5 tapaa Avioliitto vaikuttaa opiskelijan lainoihin

Avioliitto sitoo puolisosi laillisesti - mutta se ei tarkoita sanoa "minä" toiselle opintolainalle. Jokainen teistä on edelleen vastuussa lainoista, jotka otit ennen hääsi. Mutta avioliitto voi vaikuttaa lainan maksuihin, lainaan liittyviin verohelpotuksiin ja kykyyn harjoittaa muita taloudellisia tavoitteita. Näin on.

1. kuukausittainen maksu voi nousta

Liittovaltion lainanottajat voivat ilmoittautua yhteen neljästä tulopohjaisesta suunnitelmasta alentaa kuukausittaisia ​​maksujaan. Yksi, tarkistettu palkka, kun ansaitset suunnitelma, määrittää avioliitonottajien maksut yhdistetyn bruttotulojen ja lainan velkojen perusteella riippumatta siitä, miten ne veloittavat veroja. Tämä tarkoittaa yleensä korkeampaa kuukausimaksua.

Mutta avioliitossa palkka, kun ansaitset, tulotason takaisinmaksun ja tulonsiirtojen takaisinmaksun rekisteröijien, jotka valitsevat verotuksen "avioliiton hakemisen erikseen", maksavat heidän yksittäisten tulojensa perusteella. Arkistointi erikseen tarkoittaa kuitenkin sitä, että verovelvolliset jättävät yhteisiä lomakkeita vastaan.

"Käymme molempia skenaarioita vain selvittämään, mistä verovelvollisuus tulee olemaan molempia, ja minun on vielä löydettävä tilanne, jossa" avioliiton hakeminen erikseen "on parempi", kertoo ACAP Asset Management -rahoittaja Ara Oghoorian Encinossa, Kaliforniassa. Pyydä verovirkailijasi tarkistamaan molempien vaihtoehtojen verolaskut.

2. Voit menettää opintolainan koron vähennyksen

Opintolainan koronvähennyksen avulla voit vähentää edelliseltä verovuodelta maksamaa 2500 dollaria opintolainakorkoa verotettavasta tulosta. Mutta jos sinä ja puolisosi ansaitset yhdessä yli 160 000 dollaria, menetät vähennyksen. Et voi vaatia sitä lainkaan, jos toimitat erikseen.

3. Puolison maksuilla voi olla vaikutusta talouteen

Jos allekirjoitat aviopuolison yksityisen opintolainan, olet laillisesti vastuussa sen palauttamisesta, jos hän ei pysty. Laina näkyy myös molemmissa luottoraporteissa, joissa se voi vaikuttaa kykyisi ottaa uusi luotto tai velka, kuten kiinnitys.

Ja jos puolisosi ottaa lainaa avioliiton aikana ja sitten oletusarvoisesti, joidenkin valtioiden luotonantajat voivat menestyä molempien palkkojensa ja varallisuutensa jälkeen - tai jos maksat yhdessä verotuksen.

4. Puoliso voi hyvittää maksuja

Jos sinä ja kumppanisi päättävät auttaa toisiamme maksamaan takaisin lainoja, harkitse kirjallisen sopimuksen luomista. Se ei ole virallinen asiakirja, ellei asianajaja ole laatinut sitä, mutta se voi auttaa sinua välttämään argumentteja tulevaisuudessa, erityisesti avioeron tapauksessa, jos yksi puoliso riippuu toisesta taloudellisesta avusta.

Muista kuitenkin: "Toinen puoliso voi sopia maksaessaan puolisonsa lainoista, mutta liittovaltion hallitus ei välitä siitä, koska lainat pysyvät vain lainanottajan nimissä", Bostonin asianajaja Adam Minsky sanoo. erikoistunut opiskelija-lainoihin.

5. Voit olla vastuussa velasta avioeron jälkeen

Avioliitolle saatava velka on tyypillisesti edelleen oma, mutta avioliitossa otetut lainat voivat joutua avioeroon valtion omaisuutta koskevien sääntöjen piiriin. Ja jos yksi puoliso allekirjoittaa toisen yksityisen opintolainan, hän on laillisesti sidottu lainaan, kunnes hän on saanut allekirjoittajan vapautuksen lainanantajalta.

Jotta vältettäisiin avioeron jälkeiset oikeudelliset ristiriidat opiskelijamaksun suhteen, parit voivat luoda avioliitto- tai jälkipäiväisen sopimuksen. Näillä sopimuksilla on kuitenkin rajoituksia.

"Liian usein ihmiset ajattelevat, että se saa heidät maksamasta velkaa, eikä se aio tehdä sitä", Minsky sanoo. "Mutta jos pari on huolestunut pahimmasta mahdollisesta tilanteesta ja on suostunut tekemään jotain yksityiseltä, joka poikkeaa opintolainasopimuksesta, niin kirjoittaminen voisi olla todella tärkeä alas."

Anna Helhoski on Investmentmatomein, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivujen henkilökunta. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski.