Ei ole "paras" luottokortti - vain parasta sinulle

Kysymys, jota kuullaan koko ajan Investmentmatome-lukijoilta sekä perheeltä ja ystäviltä, ​​on: "Mikä on paras luottokortti?" Ja me yleensä vastaamme vastauksettomalla vastauksella: "Se riippuu." Tämä johtuu siitä, että luottokortti se sinulle parhaiten riippuu siitä, mitä haluat päästä irti. Paras kortti ei ehkä ole paras luottokortti jollekin toiselle, koska kaikilla on erilaisia ​​tapoja, elämäntapoja ja luottotietoja.

Mitkä ovat sinun tarpeisiisi?

On tuhansia luottokortteja, mutta useimmat sopivat muutamiin ryhmiin: käteisen takaisin takaisin, matkaedut, tasapainonsiirto, matalat korot, opiskelijat ja yritykset. Suuret liikkeeseenlaskijat tarjoavat kaikki nämä korttityypit, erilaisilla eroilla.

Ajattele, mitä haluat saada kortilta. Esimerkiksi matkakortilla voit ansaita pisteitä tai kilometrejä jokaisen ostoksen yhteydessä ja lunastaa heidät matkalle. Palautuskortilla saat tiettyä prosenttiosuutta takaisin käyttämästäsi summasta, ja voit lunastaa sen rahaksi tai hyvitykseksi lausumallasi. Tasapaino-kortit ovat velan maksamista. 0% tai matalakorkoisia kortteja niille, joilla on tasapaino ja haluavat minimoida maksamansa koron. Luottokortit ovat niille, joilla on huono luotto tai luottotiedot.

Joten mitä haluat saada kortilta? Vastaa näihin kysymyksiin.

• Aiotteko tehdä tasapainon? Jos olet odottanut, että et maksa saldoasi kokonaan kuukausittain, etsi 0% tai matalakorkoinen luottokortti. Palkkikortit ovat yleensä korkeampia, ja kun tasapainot ovat, maksetut korot todennäköisesti kompensoivat ansaitsemasi palkkiot. Joten palkkikortti ei olisi paras valinta.
• Onko sinulla olemassa luottokorttiluottoja, jonka haluat maksaa alas? Katso tasapainonsiirtoluottokortteja 0 prosentin korkojaksolla. Kun harkitset tarjouksia, tarkista nämä kohteet:
  • Kuinka kauan kestää 0%, ja onko sinulla riittävästi aikaa velan maksamiseen?
  • Sovelletaanko 0% vain siirretyistä saldoista vai myös uusista ostoista? Ihannetapauksessa se koskisi molempia.
  • Kuinka paljon saldonsiirtomaksu on?
• Haluatko rahasi takaisin ostoksillesi? Kuka ei? Käteispalautus on joustavin luottokorttipalkkio. Mutta sinun on päätettävä, minkä tyyppinen käteisen takaisin luottokortti toimii parhaiten sinulle:
  • Kortti, joka maksaa kiinteämääräisen kulutuksen kaikista menoista.
  • Kortti, joka maksaa korkeammat hinnat tietyissä luokissa, kuten kaasu tai päivittäistavarat, ja alhaisempi hinta kaikesta muusta.
  • Kortti, joka sisältää bonuskategorioita, jotka muuttuvat koko vuoden ajan. Bonusluokat maksavat korkean koron, mutta sinun on muistettava rekisteröityä heille.
• Kuinka paljon matkustat? Matka-luottokorteilla voit ansaita pisteitä tai kilometrejä, joita voit joko käyttää matkan varaamiseen tai lunastaa luottoasi matkakuluineen. Tämä on hyvä, jos matkustat usein. Mutta jos et matkusta paljon tai lainkaan, palkkisi vain kertyy käyttämättä; siinä tapauksessa käteisen takaisin kortti on parempi.
• Pidätkö usein lentää tietyn lentoyhtiön tai jäädä tiettyyn hotelliryhmään? Katso yhteistyössä merkkituotteita oleva lentoyhtiön luottokortti, joka antaa sinulle mahdollisuuden saada ilmaiseksi ilmaisia ​​yötä ja päivityksiä, kuten ilmaisia ​​tarkistettuja laukkuja, etuoikeutettuja lentoja ja ylimääräisiä lentoliikenteen kilometrejä tai hotellin luottokorttia. Jos matkustat mutta et ole uskollinen yhdelle lentoyhtiölle tai hotelliryhmälle, katso yleisiä matkakortteja.
• Haluatko maksaa vuosimaksun? Hyvä palkkio luottokortti voi antaa sinulle enemmän kuin tarpeeksi takaisin palkkioita korvaa vuosimaksun. Silti, jos epäilet maksuja yleensä, on monia hyviä luottokortteja ilman vuosimaksua.
• Yritätkö rakentaa tai rakentaa luottoa? Jos luottopisteesi ei ole hyvä, sinun on tehtävä joitakin töitä sen parantamiseksi ennen kuin voit saada parempia luottokortteja. Helpoin tapa rakentaa luottoa on saada hyvä suojattu luottokortti ja käyttää sitä vastuullisesti.

