Tämä on mikä on väärin, miten koko henkivakuutus myydään
DON'T CALL ME A NOOB SONG (Official Roblox Music Video)
Sisällysluettelo:
San Diegon henkivakuutusasiamies Chris Huntley on kuullut tarina toisensa jälkeen ihmisistä, joita puhuttiin tyyrisiksi koko henkivakuutuksiksi, joita heillä ei ollut varaa. Mitä monet heistä todella tarvitsevat, hän sanoo, oli halpa henkivakuutus.
Anekdootit herättävät häntä. Koko henkivakuutus on paikka, hän sanoo. "Mitä en ole kunnossa, miten koko elämä myydään."
Nyt Huntley pyytää henkilökohtaisia rahoittajia bloggaajilta, vakuutusasiamiehiltä ja kuluttajilta liittymään hänelle "koko henkivakuutuksen kapinaan" pyrkimyksille kasvattaa kuluttajia henkivakuutuksesta ja riskeistä ostaa väärää tuotetta. Hänen verkkosivuillaan on työntövoiman keskittymä.
" VERTAILLA: Sivustomme henkivakuutuksen vertailutyökalu
Politiikkojen vertailu
Huntleyn kapina on uusin salvo vuosikymmenien mittaisessa taistelussa koko elämän ja henkivakuutuksen kannattajien välillä. Näin kaksi vertaa:
| Koko henkivakuutus | Henkivakuutus |
|---|---|
|
|
|
Koko henkivakuutus on epätäydellinen tuote, joka herättää paljon jyrkästi keskustelua. Viime vuosina Dave Ramsey ja Suze Orman ovat hälventäneet koko elämää ja muuta pysyvää elämää, jotka myydään "investoinneina". Ramsey nimesi sen "eräs huonoimmista rahoitustuotteista."
Pitkäkestoinen keskustelu
"Olen ollut liiketoiminnassa 50 vuotta ja kritiikki oli siellä, kun aloin", kertoo vakuutusalan ryhmä Life Happensin toimitusjohtaja Marvin Feldman. "Se oli siellä, kun isäni alkoi vuonna 1938."
James Hunt, henkivakuutus-vakuutusyhtiö Yhdysvaltojen kuluttajaliiton ja entisen Vermontin vakuutuskomissaarin kanssa, muistuttaa, kuinka Primerica, jonka henkivakuutusliiketoiminta keskittyy pelkästään elinikäiseen elämään, viittasi pysyvään henkivakuutukseen 1980-luvulla "roskakorin henkivakuutukseksi". Keskustelun toisella puolella olevat ihmiset viittasivat epäilevästi sellaisiin tekijöihin, jotka vain edistävät elämää termillä "termiteiksi", sanaa, johon jotkut pro-termit tekivät.
Huntleyn yritys, Huntley Wealth & Insurance Services, myy enimmäkseen elinajan ja koko elämän. Koko hänen elinkeinopolitiikkansa hän myy usein pienempiin summiin, joka kattaa lopulliset kulut. Hän sanoo, että hän ei vastusta koko elämän tuotetta. Hänen naudanlihastaan on tekijöitä, jotka koko elämä on täynnä investointeja kuluttajille, joilla on vaatimaton tulo.
Agentit ansaitsevat suuremmat palkkiot koko elämästä kuin elinikä. "Vain koska joku voi tehdä hyvää rahaa myymällä jotain ei tarkoita, että se on huono tuote", Huntley sanoo. Hän lisää kuitenkin, että joidenkin yritysten edustajat painostavat koko henkivakuutuksen myyntiä.
Jos et voi maksaa henkivakuutuksen maksua, kattavuus päättyy. Ja jos tämä tapahtuu alkuvuosina omistamalla koko henkivakuutus, voit käydä vähän tai ei lainkaan rahallista arvoa. Tuhannet dollarit, jotka olet käyttänyt politiikkaan, ovat poissa. Näin tapahtuu kuluttajille, jotka puhuvat koko elämän politiikasta, jota heillä ei ole varaa, Huntley sanoo. He päätyvät ilman henkivakuutusta ja ilman mitään osoitusta "investoinneistaan".
Yli neljännes koko elämän politiikasta lopetetaan kolmen ensimmäisen vuoden aikana rahoituslaitosten tutkimusorganisaation viimeisimpien saatavilla olevien tietojen mukaan.
Huntleyn "koko henkivakuutuksen kapina" pyytää osallistujia tekemään kolmea asiaa:
- Kouluta itseään henkivakuutuksesta.
- Jaa tietoa sosiaalisen median kapinoinnista.
- Kirjaa Vakuutuslaki, vetoomus, jonka Tony Steuer on luonut InsuranceLiteracy.orgilta. Laskun mukaan muun muassa asiamiehet toimisivat kuluttajien parhaiden etujen mukaisesti ja suosittelevat edullista ja asianmukaista kattavuutta.
Kun koko elämä voi olla järkeä
Ennen kuin edes ajattelisimme investoimalla koko elämään, Huntley sanoo, kuluttajien olisi maksettava maksut verojen ennakoidusta eläkevakuutuksesta. Samaan aikaan he voivat ostaa halvan aikavälin elämä saada henkivakuutus he tarvitsevat.
Feldman sanoo, että elinikä on hyvä valinta ihmisille, joilla on tilapäinen henkivakuutus, kuten rahan antaminen perheelle velan tai elinkustannusten maksamiseen vain muutaman vuoden ajan, jos he kuolevat.
"Tämä ei ole aihe, jossa on vaikea ja nopea sääntö, jossa sinun pitäisi ostaa tai ostaa vain tämä", hän sanoo. "Vastaus ei ole - tai; se on "riippuu" tai "ehkä"."
Hän lisää, että koko elämä on hyvä ratkaisu ihmisille, jotka tarvitsevat elinikäisen kattavuuden ja haluavat turvallisuuden ja takaa, että tuote tarjoaa. Hänellä oli asiakkaita, jotka onnistuivat ylläpitämään yrityksiä, koska he voisivat lainata käteisarvoa pysyvässä elämässään.
Koko elämä voi tehdä taloudellista merkitystä sijoitusvaihtoehtona ihmisille, joilla on rahaa poltettavaksi. Nämä ovat ihmisiä, jotka ovat maksaneet veronhuojennetuista eläkevakuutusmaksuista ja haluavat turvallisen, konservatiivisen ajoneuvon ylimääräistä rahaa salkun monipuolistamiseksi. Henkivakuutuksen käypä arvo kasvaa veroveloin. Hanke vaatii riittävän käteisarvon, jotta se olisi kannattavaa, mutta politiikkaa on pidettävä vähintään 20 vuoden ajan, Hunt sanoo.
Huntley sanoo, että kapinallisuuden päätavoitteena on, että kuluttajat ovat paremmin koulutettuja henkivakuutuksista. Vaikka hän odottaa saavansa jonkin verran vastustusta alan toimijoilta, hän sanoo käynnistävänsä ponnistelun, koska "minusta tuntuu siltä, että se on oikein."
Barbara Marquand on henkilökunnan kirjailija Investmentmatomeissa, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuilla. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.
Tämä artikkeli on kirjoittanut Investmentmatome ja julkaistiin alun perin Forbes.
