Ota Emotion pois kodin ostosta

Daniel Friedman

Lisätietoja Danielista sivustollamme Kysy neuvoa

Saatat tuntea halu ostaa talon, mutta onko se oikea päätös?

Kotimaahansa voi olla etuja ja haittoja, mutta tällaisten suurien rahoitustaloustoimien suhteen parasta mitä voit tehdä, on ottaa tunteet pois päätöksestäsi. Harkitse, miten sijoittajat usein käsittelevät osakemarkkinoiden volatiliteettia ja tekevät väärät puhelut tunteiden takia. Et halua tehdä tätä virheä kotiomistuksessa ja päätyä taloon, jolla ei ole varaa.

Pidä kiinni

Valitettavasti "pysyminen Jonesesin" tekijän kanssa voi vaikuttaa asuinvaltion päätöksiin. Sano vuokraamisesta talo oli paras asia perheellesi taloudellisesti. Olisitko tyytyväinen valintaan, jos olisit ainoa naapurustossa, joka ei omista omaisuuttaan? Monet ihmiset saattaisivat sanoa ei, koska amerikkalainen kulttuuri asettaa korkean yhteiskunnallisen arvon kotiomistukselle ja he saattavat tuntea painetta pysyä vakituisesti.

Mutta entä jos ostat talon ja joutuisitte sitten siirtämään työtä? Sinun pitäisi myydä talo, luultavasti maksaa komennus kiinteistönvälittäjälle ja mahdollisesti päästä eroon uusista tuotteista kotiisi, joka ei toimi seuraavalla paikalla. Tuolloin ei olisi väliä, mitä naapurit ajattelivat. Sinun olisi kiinnitettävä paljon enemmän huomiota asuntojen siirtämiseen ja myyntiin liittyvistä lisäkustannuksista.

Vuokraaminen voi olla sinulle parempi vaihtoehto. Huolimatta siitä, mitä usein kuulee, vuokrasopimuksen kuukausittainen vuokraus ei tuhoa rahaa, varsinkin kun urasi tai asumisjärjestelyt ovat epävarmoja. Onko sinulla juuri uutta työtä, yrityksesi on menossa suuria muutoksia, olet ajatellut saada lapsia tai sinulla on muita perhevelvoitteita, vuokraus voisi olla parempi sovi, kunnes tilanne on pysyvä. Vuokraus voi olla paras taloudellinen päätös ihmisille, jotka eivät aio pysyä yhdessä paikassa vähintään viiden vuoden ajan.

Keskity talouteen

Mutta jos harkitset kodin ostoa, sen sijaan, että keskityitte päätöksentekoprosessin emotionaalisiin näkökohtiin, kannattaa tarkastella tärkeimpiä taloudellisia indikaattoreita selvittääksesi, voitko todella varautua siihen. Voitteko saada hyvän asuntolainan korotuksen perustuen talouteen? Erityisesti sinun on varmistettava, että olet puhdistanut luottopisteet ja maksanut velkaa.

Vaikka ihmiset monissa erilaisissa taloudellisissa olosuhteissa ostavat asuntoja, ovat turvallisia, on älykäs käyttää konservatiivisia vertailuarvoja määrittäessään, sinulla on varaa ostaa koti. Jos esimerkiksi luottotietosi on alle 700, kodin ostaminen ei välttämättä ole parhaassa mielenkiinnollanne, koska et saa asuntolasi parhaita ehtoja. Tämä tarkoittaa sitä, että saatat joutua maksamaan enemmän rahaa etukäteen tai lopulta maksamaan enemmän pitkällä aikavälillä korkeampien hintojen vuoksi. Sen sijaan katsokaa, miksi sinulla on alhainen luottokelpoisuus ja toimita rakennuspistemäärän parantamiseksi vähintään 720 ennen kodin ostoa.

Samoin, jos sinulla on yli 10 000 dollaria luottokorttiluottoon tai vuokraat auton, koska et voinut ostaa sitä suoraan, sinulla saattaa olla liian paljon omaisuutta, jolla ei ole varaa. Näissä tapauksissa lisäämällä suurta määrää velkaa ostaa taloa luultavasti ei ole parhaan edun mukaista.

Kuitenkin, jos aiot ostaa taloa, paras tapa on saada 20% kotitalouksien määrästä säästää likvidit varat ulkopuolella eläkkeelle tilejä. Sinun ei välttämättä tarvitse laittaa 20% alaspäin ennakkomaksuna, mutta haluat riittävän säästää taloudellisena pehmusteena, jos jokin menee pieleen. Tämän rahan pitäisi olla sinun eläkesäästämisen lisäksi verovelvollisessa tilissä.

Nämä ovat vain yleisiä sääntöjä, ja ne vaihtelevat joillekin kodinostuottajille. Mutta jotta saisimme parhaat mahdollisuudet yleiseen taloudelliseen menestykseen, muistakaa, että kotiostokset ovat suuria taloudellisia sitoumuksia ja niitä on arvioitava tosiasioiden perusteella, ei tunteiden perusteella.

Onni alkaa kotona

Kotitalousluokkaan meneminen köyhillä luottoilla, liian suuri velka tai tarpeeton säästö saattaa merkitä vaivaa linjalle. Jos budjetti on pilkkaa ohut ja odottamattomat kulut tai ongelmat tulevat esiin, taloutesi nopeasti kireä. Jos odotat, että ne ovat neliöitä, taloudellinen turvallisuus ei vaarannu. Kuten ottaa lapsia tai naimisiin, sinun on pidettävä pitkäaikaista sitoutumista ostaessasi kotiin. Vuokraus voidaan jättää jäljelle, mutta kävelymatkan päässä talosta voi päästä sinut vaikeuksiin.

Ja vain koska onni alkaa kotona, se ei välttämättä tarkoita, että sinun tarvitsee ostaa sitä. Sinun paras panos on tehdä terveitä taloudellisia päätöksiä antamatta sinun tunteitasi parhaani mukaan.

Daniel Friedman on WMGNA: n varallisuudenhoitoyhtiön toimitusjohtaja Farmingtonissa, Connecticutissa.