Mikä on taloudellinen suunnittelu ja miksi se on tärkeää?

Taloussuunnittelu saattaa kuulua vain hyvin rikkailta. Ehkä kuvittelette varastoja, joukkovelkakirjoja ja muita asuntoja - mutta useimmat meistä tekevät jonkinlaista rahoitussuunnittelua. Jos olet aina sekaantunut saadaksesi varoja ennen palkkapäivärahaa, se on äärimmäinen taloudellinen suunnittelu.

Sinun ei tarvitse olla varakkaita hyötyäkseen taloussuunnittelun eduista: Rahoitussuunnitelman yleismaailmallinen tavoite on luoda jatkuva prosessi, joka vähentää stressiä rahoista, tukee sinua ja perheesi nykyisiä tarpeita ja rakentaa pesimakan teidän eläkkeellesi unelmasi.

Mikä on taloussuunnittelu? 6 avainvaihetta

Taloussuunnittelu kehottaa sinua tarkistamaan nykyiset taloutenne pitkän aikavälin tavoitteisiisi nähden. Prosessi lietsottaa sinua ja kysyy asioista, kuinka paljon rahaa sinulla on ja kuinka paljon sinun on täytettävä tavoitteesi. Sitten se asettaa askeleet päästäkseen sinne.

Olitpa kartoittamassa oman rahoitussuunnitelman tai palkannut rahoitussuunnittelija, valmistaudu tekemään seuraavia vaiheita:

1. Tunnista tavoitteesi: Ajattele laajasti elämän tavoitteita ja mitä tarvitset taloudellisesti niiden saavuttamiseksi. "Haluatko ostaa talon? Onko sinulla lapsia, haluatko lapsia? "Sanoo Wayne Maslyk, Suurten järvien etujen ja varallisuudenhoidon johtaja Sandusky, Ohio. "Minkä ikäisen haluat eläkkeelle? Millaisia ​​tuloja tarvitset? "
2. Kerää taloudelliset tiedot: Mikä on sinun nettovarallesi - siis käteesi, investointisi ja muiden varojen arvo verrattuna velkoihisi? Kuinka paljon rahaa on tulossa ja menossa ulos? "Viime vuonna käyttämäsi rahat, mistä se meni? Mitä olet viettänyt päivittäistavaroille, mitä vietit syömiseen, lomailuun? "Maslyk sanoo. "Kaikki nämä asiat sidotaan rahoitussuunnitelmaan."
3. Laita se kaikki yhteen: Selvitä tavoitteesi tiedot tuloista, kuluista ja nettovarallisuudesta. Älä ole hämmentynyt - muista, että luot kartta, josta pääset siitä, mihin olet nyt, mihin haluat.
4. Kehittää välittömän, keskipitkän ja pitkän aikavälin suunnitelma: Talousarvion tekeminen ja seuranta on yhteinen välitön askel, rahoitusneuvojat sanovat. Luottokortin tai muun korkean koron velan vähentäminen on tyypillinen keskipitkän aikavälin suunnitelma, joka voi avata pitkän aikavälin säästöjä. Elämän vaiheet sanovat joitakin asioita: "Jos olet lähellä eläkkeelle siirtymistä, haluat ajatella, milloin haluatte eläkkeelle ja kuinka tehdä rahat viimeiseksi", sanoo Gemmer Asset Managementin johtajan Mario Hernandez Walnut Creekissa, Kaliforniassa. "Jos olet tuhatvuotiaana, sinun on aloitettava jotain nyt eläkesäästämisestä, jos et ole alkanut."
5. Laita suunnitelma voimaan: Aseta realistiset tavoitteet ja kirjaudu budjettiin ja lyhyen aikavälin tavoitteisiin kuukausittain. Tavoitteiden on tuettava toisiaan. Esimerkiksi tavoite laskea korkean luottokorttilisäsi 250 dollaria kuukaudessa auttaa keskipitkän aikavälin tavoitteena parantaa luottoasi, mikä auttaa pitempiaikaisia ​​tavoitteita, kuten kodin ostamista tai enemmän sijoittamista eläkkeelle.
6. Seuraa ja päivitä vasteena elämäntapahtumiin: Rahoitussuunnittelu ei ole staattinen prosessi. Asiantuntijat suosittelevat vähintään kerran vuodessa tarkastaakseen, miten etene tavoitteitasi vastaan. Usein elämä puuttuu: Valmistautuminen avioliittoon tai avioeroon, vauvan syntyminen ja hätätilanteet ovat yleisiä aikoja, jolloin taloudellisia suunnitelmia on päivitettävä. "Tarkista ja vaihda tarpeen mukaan jatkuvasti", Maslyk sanoo.

Ihmisen tai digitaalisen rahoituksen neuvonantaja?

Taloudellisempia taloudellisia neuvoja on enemmän kuin koskaan. Verkkopalvelut, joita kutsutaan robo-neuvonantajiksi, antavat sinulle mahdollisuuden aloittaa investoimalla alhaisin kustannuksin ja alhaisin vähimmäismäärien avulla. Tämä on tärkeää, koska aika ja osakemarkkinoiden tuotot toimivat yhdessä voimalavoitteiden, kuten terveellisen eläkevakuutuksen, kanssa. (Tässä oppaamme parhaista robo-neuvojista.)

Voit saada sen molempiin suuntiin: Monet digitaaliset neuvonantajat tarjoavat hybridimalleja, jotka yhdistävät automatisoituja investointipalveluja, kun heillä on kysymyksiä ihmisten neuvonantajille. Ja voit aloittaa roboa, sitten palkata ihmisen taloudellinen neuvonantaja myöhemmin tarjota kattava suunnittelu. (Tässä on oppaamme taloudellisen neuvonantajan valitsemisesta.)

On hyvä saada ulkopuolinen mielipide … rahaa voi olla hyvin tunnepitoinen

Celia Brugge, Dogwood Financial Planning

Pariskunnille kolmas osapuoli voi ohjata usein kovaa keskustelua suurista rahoista. "On hyvä olla ulkopuolinen mielipide … rahaa voi olla hyvin tunneperäinen", kertoo Celia Brugge Dogwoodin taloussuunnittelusta Memphisissä Tennesseessä.

Budjetoinnin ja eläkeinvestointistrategian lisäksi taloudellinen neuvonantaja voi hyppäämään työtä muihin taloudellisiin kysymyksiin, jotka auttavat sinua saavuttamaan tavoitteenne, kuten kiinteistösuunnittelu, verotusstrategia tai asianmukaisen vakuutuksen valitseminen, Maslyk sanoo. "Monet ihmiset ajattelevat, että taloudellinen suunnittelija on valinnut varastot puolestasi, mutta investointiosuus on vain osa rahoitussuunnittelua", hän sanoo.

Mitä seuraavaksi?

• Haluatko toimia?

  löytö taloudellinen neuvonantaja

• Haluatko sukeltaa syvemmälle?

  Ymmärtää miten valita taloudellinen neuvonantaja

• Haluatko tutkia asiaan liittyviä?

  Parhaat Robo-neuvoja: 2018 Parhaat valinnat