6-portainen, 30-minuuttinen vuotuinen portfolion tarkistus

Tiedätkö, että kasvot lemmikit ja pienet lapset tekevät, kun he maistuvat jotain yucky? Samat kasvot sijoittajat ovat tehneet tammikuun alusta lähtien, jolloin osakemarkkinat alkoivat mennä hapanta.

Älä anna tämän karvas maku pilata koko vuoden - tai pitkän aikavälin sijoitustuotot. Muista, että menestys sijoitetaan vuosikymmenien, ei kuukausien tai minuuttien aikana. Parasta mitä voit tehdä, kun osakemarkkinat vaurioittavat ja heikkenevät, vievät aikakatkaisun, jotta voit selaamaan salkkusi ja valmistautua pitkän matkan eteen. Ottakaa noin puolen tunnin kuluttua tämän kuusivaiheisen sijoitustarkastuksen suorittamisesta.

1. Laita suorituskyky näkökulmasta

Älkää viettää energiaa sulkingin viimeaikaisten puutteellisten tuottojen takia. Aikaa käytetään paremmin verrattaessa kunkin sijoituksen suorituskykyä vertaisarviointiin tai sopivaan vertailuindeksiin. Esimerkiksi suurten korkorahastojen rahasto pyrkii jäljittelemään tai parantamaan S & P 500 -indeksin tuottoja; MSCI-indeksi olisi vertailuarvo maailmanmarkkinoiden rahastolle.

Kaikki investoinnit, jotka ovat viivästyttäneet vertailuindeksinsä (tai samaan liiketoimintaan kuuluvien yritysten suorituskykyä) yli viiden vuoden ajan, pitäisi mennä listalle lisätutkimukselle, mikä johtaa portfoliokokeen toiseen vaiheeseen.

2. Hylkää ylimääräisiä maksuja

Yksi pitkän aikavälin tuoton suurimmista uhkista on maksuista, kuten aktiivisesti hoidetuista varoista veloitetuista maksuista. Jokainen ylimääräinen prosenttiosuus prosenttiyksiköstä, jonka maksat hallinnointipalkkioista, maksaa kahdesti, ensinnäkin välittömästi vaikuttaa tuottoosi. Seuraavaksi on olemassa monimutkainen uhraus, jonka dollarit voisivat ansaita ajan myötä.

Se olisi yksi asia, jos varat, jotka veloitettiin entistä johdonmukaisemmin, tuottivat parempia tuottoja. Mutta näin ei ole. Rahastojen seuranta Morningstarin kustannussäästöistä (eli hallinnointikustannuksista) ja kokonaistuottojen perusteella todettiin, että edullisten rahastojen tuotot menestyvät korkeammat kustannukset jokaisella ajanjaksolla ja jokaisella omaisuusluokalla. Siksi kustannustehokkaat säästäjät haluavat investoida indeksin sijoitusrahastoihin ja pörssilistattuihin rahastoihin.

Tutki myös hallinnollisia, investointeja ja yksittäisiä maksuja 401 (k), 403 (b) ja 457 suunnitelmista sekä yksittäisten eläkevakuutusten ja online-välitystileiden tilikulut. Kaikki nämä voivat haitata palautustasi.

Aseta sijoitustilisi mikroskoopin alla Feex.com-sivustossa (ilmaisen maksun analyysisivustolla) tunnistaaksesi loistaudit ennen kuin ne tuovat enemmän tuhlaa tuloihisi.

3. Kokoa varastotasi

Ihanteellisessa mielessä ennen osakekauppaa sijoittajat noudattaisivat sitä, mistä rahastojen hallinnoijan guru Peter Lynch kutsui "kahden minuutin porakoneeksi", jonka hän esitteli kirjassaan "One Up on Wall Street." Pora on hissikorin pituus, joka kattaa sen, miksi olet ostanut yrityksen osakkeita (mahdollisuuden), mitä on tapahtunut yrityksen onnistumisen kannalta (keskeiset menestystarametrit) ja mahdolliset epäonnistumiset, jotka estäisivät sijoitustyön tekemisen.

Jos sinulla ei vielä ole hakemiskorttia käsiisi jokaiselle varastokannalle, tee yksi nyt, joten se on valmis seuraavaan salkunvalvontaan.

