Vain yksi kymmenestä amerikkalaisesta omistaa henkilökohtaisen rahoituksen perusteet

Vain 1 kymmenestä amerikkalaisesta (10,5%) tarkistaa kaikki oikeat laatikot terveydentilaan, mukaan Investmentmatome analyysi kuluttajien kysyttyjä keskeisiä toimenpiteitä, kuten eläke säästöjä, hätä varoja ja suojaa taloudellisia takaiskuja.

Investmentmatomein tilaama ja Harris Pollin suorittama maaliskuu 2017 -verkkotutkimus pyysi yli 2000 aikuista kahdeksasta tärkeästä taloudellisesta terveydestä. Investmentmatome painoi kahdeksan kysymystä tuottaakseen taloudellisen terveystuloksen jokaiselle tutkituille. Taloudellinen terveyspiste 100: sta heijastaisi:

1. Rahaa jäi jäljelle kriittisten laskujen ja elinkustannusten maksamisen jälkeen
2. Kolmen kuukauden tai enemmän elinkustannuksia on säästynyt
3. Luottamus siitä, että eläkkeellepanon säästö on käynnissä
4. Kaikki tai useimmat maksut ajoissa
5. Luottokorttitalletukset maksetaan aina tai lähes aina kokonaisuudessaan kuukausittain
6. Hyvä erinomainen luotto pisteet
7. Ei velkaa tai velkaa, joka ei vaikuta suhteettomasti päivittäiseen päätöksentekoon
8. Tarpeellinen vakuutusturva suojautua suurilta taloudellisilta tappioilta

Sivustokyselyn kaikkien osanottajien keskimääräinen pistemäärä oli 67,9 100 pisteen mittakaavassa. (Ota taloudellinen terveystiedustelu.)

Noin yhdestä kymmenestä amerikkalaisesta (11%) kertoo käyttävänsä enemmän kuukausittaisia ​​kuluja kuin heidän kotitalouksiensa tulot mahdollistavat, ja noin kolmasosa (32%) sanoo vain saavuttavansa tavoitteen. Kolmekymmentä prosenttia amerikkalaisista ei säästä eläkkeelle siirtymistä, ja noin yhdellä viidellä (19%) ei ole mitään säästynyt hätäkuluihin.

"Kulut vähemmän kuin ansaitset on ensimmäinen tärkeä askel kohti taloudellisen terveyden rakentamista, mutta neljältä kymmenestä ihmisestä ei kykene hoitamaan sitä," kertoo Liz Weston, Investmentmatome-kolumnisti ja sertifioitu rahoitussuunnittelija. "Useimmat ihmiset kamppailevat pelastamaan tarpeeksi nykyisiin hätätilanteisiin ja tulevaisuuden eläkkeelle."

Mikä on taloudellinen terveys?

Taloudellisella terveydellä tarkoitetaan enemmän kuin pelkästään käteistä pankissa tai erinomainen luottopiste, vaikka nämä ovat hyviä indikaattoreita. Investmentmatome pitää taloudellista terveyttä kykynä hallita päivittäisiä talouksia, säästää tulevaisuutta ja säästä taloudellista shokkia. Kahdeksasta taloudellisesta ominaisuudesta johtuvista taloudellisista ominaisuuksista tärkeimmät ovat:

• Kulut vähemmän kuin ansaitset
• Hätärahasto
• Aktiivisesti säästäminen eläkkeelle

Pisteissä kysymykset näistä ominaisuuksista olivat voimakkaimmin painotettuja. Noin 12 prosenttia amerikkalaisista sai huippupisteet kaikille kolmelle toimenpiteelle: ne, jotka sanoivat, että heillä on rahaa kuukausittain maksetessaan kotitalouksien kuluja; säästää kotitalouksien kuluja vähintään kolme kuukautta; ja säästävät tarpeeksi mukavasti eläkkeelle.

Kun kuluttajat ovat vähentyneet

Kyselyssä kysyttiin myös amerikkalaisia ​​taloudellisen rasituksen indikaattoreista, kuten myöhästyneistä laskutuksista tai raskaasta velasta ja tekijöistä, jotka auttoivat heitä säästämään taloudellisia järkytyksiä, kuten riittävän vakuutuksen ja hyvän luottopisteen.

Muut taloudelliset näkökohdat, jotka tarvitsevat parannusta amerikkalaisten keskuudessa kyselyn tulosten mukaan:

Keskeinen toimenpide	Merkittävä tulos
Kuukausikulut	11% amerikkalaisista sanoo, että kulut ylittävät kotitalouksien tulot. 32 prosenttia sanoo, että he vastaavat kustannuksista, eikä mitään jää jäljelle.
Hätärahasto	19%: lla amerikkalaisilla ei ole lainkaan hätärahastoja. 14% on säästöjä, jotka voivat kattaa kaksi viikkoa elinkustannuksia tai vähemmän.
Eläkesäästäminen	38% 45-54-vuotiaista ei tällä hetkellä säästä eläkkeelle siirtymistä varten.
Maksat laskuja ajoissa	11% amerikkalaisista sanoo maksavan vain vähän tai ei lainkaan laskuja ajoissa.
Luottokorttikäyttö	16% amerikkalaisista sanoo, että he eivät koskaan tai lähes koskaan maksa kuukausittaisia ​​saldoja kokonaan.
Luottotietoja	14% amerikkalaisista sanoo, että heidän viimeisin luottopisteensä oli alle 630. Itse ilmoitetut luottopisteet olivat seuraavat: Hyvä tai erinomainen (690 tai enemmän): 55% Keskimääräinen tai oikeudenmukainen (630-689): 13% Huono (629 tai vähemmän): 14%
Velkataakka	29% amerikkalaisista sanoo, että velka vaikuttaa kaikkiin tai lähes kaikkiin päätöksiin.
Vakuutusehdot	23% amerikkalaisista sanoo, että he eivät usko, että heillä on riittävästi kattavuutta suojatakseen heitä suurilta taloudellisilta tappioilta.

