Muuttuvien korkojen määritelmä ja esimerkki

Mikä se on:

A muuttuva korkoprosentti on korko,

Miten se toimii (esimerkki):

Esimerkiksi sanotaan, että haluat lainata $ 5000 yritystoiminnan aloittamiseksi. Yhtiö XYZ tarjoaa sinulle vaihtuvakorkoista lainaa prime plus 5%: lla. Tämä tarkoittaa, että lainan korko on yhtä suuri kuin prime rate, plus 5%. Joten jos koronopeus on 4%, lainanantajalla on 9% korko. Pankki voi "nollata" koron aika ajoin, kun koronopeus muuttuu. Tämä tarkoittaa sitä, että jos korotus nousee, korko kasvaa; jos prime rate menee alas, sinun korko laskee. Tämä auttaa pankkia välttämään rahan menettämistä, jos koronopeus nousee sen jälkeen, kun se on antanut sinulle lainan. Se myös auttaa estämään lainan maksamisen liian suuressa summassa, jos prime rates laskevat lainan ottamisen jälkeen.

Toinen esimerkki, jos asuntolainakorko on muuttuva korko (eli se on säädettävissä) nousee ja putoaa markkinoiden kanssa, ja sinä ja maksusi saavat mennä pitkin matkaa. Tämä on hienoa, kun hinnat laskevat, mutta kun hinnat nousevat, jumittuvat (tai yrittävät jälleenrahoittaa kiinteäkorkoiset kiinnitykset).

Miksi se koskee:

On tärkeää muistaa, että korot eivät ole vain muuttaa itsestään. Yleensä on laukaista, kuten taloudellisia tietoja kuluttajamenoista tai yrityskannustimista. Ja koska valtakunnan tuhannet pankit tekevät omat määrityksensä siitä, mitkä ovat valmiita maksamaan talletuksista ja veloittaa lainoja, ei ole mitään henkilöä tai yhteisöä, joka "asettaa" korkoja. Esimerkiksi prime rate on lähinnä tutkimuksen tulos siitä, mitä pari tusinaa pankkia veloittaa parhaista asiakkaistaan. Lontoon keskuspankin tarjoama valuuttakurssi (LIBOR) toimii samalla filosofilla (vaikka laskelmat ovat erilaiset). Joka tapauksessa korkotaso on todella tarjontaa ja kysyntää.

Korkotaso on eräitä talouden tehokkaimpia ja vaikutusvaltaisimpia tekijöitä, minkä vuoksi useimpien maiden keskuspankit odottavat kiinnostusta, elleivät ne ole aktiivisia korkojen seurannassa. Ne vaikuttavat myös yksilöllisiin päivittäisiin kuluttajapäätöksiin, kuten määrittämään, onko kyseessä hyvä aika ostaa taloa, lainata rahaa korkeakoulututkintoon tai sijoittaa rahaa pankkiin. Loppujen lopuksi korkeammat korot ovat, sitä vähemmän lainaa (ja siten talouden laajentumista) tapahtuu; alemmat korkotasot menevät, sitä enemmän lainanottoa (ja talouden laajentamista) tapahtuu. Ne vaikuttavat osakekursseihin, johdannaiskauppoihin, joukkovelkakirjamarkkinoihin ja kunkin sijoittajan tulevan pesimakan kokoon.