12 Merkkejä Taloussuunnittelija on seuraava Bernie Madoff |

Bernie Madoff loi suurimman investointipetoksen USA: n historiassa, koska ihmiset antoivat rahaa jotain, jota ei ole olemassa. Kuitenkin Ponzi-järjestelmä, joka rikkoi ihmisiä 20 miljardista dollarista ja kesti vuosikymmeniä, saattaisi romahtaa ennemmin, jos ihmiset olisivat esittäneet muutamia kysymyksiä ja kysymyksiä, joita sinun pitäisi kysyä.

12 yllättävää tapaa voit varmistaa, ettet joutuisi kärsimään Bernie Madoffin kaksoset.

"Madoffin ongelma on sattunut useita kertoja", sanoo Greenwich & Bass Managing Partner James R. Felton, joka on laatinut erityiskertomuksen "Bankruptcy Litigation Trends in California". "Luultavasti ei ole vain suunnittelijan vikaa, joka asettaa ihmiset tähän, mutta se on ainakin hieman syy siihen, että henkilö ei ota askelta takaisin ja sanoa:" Tämä on vähän liian hyvä olla totta " - ei 50 prosenttia heidän vikaansa, mutta ehkä 10 prosenttia. "

Ponzi-järjestelmissä on sijoittajien verkko, joka hyötyy heidän takanaan olevista. Kun järjestelmä kerää ihmisiä, se osoittaa vääriä voittoja. Tarpeetonta sanoa, jotkut parhaista huijareista ovat kykenemässä huijaamaan suurta joukkoa ihmisiä pois heidän omaisuutensa tekemällä heistä tuntevan, että jotain on nousevaa jättipotti. Madoff löysi keinon punnita joidenkin maailman rikkaimpien intiimi luottamusta. Yleensä sertifioiduilla rahoitussuunnittelijoilla on etiikkakoodi. Kuitenkin on olemassa vain harvoja, jotka tanssivat sääntöjen ympärillä. Mutta näillä 12 kysymyksellä voit suojata rahaa ja taloudellista tulevaisuutesi:

1. Jos he eivät voi kertoa, missä rahaa aiotaan pitää.

Jos joku olisi juuri kysynyt Madoffilta, "Kuka pitää minun rahani?" he saattivat paljastaa hänet ja oppia totuuden ennen kuin he menettävät pesimäisen munansa, sanoi Nadler Financial Group, Inc: n presidentti Michael Nadler, Deerfield, Ill. Tulli olisi erotettava toisistaan omaisuus ja neuvonantaja.

"Sen olisi pitänyt olla tärkeä säilytysyhteisö (kuten Charles Schwab, TD Ameritrade) tai Securities Investment Protection Corporationin jäsen."

Kun Madoffilla oli rahat suoraan hänelle, hän teki hänet sekä säilytysyhteisöltä että neuvonantajasta, joka antoi hänelle mahdollisuuden luoda fiktiivisiä lausuntoja ja teeskennellä, että rahat olivat siellä, kun se ei ollut.

2. Sinua pyydetään tekemään tarkastus muulle kuin säilytysyhteisölle.

Jos rahasi on Charles Schwabin hallussa, sinun on tarkistettava. Kukaan muu. Älä koskaan anna rahoja sijoitusneuvojalle - ellei halua rahoittaa neuvonantajan jahtarahastoa. 3. Jos et löydä mitään todisteita siitä, että he ovat rekisteröityneet, jos he sanovat olevansa.

Kysy: "Oletko rekisteröity sijoitusneuvoja ja kenen kanssa?" Tarkista sitten. Ne olisi rekisteröitävä joko Yhdysvaltain arvopaperipörssi-komission, valtion (jos he ovat pieniä) tai, jos ne ovat komission perustuvia, Financial Industry Regulatory Authorityn kautta. "Jos he kutsuvat itseään neuvonantajaksi, ja he maksavat palkkion, mutta sanovat:" Ei, emme ole rekisteröity SEC: n tai valtion arvopaperiosastoon, "se on ongelma", Nadler sanoi. Jos henkilöllä on ennätykselliset tai sääntelytekijät SEC: n tai Financial Industry Regulatory Authorityn verkkosivuilla. "Jos näet ne, sinun on suoritettava, sillä henkilöllä on aiemmin ollut ongelmia", Nadler sanoi.

Due diligence Tässä on kolme vaihetta, joita voit tehdä saadaksesi lisätietoja rahoitussuunnittelusta.

Hae kurinpidollinen historia ja lainvalvontatoimet FINRAn vapaan välittäjän työkalun avulla

Työkalu sisältää rahoitusalan sääntelyviranomaisten (FINRA), arvopaperipörssiyhtiön tai valtion arvopaperilainsäädännön toimittaneet tapaukset.

