tahansa tilinhaltijan valitsema omaisuus - varastot, sijoitusrahasto, joukkovelkakirjat, CD-levyt tai käteinen. Tilin tuotot (eli tulot) perustuvat näiden investointien toteutumiseen.
Useimmat online-välittäjät, pankit ja robo-neuvojat tarjoavat Rothin IRA: ita. Jos olet DIY-tyyppi, haluat välitystoiminnon, jolla on alhainen tilihinta ja palkkiot, mahdollisuus käyttää monenlaisia investointeja ja työkaluja, joiden avulla voit rakentaa ja hallita salkkusi.
»Oletko valmis avaamaan välitystilin? Tutustu Roth IRA -välittäjiimme.
Ne, jotka ovat käytännönläheisempää, pitävät robo-neuvonantajana - tietokoneavusteista sijoituspalvelua, joka hallinnoi tiliäsi luomalla portfolio, joka vastaa tavoitteitasi ja riskinsietokykyäsi ja mukauttaa sitä tarpeen mukaan ajan myötä.
»Kiinnostaako robo-neuvonantaja? Katso parhaamme robo-neuvonantajamme.
Tämä artikkeli on kirjoittanut Investmentmatome ja julkaistiin alun perin Forbes.