»LISÄÄ: Miten valita paras luottokortti

Tunne luottotietosi

Jos haluat valita sinulle parhaimman luottokortin, aloita luotolla, jonka voit saada ilmaiseksi Investmentmatomeilla. Luottopisteesi määrittää, mitkä luottokortit saatat saada. (Sinun pisteet ovat vasta alkua, mutta tulot ja muut tekijät otetaan huomioon, kun haet.)

Jokaisella Investmentmatomeissa luetellulla kortilla on "suositeltava luottopisteet", jotta saisit tunnustusta siitä, voisitteko saada sinut. Luottokorttityökaluomme avulla voit suodattaa kortit luottopisteiden mukaan. Yleisesti ottaen, mitä parempaan pisteet on, sitä enemmän kortteja, joille olet oikeutettu, ja mitä parempia kortteja koskevat ehdot ovat. Hyvä erinomainen luotto antaa sinulle korkeampia palkkioita, alentaa korkotasoa ja parempia etuuksia.

Nyt kun tiedät pisteet, katsotaan esimerkkejä kortteista, jotka tarjoavat erilaisia ​​etuja.

Hanki ilmainen henkilökohtainen luottotietosi joka viikko Investmentmatomeista

• Avaa lisää ovia yrityksesi rahoittamiseen.
• Aseta tavoitteet ja seuraa edistymistäsi.
• Rekisteröityminen ei vaikuta pisteet.

Hanki luottotietosi

---

Rahaa takaisin

Päivittäinen elämä edellyttää, että käytät rahaa. Harkitse, kuinka paljon pudotat ruokaa, kaasu, ruokailu, matkustaminen ja muut yhteiset kulut. Etsi sitten kulutustottumuksesi mukainen kortti.

Jos ruokit esimerkiksi viidestä perheestä, olet todennäköisesti viettää paljon ruokaa, joten etsi kortti, joka tarjoaa korkean käteisrahan takaisin päivittäistavaroille. American Expressin Blue Cash Preferred® -kortti maksaa 6% vuodessa Yhdysvaltain valintamyymälöissä ja 1% sen jälkeen, plus 3% takaisin Yhdysvaltain huoltoasemille ja valitse Yhdysvaltain tavaratalot. Vuosimaksu on: 95 dollaria. American Expressin Blue Cash Everyday® -kortilla on puolestaan ​​0 dollarin vuosimaksu - mutta se tarjoaa alhaisempia 3 prosentin kassan takaisinmaksua Yhdysvaltain supermarketeissa (jopa 6 000 dollaria vuodessa ostoissa) ja 2 prosenttia Yhdysvaltain huoltoasemilla ja valitse Yhdysvaltain tavaratalot.

Muut kortit antavat sinulle turboahduttaa kassanlaskennan ansiot. Esimerkiksi Discover it® Cash Back ja Chase Freedom® maksavat 5% käteisrahan takaisin tiettyihin luokkiin kuuluvissa ostoksissa, jotka rekisteröidyt tai "aktivoidaan" jokaisella neljänneksellä. Aiemmin luokkiin on sisällytetty huoltoasemia, ruokakauppoja, ravintoloita ja Amazon. Nämä kortit ylittävät kulutusmäärät, jotka ovat oikeutettuja bonuspalkkioihin joka neljäsosaa kohti, ja saat 1% kaikesta palkkion yläpuolella.

Jos käytät paljon tietyissä myymälöissä, kannattaa saada yhteismerkki luottokortilta palkkioille. Esimerkiksi Costco Anywhere Visa^® Citin kortti antaa sinulle 4% käteisen takaisin kaasuista (jopa 7 000 dollaria vuodessa menoja), 3% ravintoloihin ja matkailuun, 2% kaikkiin Costco- ja Costco.com-ostoihin sekä 1% kaikesta muusta. Kassavarat ovat lunastettavissa Costco-konsernissa. Target REDcard tarjoaa tällä välin 5%: n alennuksen Targetin ja Target.comin ostoksista (sekä ilmainen postitus verkkokaupoista).

Ehkä et halua miettiä luokkamenoja ja haluat vain ansaita hyvän rahavirran takaisin kaikesta, mitä ostat. Myös kortteja on. Citi^® Double Cash Card - 18 kuukauden BT-tarjous tarjoaa sen, mitä sen nimi sanoo: saat 1% käteistä takaisin jokaisesta ostoksesta ja 1% takaisin kun maksat ostoksen. Useita muita kortteja maksaa 1,5% käteisrahaa. Rahapalkkikortit ovat suosituimpia kuluttajien keskuudessa markkinatutkimusyrityksen Ipsoksen ja American Bankers Associationin vuoden 2015 tutkimuksen mukaan.

