5 Smart Estate-suunnittelu vaiheet välttää probara

James E. Salter

Lue lisää Jamesista osoitteessa Our site Ask an Advisor

Suunnittelu siitä, mitä tapahtuu omaisuudestasi, kun et ole enää mukana, voi auttaa säästämään huomattavaa aikaa ja rahaa perillisille. Smart estate -suunnittelu voi myös varmistaa omaisuuden nopean siirron toiveiden mukaan.

probate

Kun siirryt pois, omaisuutesi ja omaisuutesi kulkevat prosessin läpi, joka sisältää omaisuutesi ratkaisun ja jakelun tahtosi ehtojen mukaisesti. Tämä on todistusvoimaisen oikeudenkäynnin prosessi, ja sitä hallinnoi valtionne tutkintaoikeus. Jos sinulla on omat kiinteistöt ja kiinteistösijoitukset, jotka sijaitsevat sen valtion ulkopuolella, jossa asutte, näissä valtioissa aloitetaan erillinen lisätoimenpide.

Vapaamuotoiset omaisuuserät ovat sellaisia, jotka ovat sinä ja puolisosi yhteisessä omistuksessa (esimerkiksi pankkitili, eläke-etuudet, henkivakuutuksen tuotot tai yhteisomistuksessa oleva omaisuus).

Vaikka useimmat amerikkalaiset uskovat, että tahdolla on tarpeeksi välttää probate, tosiasiassa se ei ole näin. Kaikki varat, jotka omistat yksilöllisesti ja jotka aiot siirtää haluamaasi edunsaajalle, on suoritettava.

Miksi välttää probate?

Valitettavasti probate-prosessi on tylsiä ja aikaa vievää. Säännöt vaihtelevat valtion mukaan (jotkut mahdollistavat nopeutetun prosessin), mutta probatit ovat yleensä hidas prosessi. Ne voivat kestää jopa kolme kuukautta tai jopa kolme vuotta riippuen tilastasi ja kiinteistösi koosta. Tämä on erittäin pitkä aika perheesi odottaa, varsinkin jos he tarvitsevat tuloja omistuksestasi. Prosessi voi olla entistä hankalampaa ja vaikeampaa, jos perinnösi taistelevat tahtoa.

Mitä enemmän, probate on kallis tapaus: On olemassa oikeudenkäyntikuluja, asianajajamaksuja, sanomalehtien julkaisupalkkioita kiinteistöjen nimittämisestä ja joukkovelkakirjalainoja, jotka veloitetaan joukkovelkakirjojen lähettämisestä, kun pienet edunsaajat ovat mukana. Mitä suurempi kiinteistö, sitä suuremmat mahdolliset kustannukset. Jopa pieni kiinteistö voi tulla kalliiksi probate, jos vainaja omisti kiinteistöjä useissa valtioissa.

Lisäksi, koska se on julkinen prosessi, probate sisältää laajaa dokumentaatiota ja paperityötä, joka lopulta tulee osaksi julkisia rekistereitä. Jos sinulla tai perheellasi on yksityisyydensuojaa, probate voi kutsua ei-toivottua huomiota.

Kuinka välttää probate

Onneksi on olemassa vaiheita, joita voit tehdä tänään, jotta voit varmistaa, että kiinteistösi välttää probate-prosessin. Pidä mielessä, että verokohtelu vaihtelee sen mukaan, miten voit pitää varoja; harkitse avustajan tai maksullisen rahoitussuunnittelijan neuvontaa tiettyjen taktiikoiden verotuksellisista vaikutuksista perillisille.

1. Luo peruuttamaton elävä luottamus

Elävän luottamuksen luominen antaa omaisuudenhoitajalle mahdollisuuden siirtää omaisuuttasi ja omaisuutesi perheenjäsenillesi ilman, että hän joutuu suorittamaan todistusaineiston. Käyttämällä luotettavuutta voit helpottaa varojen oikea-aikaista jakelua ja auttaa perheellesi säästämään perintämaksuja. Luo vain elävä luottamus, joka määrittelee sinun perillesi, ja omaisuutenne jaetaan nopeasti ja tehokkaasti. Voit työskennellä avustajan kanssa luottamuksen luomiseen.

