Kymmenen sääntöä käteisen hallinnoimiseksi

Rahavirtaongelmat voivat tappaa yrityksiä, jotka saattaisivat muuten selviytyä. Yhdysvaltain pankkitutkimuksen mukaan 82 prosenttia liiketoiminnan epäonnistumisista johtuu huonosta kassanhallinnasta. Jotta tämä ei tapahdu yrityksellesi, tässä on kymmenen kassavirran sääntöä muistaa.

1. Voitot eivät ole käteistä; ne ovat kirjanpitoa. Ja kirjanpito on paljon luovaa kuin luulet. Et voi maksaa laskuja voitoilla. Oikeastaan ​​voitot voivat nukkua sinut nukkumaan. Jos maksat laskut ja asiakkaasi eivät, se on yhtäkkiä helvetti. Voit tuottaa voitot ilman rahaa.
2. Rahavirta ei ole intuitiivinen. Älä yritä tehdä sitä päässänne. Myynnin tekeminen ei välttämättä tarkoita, että sinulla on rahaa. Kustannukset eivät välttämättä tarkoita sitä, että olet jo maksanut sen. Varastosta tavallisesti ostetaan ja maksetaan ja varastoidaan, kunnes se tulee myynnin kustannuksiksi.
3. Kasvu imee rahaa. Se on paradoksaalista. Paras aika voi piilottaa pahimman ajan. Yksi vaikeimmista vuosista yritykselleni oli, kun kaksinkertaistimme myynti ja melkein murtui. Rakensimme asioita kaksi kuukautta etukäteen ja saimme rahat myynnistä kuuden kuukauden myöhässä. Lisää kasvua tähän ja se voi olla kuin troijalainen, joka piilottaa ongelman ratkaisun sisällä. Kyllä, tietenkin haluat kasvaa; me kaikki haluamme kasvattaa liiketoimintamme. Mutta ole varovainen, koska kasvu maksaa käteisellä. Se on käyttöpääoman asia. Mitä nopeammin kasvaa, sitä enemmän rahoitusta tarvitset.
4. Liiketoimintaryhmä myydä rahasi. Yksinkertainen näkemys on, että myynti tarkoittaa rahaa, mutta kun olet liikeyritys myy toiselle yritykselle, se on harvoin niin yksinkertainen. Toimitat tavarat tai palvelut laskun mukana ja maksat laskun myöhemmin. Yleensä se on kuukautta myöhemmin. Yritykset ovat hyviä asiakkaita, joten et voi vain heittää niitä kokoelmiin, koska silloin he eivät koskaan osta sinua. Joten odotat. Kun myydät jotain jälleenmyyjälle, joka myy sen jälleenmyyjälle, saatat tavallisesti saada rahaa neljä tai viisi kuukautta myöhemmin, jos olet onnekas.
5. Inventory imee rahaa. Sinun täytyy ostaa tuote tai rakentaa sen ennen kuin voit myydä sen. Vaikka laitat tuotteen hyllyille ja odottaisitte myydä sitä, toimittajat odottavat maksun. Tässä on yksinkertainen nyrkkisääntö: Jokaisella varastossasi olevalla dollarilla on dollari, jolla ei ole käteistä.
6. Käyttöpääoma on paras selviytysoikeutesi. Teknisesti, käyttöpääoma kirjanpitoarvo, joka jää jäljelle, kun vähennät lyhytaikaiset velat lyhytaikaisista varoista. Käytännöllisesti katsoen pankissa on rahaa, jonka käytät juoksevien kulujen ja kulujen maksamiseen ja ostamaan varastosi odotettaessa yrityksesi asiakkaiden maksamaa.
7. "Saamiset" on nelikirjain sana. (Katso sääntö 4.) Asiakkaasi velat ovat nimeltään saamiset. Tässä on pikakuvake rahasuunnitteluun: Jokainen dollari myyntisaamisissa on dollari vähemmän käteistä.
8. Pankkiirit vihaavat yllätyksiä. Suunnittele eteenpäin. Et saa mitään lisäpisteitä spontaanisuudelle pankkien kanssa. Jos näet kasvun kynnyksen, uuden tuotteen tilaisuuden tai ongelman, joka maksaa asiakkaita, sitä nopeammin, kun saat pankin, jossa on kaavioita ja realistinen suunnitelma, sitä paremmin.
9. Näitä kolmea elintärkeää muuttujaa: Keräyspäivät on mitta, kuinka kauan odotat maksun. Varastomyyntiliikevaihto on mitta, kuinka kauan varastosi istuu käyttöpääomasi ja tukkeutuu kassavirrasi. Maksupäivät kuinka kauan olet odottanut maksamaan myyjillesi. Seuraa aina näitä kolmea elintärkeää kassavirtaa. Hanki heidät 12 kuukautta eteenpäin ja vertaa suunnitelmaa siihen, mitä todella tapahtuu.
10. Jos olet pikemminkin poikkeus kuin säännönä, älä huolehdi sinulle. Jos kaikki asiakkaasi maksavat sinulle välittömästi, kun he ostavat sinulta ja et osta niitä ennen kuin myy niitä, niin rentoudu. Mutta jos myydät yrityksille, pidä mielessä, että he eivät yleensä maksa välittömästi.

Mukautettu ko. Kaikki oikeudet pidätetään.