Matkailupalkinto

Matkakorttien joukossa, jossa määritetään "paras", liittyy taas paljon kysymyksiä. Useimmat matkakortit ovat vuosimaksua, joten ensimmäinen kysymys on, matkustatko tarpeeksi, että etuudet ja edut ovat sen arvoisia. Ota huomioon Chase Sapphire Reserve®. Ensinnäkin, se tarjoaa sign up -bonuksen: ansaitse 50 000 bonuspistettä sen jälkeen, kun olet käyttänyt 4 000 dollaria ostojen yhteydessä kolmen ensimmäisen kuukauden aikana tilin avaamisesta. Se on 750 dollaria kohti matkaa, kun lunastat Chase Ultimate Rewards® -palvelun kautta. Sitten saat 300 dollarin vuosiluvun matkakuluista ja muista etuisuuksista. Saat 3 pistettä dollaria kohden matka- ja ravintolatoimintaan ja 1 pisteen dollariin muualle, ja pistettä on 1,5 senttiä, kun lunastetaan matkustettaessa Chaseen. Lisätäänkö se kaikki, onko se silmään popping vuosimaksu 450 dollaria? Vain sinä voit vastata siihen.

Tiettyjen lentoyhtiöiden säännölliset lentoliikenteen harjoittajat tarkastelevat kyseisen lentoyhtiön tarjoamia kortteja. Jos esimerkiksi lennät usein Dallasissa ja Fort Worthissa, kokeile American Airlines -luottokorttia. Jos olet aina United-tilassa, tutustu Yhdysvalloissa Explorer -korttiin. Jos levität yritystäsi ympärilläsi, katso matkaviestintäkortteja, joita ei ole liitetty tiettyyn lentoyhtiöön, kuten Capital One® Venture® Rewards -luottokortti, joka antaa sinulle 2 mailia dollaria kohti. Etkö halua maksaa vuosimaksua? Katso BankAmericard Travel Rewards® -luottokortti tai Discover it® Miles.

Ovatko lentoyhtiöt mielenkiintoisia kuin vapaasti tarkistetut pussit? Tarkastellaanko korttia, joka tarjoaa etuja, kuten matkan peruuttaminen ja keskeytysvakuutukset? Voitteko käyttää kilometrejä, joita ansaitset? Voitteko lunastaa ne käteisellä tai tavaroilla, jos sinulla ei ole matkasuunnitelmia? Onko kortilla ulkomaan maksua? (Ei hyvää matkakorttia pitäisi veloittaa.) Vastaukset näihin kysymyksiin auttavat sinua määrittämään, mikä matkakortti on sinulle paras.

Tasapainot

Vaikka sinun pitäisi pyrkiä maksamaan tasapainosi kokonaan kuukausittain, joskus se ei ole mahdollista. Jos odotat tasapainon, katsokaa matalan koron luottokortille tai pitkällä korottomalla kaudella ostoksille.

Jos sinulla on korkean koron kortin saldo, harkitse sen siirtämistä 0 prosentin luottokorttiin, jotta voit maksaa sen. Tasapainokortit veloittavat tyypillisesti 3 - 5%: n summan siirrettävästä summasta, mikä vähentää korkojen säästösi.

Kun punnitsit tasapainonsiirtoa tai muita 0 prosentin korkotarjouksia, varmista, että ymmärrät, mitä 0 prosentin korkoa koskee: onko se vain siirretty saldo vai ovatko uudet hankinnat 0%? Tämä on tärkeätä, koska se määrittää, saako ostotilausajan. Ja lue hieno tulos koskien korottoman kauden palkkajärjestelyjä. Jotkut "kiinnostuksen kohteet" tarjoavat etenkin varaston luottokorteille, edellyttävät, että saldo maksetaan kokonaisuudessaan 0%: n jakson loppuun mennessä, tai säännöllistä korkoa sovelletaan takautuvasti koko takaisin alkuun asti. Tätä kutsutaan lykätyksi koroksi, ja se voi maksaa sinulle satoja dollareita.

Valintasi korttisi

Joten nyt voit nähdä, miksi sanomme, "Se riippuu." Ei ole yhtä parhaita luottokortteja. Kun ostat uutta luottokorttia, kirjoita kaikki haluamasi asiat kortille ja näet, mitkä kortit täyttävät ne. Ei ole mitään syytä, ettet voi tehdä luottokorttityötä sinulle.

»LISÄÄ: Kuinka valita toinen luottokortti

Investmentmatome on kerännyt tietoa Chase Sapphire Reserve® -tiedoista, eikä kortin liikkeeseenlaskija ole tarkistanut tai antanut sitä.

Ellen Cannon on Investmentmatomein henkilökunnan kirjailija, joka on henkilökohtainen talous-sivusto. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @ellencannon.