Kun joukkovelkakirjojen jälleenrahoitus tekee järkeä

Kun yrität päättää, haluatko jälleenrahoittaa asuntolainasi vai ei, sinun on otettava paljon asioita tekevät älykkään päätöksen. Pelaajilla on monia muuttujia, ja väärän askeleen voi maksaa paljon rahaa.

Syy, jota pyydät kiinnityslaitokselle kiinnityksestä, johtuu siitä, että sinulla ei ole koko kiinteää omaisuutta. Lainanantaja antaa sinulle rahaa, koska se on luottokelpoinen, mikä tarkoittaa, että maksat takaisin lainaamasi rahat ja korot sovitusta määrästä. Se on sitoutuminen, jonka teet, kun kirjaudut pisteviivoihin.

Teet myös koulutettua panosta, kun hyväksyt lupaehdot. Oletat, että koska kuukausittainen maksu on sopiva nykyiseen taloudelliseen tilanteeseen, pystyt pitämään yllä näitä maksuja lainan voimassaolon aikana eikä laskemaan rangaista.

[Jos olet valmis ostamaan kodin, käytä Mortgage Laskin nähdäksesi kuukausittaisen pääoman ja koronmaksun.]

Monet asunnon omistajat harkitsevat jälleenrahoitusta, koska he eivät enää pysty maksamaan maksuja. Yksi syy tähän on, että olet ehkä aluksi valinnut säädettävän koron kiinnityksen (ARM). Näiden lainojen korot muuttuvat säännöllisesti, yleensä suhteessa indeksin korkojen muutoksiin.

Korko ja kuukausimaksu muuttuvat yleisimmin vuosittain, kolmeksi vuodeksi tai viideksi vuodeksi. Lainanantajat perustuvat ARM-indeksiin useilla indekseillä, mukaan lukien 1 vuoden vakioimattomien arvopapereiden korot, rahastojen kus- tannusindeksi ja Lontoon pankkien välinen tarjottu korko.

Nämä kiinnelainat ovat yleensä houkuttelevia, koska johdanto-, tai "teaser" -korko on yleensä muutama piste kuin kiinteäkorkoinen kiinnitys. On mahdollista, että ARM voi olla pitkällä aikavälillä halvempi kuin kiinteäkorkoinen asuntolaina, jos korot pysyvät ennallaan kuin kun otit lainan tai jos niiden pitäisi laskea.

On kuitenkin aina olemassa riski, että korot nousevat, jolloin maksut ovat korkeammat kuin sinulla on varaa. Silloin kun asunnon omistajat haluavat jälleenrahoittaa kiinteäkorkoisia asuntolainoja.

Toisin kuin ARM-järjestelmät, kiinteäkorkoisten lainojen korko ei ole sidottu indeksiin, joten se pysyy ennallaan lainan koko elinaikanaan. Tämä tarkoittaa, että joka kuukausi tiedät tarkalleen, mitä kiinnitysmaksusi on, kunhan sinulla on laina.

Joten jos ARM: n korko vaihtelee, se tarkoittaa sitä, että sinun pitäisi aina välttää se kiinteän verkon käytöstä, korko kiinnitys? Vastaus tähän kysymykseen on "ei". Säädettävä korko-asuntolaina on hyvä idea, jos aiot asua talosi alle viisi vuotta. Tällöin voit saada ARM: n, jonka avulla voit pitää alhaisen aloitusmaksun lainan ensimmäisen viiden vuoden ajan ja säätää sen jälkeen joka vuosi. Säästämiisi rahaa voidaan käyttää säästöjen lisäämiseen.

Toisaalta, jos suunnittelet omistavan kodin yli viisi vuotta, kiinteäkorkoinen asuntolaina voi olla parempi vaihtoehto. Sinua suojataan kuukausittaisten kiinnitysmaksujen äkillisistä ja mahdollisesti voimakkaista korotuksista, jos korot nousevat. Lisäksi, kun tiedät kuukausittaisen maksusi, se helpottaa sen budjetointia. Kiinteäkorkoisen lainan suurin haitta on se, että kun hinnat laskevat, olet lukittuna alun perin sovittuun hintaan.

Riippumatta siitä, minkä tyyppistä lainaa sinulla oli silloin, kun ostit kotiisi, voi silti olla hyvää syitä jälleenrahoittamiseen:

Laske korot - Jos otat uuden lainan, jolla on alhaisempi korko, pienennät kuukausimaksuja ja pienennät myös koko lainaasi maksetun summan.

Rakenna oma pääomaa nopeammin - Jos jälleenrahoitat kiinnelaina lyhyemmällä aikavälillä, maksat lainaasi nopeammin, mikä tarkoittaa, että rakennat oman pääoman tasoa nopeammin. ulos kotonasi

- Jos olet jo kerännyt omistusta kotiisi, voit jälleenrahoittaa enemmän kuin nykyisin velkaa ja ottaa sen ylimääräisen summan käteisenä. Tätä kutsutaan käteisrahoituksen uudelleenrahoitukseksi. Velaton velka

- Jos sinulla on paljon korottomia luottokorttiluottoja, voit halutessasi jälleenrahoittaa kotiasi ja ottaa rahasi takaisin velan maksamiseen. Luottokorttien ja kiinnityksen koron välinen ero voi olla merkittävä, ja säästät rahaa maksamalla alhaisemman asuntolainan korkoa.