Taloudellinen terveys: Naiset vs. miehet

Kaiken kaikkiaan naiset ovat vähemmän todennäköisiä kuin miehet ilmoittavat itseluottamuksestaan ​​riittävän säästyäkseen, jotta he voivat elää mukavasti (16% vs. 29%) ja todennäköisemmin sanoa, että heillä ei ole pelastussuojaa (23% vs. 14%) ja heillä on elantonsa jotka ylittivät kuukausittaiset kotitalouksien tulot (14% vs. 9%).

Taloudelliset tottumukset: naiset vs. miehet

Naisilla oli säästöjä ja menoja koskevia heikommat taloudelliset näkymät.

	naiset	men
Keskimääräinen taloudellinen tulos	64.3	71.9
Ei säästöä eläkkeelle, 18-34-vuotiaat	56%	33%
Ei ole hätärahastoa	23%	14%
Velka vaikuttaa kaikkiin tai lähes kaikkiin päätöksentekoon	33%	24%
Kuukausittaiset elinkustannukset ylittävät yleensä tulot	14%	9%

Investmentmatome antoi jokaiselle kyselyyn vastaajalle taloudellisen terveystuloksen nollan ja 100 välillä vastausten perusteella kahdeksaan kysymykseen. Näitä pisteitä painotettiin sitten, jotta ne olisivat kansallisesti edustavia. Maksimipisteet annetaan seuraavasti: Rahat jäävät jäljelle kriittisten laskujen ja elinkustannusten maksamisen jälkeen (20 pistettä); vähintään kolme kuukautta elinkustannuksista (15 pistettä); luottamus siitä, että eläkesäästäminen on käynnissä (15 pistettä); kaikki tai useimmat ajalla maksetut laskut (10 pistettä); luottokortti-saldoja aina tai lähes aina maksetaan kokonaisuudessaan kuukausittain (10 pistettä); hyvää ja erinomaista luottopistettä (10 pistettä); velkaa tai velkaa, joka ei vaikuta suhteettomasti päivittäiseen päätöksentekoon (10 pistettä); ja riittävän vakuutusturvan suojaamiseksi suurilta taloudellisilta tappioilta (10 pistettä)

Taloudellinen lukutaidon kuukausi

Yli neljännes amerikkalaisista kotitalouksista uskoo, että heillä on liikaa velkaa ja että heidän taloutensa aiheuttavat heille huomattavaa stressiä, rahoituspalvelujen innovaatiokeskuksen vuoden 2015 raportin mukaan, ei-kaupallinen rahoituspalveluiden konsultointi.

Kansallinen Financial Literacy Month, joka juhli joka huhtikuussa Yhdysvalloissa, pyrkii lisäämään yleistä tietoisuutta taloudellisesta koulutuksesta ja henkilökohtaisen rahan väärinkäytön ja väärinkäsityksen seurauksista.

Vuonna 2000 Jump $ tart-koalitio henkilökohtaiseen taloustieteelliseen oppimiseen alkoi huhtikuussa edistää rahoituslukutaitoa Nuorison Kuukauden ajan, Rahoitusalan Nuorten Taloudellisen Lukutaidon Päiväpäivän laajentamista. Maaliskuun 2004 loppuun mennessä senaatin hyväksymä päätöslauselma 316 merkitsi huhtikuun National Financial Literacy Kuukautta. Sitten vuonna 2012 presidentti Barack Obama antoi julkilausuman huhtikuun julistamisesta kansalliseksi rahoituskyvyn kuukaudeksi. Tänä vuonna presidentti Donald Trump vahvisti julistuksen.

Osallistuminen kansalliseen rahoitusalan lukutaidon kuukausiin on valtakunnallista, ja siihen kuuluu kouluja, voittoa tavoittelemattomia organisaatioita, yrityksiä ja rahoituspalvelukeskuksia taloudellisen koulutuksen ja hyvinvoinnin edistämiseksi. Tänä vuonna Jump $ tartin teema luo "taloudellisen lukutaidon tulevaisuuden", jota sosiaalisen median kampanja tukee #afinlitfuture. "Katso verkossa # FLM2017 lisätietoja National Financial Literacy Month -sisällöstä ja tapahtumista.

Rahoituslaskurin lisäksi Investmentmatomein taloudellisen lukutaidon sivu tarjoaa päivittäisiä vinkkejä taloudellisen terveydentilan parantamiseen koko kuukauden ajan. Olemme myös koonneet tarvitsemasi artikkeleita aiheista, kuten säästämisen perusteet, velan maksaminen, luottotietosi ja paljon muuta.

Seuraa Investmentmatome Facebookissa ja Twitterissä arkipäivän vinkkejä taloudellisen terveydentilan parantamiseen.

Anna Helhoski on Investmentmatomein, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivujen henkilökunta. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski. Täydelliseen kyselymenetelmään, mukaan lukien painotusmuuttujat, ota yhteyttä Chris Pappas. Sähköposti: [email protected].