Tämä kevät, selkeä luottokortit pois lompakosta

Keväällä on hauskaa rentoutua kaappeilla täynnä vaatteita, autotalli täynnä laatikoita ja lompakko täynnä huonompia luottokortteja.

Keskimääräinen luottokortinhaltija, jolla on kunnollinen luotto, on enemmän kuin neljä avointa tiliä, ja amerikkalaiset avasivat 110 miljoonaa uutta luottokorttitiliä pelkästään vuonna 2016 viimeisimmän Consumer Financial Protection Bureau -tutkimuksen mukaan.

Kaikella muovilla kuluttajien lompakoissa kaikki kortit eivät ole kelvollisia. Vähintään yksi viidestä luottokorttikäyttäjästä on väärässä kortissa, yleensä koska palkkiot tai palkkiot ovat väärässä suhteessa ostotottumuksiinsa, J.D. Power 2016: n luottokortin tyydyttämistutkimuksen mukaan.

Jokaisen luottokortin pitäisi perustella paikkansa maksuvälineisiisi, asiantuntijat sanovat, kahdesta syystä. Ensinnäkin luottokorttiliiketoiminta on muuttunut hiljattain, korkeampien korkojen kirouksen ja suurempien palkkioiden siunauksella. Toiseksi olet ehkä muuttanut - luottosi on parantunut ja voit saada parempia kortteja.

"Jousipuhdistuksen osalta kysy, onko luottokortti vielä sinulle sopiva. Onko kortti, jota et ole vielä hyödyntänyt, vai onko tarpeesi muuttunut? Sanoo luottokorttitieteilijä Beverly Harzog, kirjailija Debt Escape Plan.

Kerää korttisi ja anna kolme kysymystä kustakin:

• Veloittaako se vuosittain? Jotta kortit, joilla on vuosimaksut, palkki pitää heidät on suurempi. "Vuosimaksu ei sinänsä ole punainen lippu, mutta sinun on arvioitava uudelleen, saako rahanne", Harzog sanoo.
• Onko tasapaino? Jos tarvitset hengityskonetta maksamaan velkaa ilman korkeita korkoja, sinulla on vaihtoehtoja. Alhaisempi kortti on yksi, varsinkin jos luotot ovat parantuneet, koska sait nykyisen korttisi. Toinen lyhyen aikavälin strategia on siirtää saldo uudelle kortille, jolla on pitkä johdanto-osuus 0% korkojaksolla - monet tarjoavat yli vuoden. Se ei ole parannuskeino, mutta sen avulla voit maksaa velkaa ilman suurempaa kiinnostusta.

• Onko se palkkikortti? Vanhat käteiskortit maksavat 1% takaisin ostoista, mutta tänään paremmat maksavat 1,5% tai 2%, mikä saattaa kaksinkertaistaa tuoton. Matkailupalkkioita on tullut erityisen tuottoisiksi, kun liikkeeseenlaskijat taistelevat korkean kulutuksen asiakkaista. Plus, ehkä elämäntapa on muuttunut. Esimerkiksi matkat ja ruokailu-kortit saattavat olla sopivia yhteen elämäntapaanne, mutta uusi perhe-elämä saattaa tarkoittaa rahana takaisin päivittäistavaroille ja kaasu sopii paremmin.

Kun olet tutkinut jokainen kortti, käytä CARDS-lyhennepisteenä olevaa puhdistuslistaa. Saatat joutua ottamaan yhden tai useamman näistä vaiheista:

• Peruuttaa kortti,
• Hankkia uusi,
• neuvotella vanhalla kortilla,
• purkaa kortti ei enää käytä, tai
• Tallentaa se ja varmista, että optimoit sen

Muista luottotietosi kun lähdet puhdasta luottokorttia, varsinkin jos harkitset niiden peruuttamista. Pisteytyskaavat palkitsevat paljon avoimia luottolimiittejä, joiden käyttämättömät kapasiteetit ovat mukana, sekä pitkät aikaiset maksut.