5 älykästä tapaa kohti taloudellista turvaa ja menestystä

Larry Weiss, YKP, CPA

Lisätietoja Larryista sivustollamme Kysy neuvoa

Yksi suurista kunnioituksistani työskennellä asiakkaideni kanssa taloudellisen neuvonantajan kanssa on oppia heidän elämästään, kyvyistään ja tavoitteistaan.

Tietenkin myös oppia yksinkertaisista lähestymistavoista, joita he käyttävät varmistaakseen, että heidän taloudensa ovat oikealla tiellä. Vuosien varrella olen nähnyt tärkeimmät askeleet, joita ihmisten on ryhdyttävä turvaamaan taloudelliset tulevaisuutensa. Nämä viisi tärkeää vaihetta voivat auttaa varmistamaan, että olet oikealla tiellä:

1. Tallenna hätätilanteessa käteisrahaan

Elämä tapahtuu, ja joskus on kuoppia tiellä. Ottaa riittävästi varoja suojellakseen itseään niissä haavoittuvissa hetkeissä on välttämätöntä. Kuusi kuukautta elinkustannuksista on kohtuullinen säästötavoite joko yksittäiselle henkilölle tai perheen ensisijaiselle tulonsaajalle. Jos sinä ja kumppanisi toimivat, niin kolmen kuukauden elinkustannukset ovat kohtuullinen tavoite. Aseta nämä varat pankkitilille, säästötilille tai rahamarkkinasijoitukselle.

2. Ovat riittävän henkivakuutuksen kattavuus

Jos sinulla on pieniä lapsia, riittävän henkivakuutuksen tarve on välttämätön. Edullinen kattavuus voidaan ostaa termivakuutuksen kautta. Jos vanhemman pitäisi kuolla, on olemassa valtava tunne- ja taloudellinen taakka selviytyneelle puolisolle, joka voi jättää perheen hirveän.

Välittömän likviditeetin ja riittävien varojen tarjoaminen perheen jäljelle jääville perheenjäsenille on ensiarvoisen tärkeää. Riittäviä varoja olisi tarjottava, jotta perheenjäsenet saisivat aikaa, jonka he tarvitsisivat sopeutumaan uuteen elämäänsä ilman taloudellisia tuhoja. Muista myös tarjota riittävästi rahaa lapsille. Useimmiten ihmiset ostavat 20- tai 30-vuotisen henkivakuutuksen, jotta heille tarjotaan heidän tarvitsemansa taloudellinen suojelu.

3. Maksimoi eläkesuunnitelman maksut

Minun mantra nuorille, jotka ovat vasta aloittamassa työpaikalla, on, että on hyvä murtautua 25: een, mutta se ei ole kunnossa rikkoutua 65: ssa. Ratkaisu on auttaa niin paljon kuin voit teidän 401 (k) eläkkeelle suunnitelma työssä. Monet työnantajat tarjoavat yrityksen ottelun, antavat rahaa puolestasi jokaisesta dollarista, jonka olet sitoutunut 401 (k): iin. Jotkut yritykset vastaavat 100% maksuosuudestasi tietyn summan. Jos näin on, se tehokkaasti kaksinkertaistaa rahat.

Mitä enemmän, jokainen osallistuva dollari laskee verotettavaa tuloa, mikä laskee verolaskun. Mutta todellinen menestyksen salaisuus on se, että työnantajasi siirtää rahat automaattisesti 401 (k) palkkioistasi jokaiseen palkkausaikaan. Niinpä rahat eivät koskaan päätyä tililtäsi, mikä on hyvä tapa varmistaa, että pelastat sen. Vuonna 2016 voit osallistua jopa 18 000 dollaria, jos olet alle 50 ja enintään 24.000 dollaria, jos olet 50 tai vanhempi.

4. Osta vammaisvakuutus

Suojaa tulosi ostamalla vammaisvakuutusta. Jos et voi työskennellä pitkään aikaan, työkyvyttömyysvakuutus voi olla välttämätön perheesi taloudellisen hyvinvoinnin turvaamiseksi. Jotkut työnantajat tarjoavat työntekijöilleen työkyvyttömyysvakuutusta työn kautta. Muutoin voit ostaa vakuutuksen yksityisesti. Useimmat käytännöt tarjoavat sinulle varoja elinkustannusten maksamiseen, kun olet toipumassa, yleensä 90 päivän jakson jälkeen.

5. Luo ja jaa keskeiset kiinteistöasiakirjat

Hyvän suunnitelman tekeminen perheesi ja perillisten hyväksi on olennainen osa hyvää suunnitelmaa. Varmista, että olet luonut seuraavat asiakirjat:

• Elävä luottamus Salli omaisuuden ohittaa kallis ja pitkä todentamisprosessi. Elävä luottamus tekee siitä niin sinun omaisuutesi nopeammin ja helposti menee valitsemaansi ihmisiin.
• Testamentti on oikeudellinen asiakirja, joka kertoo päätöksistäsi, miten omaisuuttasi hoidetaan ja jaetaan kuolemaan.
• Valtakirja voit nimetä luottamuksellista henkilöäsi hallitsemaan taloutesi, jos et pysty tekemään näitä päätöksiä itse.
• Lääketieteellinen direktiivi on suunniteltu hahmottamaan toiveita lääketieteellisestä hoidosta ja toimenpiteistä, kun henkilö ei kykene tekemään omia päätöksiä. Usein asiakirja määrittää, kuka voi tehdä nämä lääketieteelliset päätökset puolestasi. Nämä ovat tilakohtaisia, joten varmista, että käytät oikeaa.

Voit suorittaa joitakin näistä lomakkeista verkossa tai keskustella kiinteistönsuunnitteluasiamiehelle avustamaan niitä. Kun olet saanut nämä asiakirjat, jaa ne läheisten kanssa, jotka olette valinnut parhaiten vastaamaan toiveitasi ja säilytä kopiot turvallisessa paikassa. Näitä asiakirjoja on tarkistettava säännöllisesti varmistaakseen, että ne vastaavat toiveitasi.

Rataa taloudelliseen turvaan

Edellä mainittujen viiden yksinkertaisen vaiheen toteuttaminen auttaa sinua ja perhettään oikealla tiellä taloudelliseen turvallisuuteen. Jos mahdollista, automatisoi niin monta näistä tehtävistä kuin mahdollista. Joka kuukausi otat rahat sekkitililtäsi säästöihin ja eläkkeelle sekä automatisoi vakuutusmaksuja auttamaan sinua saavuttamaan nämä tavoitteet. Tämä auttaa sinua pysymään radalla, vaikka elämä kiihdyttäisi.

Näiden välttämättömien vaiheiden käsittelyn ansiosta voit siirtyä eteenpäin seuraaville elämäntavoille, olivatpa ne sitten kodin ostaminen, lapsesi rahoittaminen tai yliopistokoulutuksen asiantuntija.

Larry Weiss on NEXT Financial Group Inc: n kanssa sidoksissa oleva sanomalehtipohjainen rahoitussuunnittelija.

Kuva iStockin kautta.