Strategiat sulkemiskustannusten laskemiseksi

Laskun sulkemiskustannukset ovat viimeinen este kodin ostajien ja heidän uusissa kodeissaan, ja se voi olla yllättävää rahaa. Sulkemismaksut ovat 3-6 prosenttia kiinnityksestä; se on noin 9 000 - 18 000 dollaria 300 000 dollarin kotiin. (Käytä tätä sulkemiskustannuslaskuria arvioidaksesi maksut ostoksestasi.)

Impulssin vain maksaa ja siirtyä sisään on ymmärrettävää, mutta et osta autoa tai televisiota tutkimatta muiden vastaavien tuotteiden hintoja. Sama täällä. Ja leikkaamalla nämä kustannukset jopa hieman voit auttaa sinua ostamaan uunin tai asentamaan lastentarhan.

Strategia nro 1: Kysy lainanantajalta lainaennuste -lomake

Sulkemiskustannuksesi on teknisesti ensin eritelty kolmen sivun "lainaennuste" -lomakkeessa, jonka lainanantajan on toimitettava kolmen arkipäivän kuluessa siitä, kun haet kiinnitystä. Se on vähän tunnettu tosiasia, mutta jotkut lainanantajat antavat sinulle Loan Estimate -lomakkeen jo ennen kuin haet lainaa, vaikka sitä ei vaadita. (Huomaa: saat lopullisen "laskun", jota kutsutaan "sulkemisilmoitukseksi", kolme päivää ennen sulkemista.)

Lainohinta mahdollistaa vertailun yritysten välisten kokonaiskustannusten välillä ja myös kaivaa erityisiä maksuja, kun olet valinnut lainanantajan.

Tarvitset laillisesti sitovaa lainaennusetta vertailemaan kustannuksia, ei lainojen "sulkemiskustannuksia" tai "maksuerittelyä", jota eräät lainanantajat tarjoavat, kertoo Total Mortgage -yrityksen toimitusjohtaja Erik Martin, joka on yhdysvaltalainen kiinnitysyhtiö Milfordissa Connecticutissa.

Strategia nro 2: Tiedä missä säästöt ovat

Lainohakemuksen ensimmäisen sivun alareunassa näkyvät sulkemisen kokonaiskustannukset ja käteisvarat. Säästämisen ydin on jakso C, sivu 2: "Palvelut, joita voit ostaa." Nämä maksut sisältävät:

• Tuholaistorjunta
• tutkimus
• Otsikkohaku, joka tutkii kiinteistön historiatietoja rajoituksista tai lisensseistä
• Nimike vakuutusside, joka kattaa ostajan ja myyjän siirron aikana
• Lainanantajan nimikkopolitiikka, joka suojaa lainanantajaa, jos kyseessä on nimikkeen ongelma
• Sovintoratkaisua, jota kutsutaan myös escrow-agentiksi tai sulkevaksi edustajaksi, joka edustaa ostajaa ja valvoo nimikkeen sulkemista ja oikeudellista siirtoa

Näistä maksuista kannattaa säästää eniten edullisimmista palveluista: nimellisvakuutus- ja maksupalvelut, jotka usein yhdistetään. Vertailu ostoksilla tuholaisten tarkastajien tai tarkastajien välillä ei ehkä paljasta suuria hintaeroja, mutta ei haittaa kysyä.

Strategia nro 3: Työnnä takaisin lainanantajamaksuista

Lainanantaja voi periä kiinteän maksun, joka kattaa palvelut, kuten merkintäsitoumukset ja alkuperätuotteet, kun taas toiset maksavat jokaisesta erikseen. Se on hieno. Martin kuitenkin sanoo, että "kun näet useampia, ehdottomasti kaksi, kolme, neljä tai viisi rivikohtaa erikseen maksetuista maksuista kiinnitysyhtiölle, ne ovat nikkeliä ja himmennys". Tämä pätee laskut kaikista sulkemisesta palvelu, hän lisää.

Ja varo epämääräiset nimet, kuten "rahoitusmaksu" tai "toimitusmaksu". Jos näet nämä maksut, pyydä lainanantajaa heiltä. Se voi poistaa tietyt maksut, tai sinun on ehkä etsittävä toinen lainanantaja, joka ei veloita niin monta.

Strategia nro 4: Otsikko- ja selvityspalvelujen vertailumyymälä

Jos aiot myydä otsikko- ja selvityspalvelujen tarjoajia, siirry nopeasti. Nämä yritykset tarvitsevat aikaa tutkimukseen ja asiakirjojen valmisteluun.