1. Tarkista heidän työsuhteensa. "Jos joku on työskennellyt kahdeksalla eri työnantajalla viiden vuoden aikana, kysy heiltä kysymyksiä siitä, miksi he muuttivat työnantajia niin usein", sanoi viranomaisen tiedottaja George Smaragdis. Hanki suunnittelija jatkaa tiedostoonsa yrityksen kanssa samoin kuin hänen suullisen historiansa ja etsi poikkeavuuksia.
2. Tarkista SEC: n Edgar-tietokanta nähdäksesi , jos harkitsemaasi investointi on rekisteröity.
3. "Kysy, onko heillä lisensoitu ja jos tuote on rekisteröity, tarkista sääntelijöiden kanssa varmistaaksesi … Useimmat petokset sisältävät luvattomia henkilöitä, myyvät rekisteröimättömiä tuotteita tai molempia", sanoi Smaragdis. Jos et näe lauseketta, jonka nimi on välittäjäyritykseltä, saat rahat takaisin. Myös välitysyrityksen pitäisi lähettää lausunnot suoraan sinulle, ei neuvonantajallesi. 6. Onko joku takaa jotain, jolla ei ole järkeä?

Jos markkinakorot antavat 3% tai 4% ja henkilö lupaa 12%, 15% tai enemmän, pyytää sinua asettamaan rahaa nopeasti tai haluaa sinut jos haluat tarkastaa ulkomailta olevan tilisi, olet todennäköisesti Ponzi-ohjelmassa. Kysy kuinka turvallinen sijoitus on ja miten voit saada pääoman takaisin. Onko henkilö epämukava vastaamaan kysymyksiisi? Ja muistan, mikään ei ole taattua. "Madoffilla ihmiset saivat rahansa johdonmukaisesti 10 tai 12 prosenttia … Kun saat saman prosenttiosuuden monta vuotta kuukausittain, se ei kertaudu", sanoi Felton.

7. Jos he soittavat kuumalla kärjellä tai kerta toisensa aikana, saat juoksukengät. "Se ei ole taloussuunnittelu, se on välittäjä, joka yrittää kelata sinut johonkin." "Jos et tee huolellisuutta, en anna heille rahaa investoida", sanoi Nadler. Voit jakaa sijoitustuotot tai myyntivoitot

rahoitusneuvonantajan kanssa (elleivät he ole hedge-rahasto). Peruspalkkion jakaminen neuvonantajan kanssa varojen perusteella on OK, mutta sinun ei pitäisi veloittaa voittojen perusteella. Hedge-rahasto voi saada 20% voitoista, mutta neuvonantajan ei pitäisi periä sitä. Liian suuri omaisuudenhoitomaksu on yli 1,5 prosenttia vuodessa, sanoi Nadler.

9. Sinun neuvojasi pyytää sinua allekirjoittamaan jotain, joka on tyhjää tai ei täysin täytetty. Et olisi allekirjoittanut tyhjää tarkistusta, vai mitä? Älä allekirjoita mitään lomakkeita, joita voi myöhemmin muuttaa. "He voisivat täyttää lanka-ohjeet rahan siirtoon omaan pankkitilinsä", sanoi Nadler. "Kaikki nämä asiat näyttävät niin kauas, se on uskomatonta, mutta ne tapahtuvat."

10. Jos heitä pyydetään täyteen valtakirjaan. Heidän ei pitäisi tarvita sitä, eikä heidän pitäisi pyytää sitä. Rajoitettu valtakirja on hyvä; se antaa heille mahdollisuuden käydä kauppaa tilillesi. Täysin valtakirja antaa heille mahdollisuuden kirjoittaa sekkejä tai nostaa rahaa tileiltäsi. Sitten kukaan heidän yrityksestään voi kulkea sen mukana.

11. Jos neuvonantaja jo tietää, mitä tarvitset ennen kuin olet kuullut sinua. Neuvonantaja ei ole mielentarkastaja, ja hänen tulee kysyä kysymyksiä täsmällisten tarpeiden tarkistamiseksi. "Ole varovainen, kun neuvonantaja suosittelee tuotteitaan, joka on yritykselle ominaista", sanoi taloudellisen neuvonantajan Daniel Courson, joka on mukana Keski-Floridan taloushallinnon tietoturvakeskuksessa. Kysy, onko yrityksellä omistusoikeuden omaavia tuotteita.

12. He eivät voi antaa sinulle ymmärrystä riskeistä, joita olet tekemässä. Jotkut investoinnit alkavat korkeammalla korolla ja heiluttavat alaspäin minimaaliseen hintaan, kun rahat on lukittu. Muut eivät voi olla hyödynnetty kunnes olet lähes 60. Toiset tarvitsevat vähimmäissummia.

"Jos joku antaa sinulle paljon nopeita puheita ja kertoo, kuinka paljon voit tehdä, eikä kerro kuinka paljon voit menettää, se ei todennäköisesti ole hyvä allekirjoittaa ", sanoo Personal Finance Advisors -yhdistyksen kansallinen liitto (NAPFA), Susan John, joka edistää maksullista neuvontaa. Sijoitusvastaus:

Pyydä neuvonantajaa ilmoittamaan, kuinka hän maksaa. Joskus rahoitusneuvojat tekevät laaja-alaisempia palkkioita, mitä kauemmin rahat ovat tietyissä investoinneissa. Kysy: ovatko ne palkkiona palkkioita ja bonuksia niiden välitysyritykseltä (saavatko ne palkkioita, kuten vakuutustuotteita tai lainoja), palkkioihin perustuvaa (tasainen, pidättävää tai tuntipalkkaa), palkkioista ja palkkioista? omistavatko heidät omistavat tuotteet (ja mitä he ovat).