10 Things Your Online Broker ei kerro sinulle

Amerikkalaiset, jotka sijoittavat työpaikan eläkejärjestelyn ulkopuolelle, tekevät niin usein online-välitystilin kautta. Se on tyypillisesti IRA-tili tai, jos se on maxed out, verotettava tili.

On paljon sanottavaa online-välittäjille, jotka ovat suurelta osin korvanneet perinteisen pörssimyyjän. Nämä yritykset antavat sijoittajille mahdollisuuden vaihtaa kauppoja nopeasti ja edullisesti tietokoneen (ja yhä useammin matkapuhelinten) välityksellä.

Silti, kuten minkä tahansa palvelun, on tärkeää lukea hieno tuloste. Monissa tapauksissa löydät nämä 10 asiaa haudattu siellä:

1. Voit maksaa toimettomuusmaksun

Jotkut - mutta ei kaikki - välittäjät vaativat tietyn määrän kauppoja kuukaudessa, vuosineljänneksittäin tai vuo- dessa. Jos lasket, voit maksaa toimettomuusmaksun, joka yleensä vaihtelee $ 50: stä 200 dollariin.

Muista lukea välittäjän maksuohjelmaa varmistaaksesi, että pystytkö täyttämään vähimmäisvaatimukset. Joissakin tapauksissa vähimmäismäärät vapautetaan, jos pysyt tietyn tasapainon yläpuolella. muissa tapauksissa sinun on suoritettava joukko kauppoja ja täytettävä tarvittava tilitase.

2. Välityspalvelujen vaihtaminen on helpompaa kuin luulet

Välittäjien vaihtaminen voi säästää rahaa ja parantaa palautustasi. Mutta kukaan ei nauti liikkumavaraa hallinnollisista haitoista; online-sovellusten täyttäminen ja uuden välittäjän käyttäminen uuden kauppapaikan ja työkalujen avulla ei ole hauskaa.

Nykyään kuitenkin vaihtokurssit ovat helpommin kuin koskaan. Sovellukset tehdään verkossa ja rahat siirretään saumattomasti ja sähköisesti. Voit jopa siirtää eniten varoja sellaisenaan, joten sinun ei tarvitse myydä sijoituksiasi ennen siirtoa. FINRA: lla on hyvä katsaus tilisiirtoprosessiin.

Investmentmatome on ilmainen työkalu löytää sinulle parhaat luottokortit, CD-levyt, säästöt, tarkkailutilit, apurahat, terveydenhuolto ja lentoyhtiöt. Aloita tästä maksimoidaksesi palkkasi tai pienentämällä korkoja. Arielle O'Shea

Etsi parhaat välittäjät

• Ymmärrä sijoitustyyliasi
• Kallista ominaisuuksia, joita tarvitset
• Avaa ja rahoita tilisi

Vertaa välittäjiä

3. Maksat rahan siirtämisestä

Edellä oleva piste on yksi varoitus: Useimmat välittäjät veloittavat tilisiirtomaksun 50 dollaria 75 dollariin. Tämä on kustannus, jolla siirrät koko tilisi. jos haluat siirtää vain osan, todennäköisesti maksaa vähemmän.

On myös muita tiliotteita, joista haluat olla tietoisia, esimerkiksi välittäjänä toimineiden kauppojen, paperi-ilmoitusten ja IRA-tilin sulkemisen suhteen. Ja joissakin tapauksissa välittäjät veloittavat ylimääräistä tutkimusta, suoratoistotietoa ja premium-kaupankäynnin työkaluja.

4. Robo-neuvonantaja voi tehdä enemmän vähemmän

Robo-neuvojat ovat suhteellisen uusi rahoituspalvelu, joka kerää nopeasti höyryä. Nämä palvelut hallitsevat sijoittajarahoja tietokonealgoritmilla pientä maksua vastaan, tyypillisesti käyttämällä edullisia vaihto-osuuksia (ETF).

Suuret välittäjät kuten Vanguard ja Charles Schwab ovat käynnistäneet robo-neuvonantajan aseet; Fidelity testaa parhaillaan omaa versiota. Pienemmät aloittajat, kuten Betterment ja Wealthfront, ovat nopeasti keränneet vaikuttavan asiakaskunnan; Parannettu hallinnoitava omaisuus kasvoi 2 miljardista dollarista yli 3 miljardiin dollariin vain vuonna 2015.

Robo-neuvonantajat eivät ole kaikille, koska sijoittaja itse on pitkälti kädentaito. Ne eivät myöskään yleensä investoi yksittäisiin varoihin tai sijoitusrahastoihin. Mutta jos olet verkkokauppatilin omistaja ja sijoitat kuukausittain samoihin rahastoihin tai ETF: iin, voit harkita tätä hallittua ratkaisua. Joissakin tapauksissa hallinnointikustannukset ja ETF: n kulusuhteet ovat pienemmät kuin hallinnoidun sijoitusrahaston kulusuhde, kuten tavoitepäivärahasto.

5. Sijoitusten vähimmäismäärä voi olla suurempi kuin välittäjän vähimmäismäärä

On olemassa useita välittäjiä, jotka eivät vaadi minimiinvestointeja; Näihin kuuluvat TD Ameritrade, OptionsHouse ja TradeKing. Sijoitusrahastoihin ja indeksirahastoihin saattavat kuitenkin vaatia vähintään 1000 dollaria tai enemmän. Jos et pysty vastaamaan siihen, rahat voivat sijoittaa välityspankkiisi käteisenä, kunnes voit.