4. Suojaa omaisuusluokat

Variety on sekä elämänmieleke että tärkeä ainesosa sijoittajille, jotka haluavat välttää markkinoiden aiheuttaman ruoansulatuskanavan.

Oikein hajautettu salkku, joka sisältää erilaisia ​​ominaisuuksia (käteisvarat, joukkovelkakirjat, varastot), joilla on erilaisia ​​ominaisuuksia (esim. Pienet ja suuret yhtiöt, ulkomaiset ja kotimaiset osakkeet, kasvu vs. tulot sijoittavat tavoitteet).

Jotta voit seurata resurssien resurssiä, tutustu investointiseoksiin ja osa-koihin kohdeyritysten, kuten Vanguardin ja Fidelityn, tarjoamiin sijoitusrahastoihin. Kohdepäivän rahastoissa otetaan huomioon sijoittajan aikajänne (esim. Ennakoitu eläkkeellesiirtymävuosi) ja laaditaan tarkoituksenmukainen omaisuuden yhdistelmä tavoitteen saavuttamiseksi.

»LISÄÄ: Kuinka sijoittaa 401 (k)

5. Säädä salkun kohdistusta

Kun markkinoiden tuotot laajenevat ja supistuvat ajan myötä, niin myös investointien koko, jota niin tarkkaan mitattu, leipoa täydellinen varojen allokointipiirakka. Tämä edellyttää säännöllisten muutosten tekemistä uudelleenkohdentamiseksi - tai tasapainottaa, sijoitussivujen - salkkusi.

Uudelleen tasapainottaminen tarkoittaa osuuksien myyntiä kaikista investoinneista, jotka ovat kasvattaneet kohdentamistarpeensa ja käyttäneet tuottoa alentamaan alentuneisiin luokkiin kuuluvia positioita. Jos sinulla on 401 (k) -työkalu työnantajasi kautta, tasapainottaminen on usein vain muutamalla napsautuksella. Mutta älä liioittele sitä. Ellei investointiluokka ylitä 5% kohdeallokaatiosta, mukauttaminen kerran vuodessa on runsaasti.

Monet 401 (k) tarjoajat antavat suunnitelman osanottajille aikataulun (esimerkiksi vuosittain tai neljännesvuosittain) automaattisen tasapainotuksen järjestämiseksi. Jos sinulla on, käytä sitä. Paras robo-neuvonantaja tarjoaa myös automaattisen tasapainotuksen osana salkunhoitopalveluja.

» LISÄÄ: Paras robo-neuvonantaja

6. Tee rauha häviäjiä kohtaan

Tämä viimeinen vaihe saattaa olla tuskallinen, mutta on aika herättää rohkeutta kohdata roskakoriasi salkussa.

Verotettavaan tiliin sijoittautuneiden häviöinvestointien myynti voi olla verohelpotuksen lippu, kun tallennat vuoden 2016 tuoton.Jäljellä olevan verovähennysliikkeen avulla voit käyttää sijoittamiesi sijoitusten tappiota (tai vähentää tai jopa eliminoida) enintään 3 000 dollariin veroista, jotka olet velkaa investointivoitoista tai tavallisista tuloista.

» LISÄÄ: Käännä häviöinvestoinnit verotukseksi

Tässä on vähän itsekontrollia: Aika, erityisesti pitkän aikavälin investoiva aikajänne, parantaa useita haavoja. Vaikka 2016 ei ehkä ole ollut ystävällinen varastojen toistaiseksi, harkittuja valittuja kiinteitä yrityksiä lopulta palaa ja kasvaa edelleen.

Vietä viime hetken portfoliotarkastuksesi ottamalla syviä, rauhoittavia hengityksiä ja toistamalla tämä mantra uber-sijoittaja Warren Buffett oppinut mentoriltaan taloustieteilijä Benjamin Grahamilta: "Hinta maksaa; arvo on mitä saat."

Dayana Yochim on Investmentmatomein henkilökunnan kirjailija, henkilökohtainen rahoitussivusto: Sähköposti: [email protected]. Twitter: @DayanaYochim.

Tämä artikkeli on kirjoittanut Investmentmatome ja julkaistiin alun perin USA Today.

Kuva iStockin kautta.