5 Kiitollisia syitä ostaa pysyvä henkivakuutus

Pitkäaikainen henkivakuutus on yleensä järkevää, varsinkin jos sinulla on nuori perhe, joka tarvitsee taloudellista tukea, jos kuolet. Mutta joskus sinun on jätettävä jotain jäljessä aikuisten perillisille, ja näissä tilanteissa pysyvä henkivakuutus saattaa olla paras valinta.

Henkivakuutus kattaa tietyn määrän vuosia. Jos saat henkivakuutushakemuksia, huomaat, että vuosipalkkiot ovat suhteellisen halpoja, koska kattavuus on tilapäinen ja politiikassa ei ole arvoa, kun termi päättyy.

Pysyvä henkivakuutus, kuten koko elämä ja yleinen elämä, kattaa koko elämäsi, ja sillä on pitkäaikainen rakentaminen, joka tunnetaan nimellä "käteisarvo". Voit lainata käteisvaroja vastaan ​​esimerkiksi esimerkiksi eläke-säästöjen lisäämiseksi.

Pysyvä henkivakuutus on monimutkaisempi kuin elinikä. Sinun pitäisi työskennellä luotettavan ja objektiivisen taloudellisen neuvonantajan kanssa, jotta voit ymmärtää vaihtoehdot ja valita oikeat käytännöt. Maksullinen neuvonantaja ei ansaitse palkkioita rahoitustuotteista ja voi tarjota objektiivisen analyysin.

Tässä on syitä, että saatat olla henkilö, joka tarvitsee henkivakuutusta, etenkin pysyvää henkivakuutusta.

1. Haluat viettää eläkkeelle rahaa, mutta jättää edelleen perintön.

Jos haluat jättää perinnöksi lapsillesi tai hyväntekeväisyyteen riippumatta siitä, kuinka paljon rahaa eläkkeelle vietät, kannattaa harkita pysyvää henkivakuutusta; se on erityisen tehokas tapa siirtää vaurautta seuraavalle sukupolvelle. Vaikka kiinteistö ja perintökohteet voivat olla vaikeita jakaa ja niiden arvo saattaa vaihdella markkinoiden mukaan, pysyvä henkivakuutus maksaa verovapaata kuolemantapausta rahana edunsaajille.

2. Haluat jättää lapsille tasa-arvoiset perinnöt.

Oletetaan, että omistat omaisuuden ja vain yksi kolmesta aikuisestasi on kiinnostunut perimästä sitä. Voit jättää omaisuuden kyseiselle lapselle ja korvata kaksi muuta nimeämällä heidät henkivakuutuksen edunsaajiksi, jotka antavat voiton jokaiselle, joka vastaa omaisuuden arvoa.

Henkivakuutusta voidaan myös käyttää tasa-arvoisuuden perimiseen, jos siirrät perheyrityksen joihinkin, muttei kaikkiin lapsiisi.

3. Sinulla on elinikäinen riippuvainen, kuten erityisvaatimus lapsi.

Pysyvä henkivakuutus on usein tärkeä rahoitusväline vanhempiensa erityistarpeisiin tarvitseville lapsille, jotka tarvitsevat tukea koko elämästään. Pysyvä henkivakuutus voi auttaa lapsen erityistarpeisiin henkivakuutusrahastoon. Nimit varamiehen, joka hallitsee rahaa luottamuksessa ja nimittää luottamuksen ja toimitsijamiehen politiikan eduksi, ei lapsellesi. Työskentele kiinteistönvälittäjän ja henkivakuutusagentin kanssa, miten sanotaan edunsaajan nimitys.

Tässä tilanteessa on viisasta hakea apua asianajajalta ja talousneuvojalta, jolla on kokemusta erityistarpeiden suunnittelusta. Saat referenssit ja tiedot ryhmiltä, ​​kuten Special Needs Alliance ja Special Needs Planners -akatemiasta.

4. Haluat varmistaa, että perheellesi on rahaa hautajaisiin.

Jotkut henkivakuutusyhtiöt myyvät pysyviä elämää pienemmissä määrissä - alle 50 000 dollaria -, jotka on tarkoitettu kattamaan hautauskulut, velat ja muut lopulliset velvoitteet. Vuonna 2014 hautajaisten mediaani-kustannukset olivat hautaamalla 7,181 dollaria ja hautaaminen 6,078 dollaria hautausmaan mukaan, National Funeral Directors Associationin mukaan.

Jos pidät ajatuksesta omien hautajaistesi yksityiskohtien suunnittelusta, myös henkivakuutus on olemassa: henkivakuutus, jonka olet hankkinut suoraan hautausmaalta. Valitset funktion kohteet (säkki, kukat jne.) Ja ostakaa käytäntö maksaa kustannukset. Monet hautausmaat takaavat hinnat, jotka valitset. Ihmiset ostavat näitä käytänteitä pelastaakseen perheensä tekemästä kiireellisiä valintoja ja varmistamaan, että hautajaiset ovat välittömästi käytettävissä rahaa.

Useimmissa valtioissa hautausmaata voidaan nimetä ennakkotarpeiden eduksi. Jos teet niin, määrätä, että nimitys on vain siinä määrin, että "sen edut saattavat näkyä", mikä osoittaa, että hautausmaailman rahat rajoittuvat sen palveluihin. Nimeä ystävä tai perheenjäsen ehdollisena edunsaajana saadaksesi kaikki jäljellä olevat tulot.

Jotkut valtiot kieltävät hautausmaiden nimeämisen ennakkotarpeiden edunsaajana, jolloin sinun pitäisi valita luotettava ystävä tai perheenjäsen. Edunsaaja täyttää sitten lomakkeen, joka ilmoittaa tulot hautausmaalle.

5. Kiinteistösi on verotettava.

Henkivakuutus voi auttaa perillisten maksamaan kiinteistöveroja, jos he perivät suurta kiinteistöä, joiden arvo on yli 5,43 miljoonaa dollaria yhden henkilön osalta tai 10,86 miljoonaa dollaria avioparille vuonna 2015. Ilman voittoa perillisten on saatava joutua myymään omaisuutta tai lopettamaan yritys maksaa liittovaltion kiinteistöveroja. Vaikka he olisivat aikoineet myydä kiinteistön tai liiketoiminnan, verotuskausi voisi pakottaa heidät myymään alennuksella.

Vaikka kaikki eivät tarvitse pysyvää henkivakuutusta, pysyvä politiikka voi olla tehokkain vaihtoehto tiettyjen taloudellisten tavoitteiden saavuttamiseksi. Pidä mielessä, että pysyvät henkivakuutukset voivat olla monimutkaisia ​​ja niillä on monia päätöksiä tehdä. Keskustele taloudellisen neuvonantajan kanssa, jotta ymmärrät vaihtoehdot ja varmista, että pysyvä politiikka on oikea valinta sinulle.

Barbara Marquand on henkilökunnan kirjailija Investmentmatomeissa, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuilla. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.

Kuva iStockin kautta.