2. Muunna IRA: t ja henkilökohtaiset tilisi kuolemantapahtumiksi

Sinun tarvitsee vain täyttää lomake, josta ilmenee valittu edunsaaja. Kun kuolet, kaikki rahat siirretään suoraan halutulle edunsaajalle ilman, että he ovat suorittaneet syytteen. Sama prosessi soveltuu turvallisuuteen ja ajoneuvojen rekisteröintiin. Tietyt valtiot mahdollistavat myös teoksen luomisen, joka helpottaa helppoa siirtymistä kuolemaan.

3. Luoda yhteinen omistus

Yhteisesti omistama omaisuus siirtyy automaattisesti eloonjääneelle omistajalle. Se on helppo tapa välttää probate ja ei vaadi ylimääräisiä paperityötä. Yhteinen omistus voidaan muodostaa jollakin näistä omistusmuodoista:

• Yhteinen vuokrasopimus: Jokainen yhteisessä vuokrauksessa oleva kiinteistö siirtyy välittömästi eloonjääneelle omistajalle ilman, että hänet on suoritettu.
• Vuokralainen kokonaisuudessaan: Vuokrasuhde kokonaisuudessaan on samanaikaisen kiinteistön tyyppiä, jonka hallussa on pari, jossa kumpikin omistaa koko kiinteistön jakamattomana ja eloonjääneellä on oikeus kuolleen koko osuuteen. Tämä on käytettävissä vain tietyissä valtioissa, ja se soveltuu aviopareille, jotka ottavat nimekseen ei yhteisessä asumisessa. Perheoikeudet ovat samat kuin yhteisessä asumisessa, ja vältytään probatilta.
• Yhteisön omaisuutta: Tämä on toinen tapa omistaa omaisuutta, jos olet naimisissa tai omistuksessa Alaska, Arizona, Kalifornia, Idaho, Louisiana, New Mexico, Nevada, Texas tai Wisconsin.

Jos yhteisomistusta ei ole perustettu ennen kuin yksi omistaja on kuollut, se voidaan todistaa lähettämällä kopio kuolintodistuksesta yhteisessä vuokralaisessa sekä allekirjoittamalla asianmukainen virasto.

4. anna omaisuuden pois

Liittovaltion hallitus perii vain ne kiinteistöt, jotka ovat arvoltaan 5,45 miljoonaa dollaria tai enemmän, joten jos sinulla on suuri kiinteistö, mutta anna riittävästi varoja etukäteen, talosi voi paeta nämä verot. Jos lahjoitat omaisuutta, kun olet elossa, se ei läpäise koettelemusta kuoleman aikana. Mitä suurempi omaisuuden markkina-arvo on, sitä suurempi on probate-prosessin hinta.

Mutta ole tietoinen siitä, että sinulla on rajoituksia ja verotuksellisia seurauksia, kun lahjoitat varoja. Voit saada lahjasi vakiintuneen oikeusturvakeskuksen laatiman verovapaan hoidon.

5. Käytä pienimuotoisia lakeja ja säännöksiä etusijalle

Monet valtiot ovat yksinkertaistaneet kiinteistönsuunnittelumenetelmiään tiettyjen kiinteistötyyppien osalta. Saatat pystyä käyttämään yhtä tai useampaa näistä säännöksistä välttääksesi monimutkaisen todistusaineiston, riippuen omaisuutesi koosta, omaisuuden tyypistä ja valtion omaisuutta koskevasta lainsäädännöstä.

Bottom line

Vaikka sinulla ei olisi suurta kiinteistöä, omaisuuden siirtämisprosessi voi olla kallista ja aikaa vievää. Asianmukaisten kiinteistösuunnitteluvaiheiden tekeminen nykyiseen tilanteeseesi voi auttaa yksinkertaistamaan omaisuuden jakamista perillisille. Pyydä rahoitusneuvonantajaa selvittämään parhaan mahdollisen vaihtoehdon erityistilanteesta.

James E. Salter on kumppani ja perustaja Blossom Wealth Management Alamossa, Kaliforniassa.

Kuva iStockin kautta.