Yritykset, joita lainanantaja suosittelee, voivat olla hyviä sopimuksia. Ehkä lainanantaja on neuvotellut volyymihyvityksen tai tietää, että tietyn yrityksen palvelu on erinomainen, Martin sanoo. Mutta tee oma verkkotutkimus ja pyydä ystäviä ja perhettä lähettämistä varten.

Voit tuottaa kilpailevia lainauksia verkkokaupoissa. Esimerkiksi Austin, Texas-pohjainen TitleClose.com, yritykset maksavat 325 dollarin vuosimaksun listalle. Ostajat antavat tietoja omistuksestaan ​​ja kiinnityksistään, kuten osoitteesta, hinnasta, omaisuuden tyypistä, päättymispäivästä, siitä, onko kyseessä kiinnitys ja jos on, kuinka paljon.

Kaupunkien etsiminen tuottaa noin 25-40 eriteltyä lainaa; pientä kaupunkia hakee noin kymmeniä, kertoo Cara Ogrodowski, otsikko Closen varapuheenjohtaja. Voit sijoittaa hintatarjouksesi hinnan, matkan tai asiakkaiden arvosanojen perusteella ja oppia keskimääräisiä maksuja yhteisössä lainan määrästä muun muassa.

Kuinka paljon voit säästää täällä? Mahdollisesti satoja dollareita, Ogrodowski sanoo. Muista, että mahdolliset säästöt vaihtelevat sijainnin mukaan, koska kunkin valtion vakuutusasetukset vaikuttavat hintoihin eri tavoin.

Vinkkejä osto- ja selvitysyritysten ostoon:

• Älä murehtia yksityiskohtia. Yksi selvityspalvelu luet- taa tietyt osuudet ostajien kustannuksiksi; toinen myyjien kustannuksina. Jätä huomiotta, sanoo Steven Palmer, Entitle Direct -konsernin toimitusjohtaja, Connecticut-pohjainen osakkuusvakuutusyhtiö, joka toimii 40 valtiossa EnTitle Insurance Companyn kautta. Vain vertailla hintoja tarkistamalla, että jokainen tarjous sisältää samanlaisia ​​palveluita, Palmer sanoo.
• Alhaiset palkkiot eivät ole kaikki. Palvelu on myös paljon, joten huomioi asiakkaiden suositukset.

Strategia nro 5: Pyydä myyjää osallistumaan

Markkinoista ja kotitalouksista riippuen myyjä voi osallistua rahoihin sulkemiskustannuksiasi vastaan.Vaihto-omaisuus on kuitenkin vähäinen monissa paikoissa näinä päivinä, ja ostajat kilpailevat aggressiivisesti, joten myyjät eivät tee monia myönnytyksiä.

Strategia nro 6: Harkitse "ei-sulkemiskustannuksia" kiinnitystä

Ei-sulkemiskustannukset kiinnitys voi olla hyödyllistä, jos olet lyhyt rahaa. Mutta sulkemiskustannukset, joita et maksa etukäteen, lasketaan lainaan, mikä lisää kuukausittaisten kiinnitysmaksujen määrää.

Strategia nro 7: Kirjaa laina-asiakirjat lähelle kuukauden loppua

Vähennä käteisnostosi sulkemisen yhteydessä ennakkomaksun tai "per diem" -koron osalta lainan sulkemisen ja uuden kuukauden alun välisenä aikana. Kuinka paljon voit säästää? Selvitä: Laske lainan summa korolla - esimerkiksi 4% =.04 - saadaksesi vuosikoron. Jakamalla 365: llä on päivittäinen koronmaksu. Nyt kerro tämä luku kuukausien jäljellä olevilla päivillä nähdäksesi säästöt.

Strategia nro 8: Kysy pankilta alennuksista ja alennuksista

Jotkut pankit tarjoavat nykyisille asiakkaille kannustimia heidän asuntolainaansa. Kaksi esimerkkiä: Wells Fargo's My Mortgage Gifts -ohjelman alennukset ovat oikeutettuja lainanottajille 500 dollaria kotiin tai 300 dollaria jälleenrahoitukseen. Hyväksyttävät Bank of America Preferred Rewards -jäsenet voivat säästää alkamismaksuista 200 dollaria 600 dollariin.

Seuraava työpaikka: hajota samppanja. Olet tehnyt asianmukaisen huolellisuuden, olet ostanut ympäriinsä ja mitä olet tallentanut sulkemiskustannuksiin, sinulla on siihen varaa.

Lue lisää kustannusten sulkemisesta Investmentmatomeilta

• Asuntolainojen sulkemiskustannukset, selitti
• Laske sulkemiskustannuksesi
• Ei-sulkeutumisen kustannus-refinansiossa: Onko se oikea sinulle?