Tämä ei vaikuta niin pahalta, mutta sinun pitäisi tietää, että online-välittäjät taipuvat maksamaan korkotasoja, jotka ovat huomattavasti alhaisempia kuin mitä ansaitset online-säästötilillä - joissakin tapauksissa 0,05% tai vähemmän. Tämä tarkoittaa sitä, että jos sijoituksesi, johon sinulla on silmäsi, on minimaalinen, jota et pysty saavuttamaan, sinun on parasta hankkia rahaa käteisellä säästötilillä ja siirtää sen sitten, kun olet tarpeeksi.

Parin vaihtoehdon: Indeksirahastoja voi ostaa vain 100 dollaria (Charles Schwab tunnetaan valinnastaan ​​täällä, välittäjällä on vähintään 1000 dollaria, mutta luopuu siitä automaattisilla 100 euron kuukausittaisilla siirroilla). Myös jotkin ETF: t, joita käydään kauppaa varastossa, löytyvät alle 100 dollarin osuudesta.

6. Voit ostaa tilapäistä

Robinhood- ja Loyal3-sovellusten ansiosta sijoittajat voivat ostaa varaston (ja Robinhoodin, ETF: n) täysin ilmaiseksi. On haittapuolia: he eivät tule tyypillisen online-välittäjän kelloihin ja pilleisiin - ei esimerkiksi kaupankäynnin alustoja - ja erityisesti Loyal3: lla on hyvin pieni sijoitusvaihtoehto. Mutta jos kustannukset ovat tärkein huolesi, molemmat sovellukset kannattaa tarkistaa.

Toinen vaihtoehto maksuttomalle kaupalle: Merrill Edge.Asiakkaat, jotka ylläpitävät vähintään 25 000 Yhdysvaltain dollarin talletustiliä ja Merrill Edgen itseohjautuvat tilit, voivat saada korkeintaan 30 vapaata kaupankäyntiä kuukaudessa.

7. Tarjouksia on vaikea saada

Verkkokaupan kilpailu on kovaa, joten useimmat yhtiöt yrittävät houkutella uusia asiakkaita myynninedistämistarjouksiin. Jotta voit saada parhaan tarjouksen, sinun on täytettävä korkeat talletusvaatimukset, joissakin tapauksissa 50 000 dollarin pohjoispuolella.

Jos voit tehdä sen - esimerkiksi siirtymällä vanhalle 401 (k): lle tai siirtämällä välitystiliäsi palveluntarjoajaltasi - saat usein rahaa ja ilmaisia ​​kauppoja rajoitetun ajan.

8. Brokerin kauppapaikat eivät ole kaikille avoimia

Monissa tapauksissa välittäjä tarjoaa kahta kaupankäyntivaihtoehtoa: Kaikki asiakkaat voivat käyttää alustaa, jolla on rajallinen määrä ominaisuuksia tai joilla on mahdollisuus käydä kauppaa välittäjän verkkosivuston kautta. Toinen premium-kaupankäyntialusta voi olla saatavana vain asiakkaille, jotka täyttävät vähimmäistasapainon tai jotka suorittavat vähimmäismäärän kauppoja.

On kuitenkin välittäjiä, jotka tarjoavat useita kauppapaikkoja kaikille asiakkaille - TD Ameritrade on tunnettu tästä, ja sen premium-kaupankäynnin vaihtoehdoista, kuten thinkorswim ja Trade Architect ovat yksi syy siihen, että se pääsee maksamaan suhteellisen korkeita palkkioita.

9. Jos sinulla on tili-petoksia, saatat olla vastuussa tappioista

Sähköisen rahastojensiirtolain mukaan pankkitilisi tai veloituskorttisi kadonneen tai varastetun pankkitilisi mukaan veloitussi on vain 50 dollaria, kunhan menetät menetys tai varkaus kahden arkipäivän kuluessa.

Online-välitystileillä ei ole samoja liittovaltion suojauksia. Vaikka useimmat välittäjät korvaavat asiakkaita, jos heidän tilinsä on rikottu tai vaarassa luvattoman toiminnan vuoksi, vedet ovat hämärät täällä. Joissakin tapauksissa - etenkään jos pidät laiminlyönnistä, mikä saattaa olla yksinkertainen napsautus phishing-linkillä - voit olla vastuussa tappioista. Sinun on kysyttävä välittäjältä sen käytännöistä. Näin voit suojata välityspalkkiasi petoksilta.

10. Voit vaihtaa ETF: itä tilapäisesti

ETF: t kauppa kuten varastossa; sellaisinaan ne kuuluvat välittäjän palkkio-ohjelman varastokomitean osiin. Joten jos olet dollarikustannus keskimäärin ETF: ään (eli sijoitat määrät säännöllisesti), voit maksaa joka kerta kauppapolitiikan. Jos tämä palkkio on 9,95 dollaria, ja sijoitat 100 dollaria, menetät lähes 10% alusta.

Jotkut välittäjät ovat kuitenkin pitkiä luetteloita provisio-vapaista ETF: istä. Jos ETF: t ovat valintasi investointeja, aiot halutessasi valita tällaisen välittäjän. Jos sijoitat ETF: ihin ja välittäjäsi veloittaa provisiota, kannattaa harkita vaihtoa. (Täältä löytyvät sivustollamme parhaat online-välittäjät palkkio-ETF: ille.)

Arielle O'Shea on Investmentmatomein, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuston henkilökunta. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Kuva iStockin kautta.