3 syytä maksaa maksueräisen rahoitussuunnittelija

Jos et paina kovaa rahaa kysymyksen tai yksinkertaisesti toivoen saada rahat raiteille, vuokraamalla taloudellinen suunnittelija kuulostaa houkuttelevalta. Mutta etsiminen voi nopeasti saada sekaannusta.

Haluat taloudellisen neuvonantajan, johon voit luottaa, ja kuka pystyy auttamaan erityistilanteestasi - mutta myös joku, jonka maksurakenne on helppo ymmärtää. Näin et saa eturistiriitaa; esimerkiksi neuvonantaja suosittelee investointia, joka maksaa sinulle enemmän, koska hän saa palkkion sille.

Keskitymme maksullisen rahoitussuunnittelijan tai neuvonantajan löytämiseen voi tehdä siitä helpompaa.

Mikä on maksullisen rahoitussuunnittelija?

"Maksullisessa mallissa ainoa, joka maksaa neuvonantajan, olet sinä", sanoo Barbara Roper, sijoittajansuojan johtaja Consumer Federation of America, voittoa tavoittelematon konserni. Neuvonantaja maksaa pelkästään asiakkaat sen sijaan, että hän saa palkkioita tai muita maksuja työnantajalta tai tuotetuilta. Tämä voi auttaa varmistamaan, ettet käsittele "myyjä, joka naamioi neuvonantajana", hän sanoo.

Samankaltaisesta kuulostavasta nimestä huolimatta palkkiopohjaiset neuvonantajat ja välittäjät saavat yleensä palkkioita tai muuta rahoitustuotteiden myyntiin liittyvää korvausta - asiakkaiden maksujen lisäksi. (Ja kuinka taloudelliset ammattilaiset ansaitsevat rahaa. Lue lisää maksu-ja palkkio-suunnittelijoiden välisestä erosta.)

Miksi valita maksullisen suunnittelijan?

Vähemmän eturistiriitoja. Palkkio-neuvonantajalla "ei ole kannustinta houkutella tiettyjä tuotteita, koska he työskentelevät palkkioista verrattuna palkkioon tämän rahaston tai kyseisen elinkorotustuen edistämiseksi", kertoo amerikkalaisen yhdistyksen varapuheenjohtaja Charles Rotblut yksittäisten sijoittajien, voittoa tavoittelemattoman ryhmän, joka pyrkii kouluttamaan sijoittajia.

Vaikka jotkut palkkaperusteiset neuvonantajat saattavat tarjota asiakkailleen "täysin hyvää palvelua", Roper sanoo, "liiketoimintamalli ei ole suunniteltu tukemaan sitä. Heidän on työskenneltävä kannustimien viljelyä vastaan."

Se sanoi, että on mahdotonta poistaa kokonaan konflikteja. Maksullisen suunnittelijan, joka veloittaa tietyn prosenttiosuuden hallinnoitavista varoistasi, voi esimerkiksi ehdottaa, että et nosta rahaa näistä tileistä maksamaan kiinnitysasi aikaisin.

Silti tämä konflikti "voidaan selkeästi ilmaista ja helposti ymmärrettävä", Roper sanoo. "Mutta yritä selittää eriarvoiseen korvaukseen tai takautuvaan, räikkättyyn maksuverkkoon liittyvistä ristiriidoista" - välittäjä-jälleenmyyjän liiketoimintamallin mukaiset maksutyypit.

"Melko pian tiedot tulevat käsittelemään useita sivuja käsittämättömiä kieliä, jota sijoittaja ei todennäköisesti lue, puhumattakaan ymmärrä", hän sanoo.

Neuvonta on keskittyä. Kun neuvoa-antajille maksetaan neuvoja, sen sijaan, että ne myyvät rahoitustuotteita, he voivat olla halukkaita käyttämään enemmän aikaa tarjoamalla sitä.

"Kokemuksemme mukaan 80 prosenttia asiakkaidemme kanssa käyttämistä ajankohdista, joille teemme kokonaisvaltaista suunnittelua, tarvitsemme tuotetta tai edes keskustelemme tuotteesta, vain keskusteluista hyvistä taloudellisista valinnoista elämässä", sanoo Reed C. Fraasan, CFP: n ja Highland Financial Advisorsin perustajan, Wayne, New Jersey. Fraasan yritys vaihtoi maksullisista maksuista vain vuonna 1998.

Clint Walkner, Walkner Condon Financial Advisorsin osakkaana Madisonissa, Wisconsinissa, sanoo, että hänen yrityksensa siirtyi maksulliseen hintaan vasta vuonna 2017.

"" En voi vastaanottaa komissiota, joten löydämme sinulle parhaan tuotteen ", Walkner sanoo voivansa kertoa asiakkailleen. "Se on todella vapaata tuosta näkökulmasta. Nyt on vielä helpompi tehdä työtäni."

Erilaisia ​​maksuvaihtoehtoja. Monet maksulliset neuvonantajat veloittavat prosenttiosuutensa rahasummasta, jota he käsittelevät sinulle; jotkut saattavat työskennellä vain asiakkaiden kanssa, joiden investoinnit ovat noin 250 000 dollaria tai enemmän.

Mutta on myös vain maksullisia neuvonantajia, jotka veloittavat tunti, saavat kiinteän maksun palvelusta tai vaativat pidätin. Jotkut käyttävät jopa kaikkia näitä lähestymistapoja valitsemalla paras maksurakenne asiakkaalle.

Muista verrata kustannuksia ja palveluita ennen kuin valitset yhden, ja kysy näiltä 10 kysymykseltä ennen kuin otat palkat minkä tahansa neuvonantajan. Järjestöt, jotka voivat auttaa sinua etsimään maksullisia neuvonantajia omalla alueellasi, ovat National Personal Advisor -järjestö, XY Planning Network ja Garrett Planning Network.

Jos kustannukset ovat huolestuttavia ja tarvitset vain sijoitusohjausta, saatat olla hyvää palvelua online-robo-neuvonantajana. Nämä atk-pohjaiset palvelut ovat "erittäin alhaisilla maksuilla, joko satunnaisella pääsyllä ihmisen neuvonantajaksi tai ilman sitä", Roper sanoo.

"Lue lisää: Miten valita taloudellinen neuvonantaja

Valitse luottamusmies

Riippumatta siitä, millaista maksumallia neuvonantajasi käyttää, varmista, että hän on luottamus - se tarkoittaa, että hänen on toimittava parhaalla mahdollisella tavalla. Ei-luottamushenkilön on vain autettava sinua tavalla, jota pidetään "sopivana" tarpeisiisi.

Ajattele sitä tällä tavalla, Fraasa sanoo: "Ette odottaneet mennä Ford-jälleenmyyjälle ja myyjä sanoa:" Nyt kun olen tutustunut sinuun, mielestäni Honda saattaa olla sinulle sopivampi. '”

Henkivartija tarvitsee kertoa sinulle Hondasta. Ei luottamuksellinen? Ei niin paljon.