Miksi kiinnityskorot eivät ole koskaan odottamasi

Kiinteistöjen ostohinta on vähän kuin yrittää ostaa uuden auton, jolla on viisi erilaista tarranhintaa ikkunassa. Tiedät, että et päädy maksamaan mitään näistä hinnoista, mutta sinulla ei ole aavistustakaan, mikä on jopa lähellä sitä, mitä maksat.

Näin saat todellisen asuntolainan koron.

Vertaa asuntolainan korkoja

Alhaisen asuntolainan korko saattaa maksaa sinulle

Laita muutamia yksityiskohtia online-asuntolainan korotusvälineeksi ja katso, mitä tapahtuu: saat sivun täynnä tuloksia kymmeniä eri korkoja. Et todellakaan aio valita suurinta korkoa, mutta mistä tiedät onko alin kurssi todellinen kauppa?

Ensinnäkin, kaikki hinnat näet ovat "julkaistu" hinnat. Monesti lisämaksu vaaditaan ansaitsemaan julkaistu kurssi. Esimerkiksi Freddie Macin ilmoittamissa kansallisissa lainanantajissa äskettäin julkaistussa viikoittaisessa tutkimuksessa raportissa ilmoitettu keskimääräinen korko edellytti lainanottajia maksamaan 0,50 prosentin alennuspiste - eli puolet 1 prosentista lainan kokonaismäärästä. 300 000 dollarin laina, se tarkoittaa, että maksaisit 1,500 dollaria etukäteen saadaksesi julkaistun kurssin. Ja muistakaa, että tämä on maksun lisäksi.

Jos haluat saada kiinnityksen ilman alennuspisteitä, korko on suurempi.

Korko voi vaihdella

Lainaajat julkaisevat myös hinnat, joilla on hyvin erityisiä edellytyksiä.

"Nämä oletukset voivat olla erityinen laina-arvo - niin kiinteä omaisuuserä - tai tietty luottopiste, erityinen lainan määrä ja tietty tuote", Shmuel Shayowitz, johtaja hyväksytty rahoitusta River Edge, New Jersey, kertoo Investmentmatome. "Ja varmasti tietyllä paikalla. Koska pankit tarjoavat erilaisia ​​hintoja eri maantieteellisillä paikoilla."

Ja sitten pyöristetään. Freddie Mac, lainanantajat ja media usein mainitsevat keskimääräiset prosenttiosuudet sadat prosentteina; esimerkiksi 3,43 prosenttia 30 vuoden kiinnitykselle. On melkein varmaa, että et saa kyseistä korkoa asuntolainalle, koska lainanantajat antavat kursseja 1/8-askelta, mikä on 0,125%.

"Enemmän kuin todennäköisesti tämä kurssi nousee 3,5 prosenttiin tai lainanantaja voi laskea 3 ja 3/8-kertaiseksi ja sitten maksaa lisää maksuista", Shayowitz sanoo. "Mutta et todellakaan ole saavuttanut nopeutta 3,43% - ja miten ja missä se pyöristää ylöspäin tai pyöristää alaspäin 1/8-kertaiseksi, on yksittäisen lainanantajan tehtävä."

5 vinkkejä parhaiden asuntolainojen määrittämiseen

1. Vertaile virallisten lainojen arvioituja hintoja ja palkkioita hakemuksen jättämisen jälkeen lainanantajalle sen sijaan, että vertaisit julkaistuja hintoja.
2. Hakemus kolmelle tai useammalle lainanantajalle.
3. Tee hakemuksesi kaikki 14 päivän kuluessa minimoidaksesi vaikutuksen luottotietoosi.
4. Harkitse erilaisia ​​lainanantajia: paikallisia, kansallisia, pieniä, suuria, verkossa jne.
5. Hanki etukäteen hyväksytty ennen kuin löydät "täydellisen talon."

Miten välttää merkityksettömän nopeuden

"Korko, jonka sait verkossa tai jota näet tiedotusvälineissä todella, ei ole merkitystä. Se on melkein saavuttamaton. Se ei ole konkreettinen ", Shayowitz sanoo. Saadakseen todellisen asuntolainakoron, hän sanoo: "Puhu jollekin - eläväksi henkilölle - yksilöllisistä olosuhteista."

Lisää Investmentmatomeista Vertaa asuntolainojen määrää Hanki asuntolainan ennakkomaksu Etsi kiinnitysvälittäjä

Hal Bundrick on henkilökunnan kirjailija Investmentmatomeissa, joka on henkilökohtainen rahoitussivusto. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @ halmbundrick.

Tämä artikkeli on kirjoittanut Investmentmatome ja julkaistiin alun perin USA Today.