Strategioita maksimoida lapsesi taloudellisen avustuksen kelpoisuus

Mike Eklund

Lue lisää Mikeista sivustossamme Kysy neuvoa

Vanhempien on oltava järkeviä siitä, miten he maksavat korkeakoulujen korkeammista kustannuksista. Tämä tarkoittaa sitä, että monet perheet hakevat taloudellista tukea - ja valmistelevat talouttaan saadakseen mahdollisimman paljon apua. Kun älykkäät korkeakoulut suunnitellaan, voit maksimoida opiskelijan taloudellisen tuen kelpoisuuden.

Tuen lajit

Ensinnäkin on kaksi päätyyppiä korkeakoulujen apuvälineitä: ansioavustusta ja tarvepohjaista tukea. Avustustuki on yksinkertaista - se perustuu akateemisiin ja vapaaehtoisiin saavutuksiin. Opiskelijoille, urheilulle tai taiteelle erinomaiset opiskelijat voivat saada ansioihin perustuvia apurahoja suoraan kouluiltaan tai muilta toimielimiltä. Online-työkalujen, kuten Fastwebin, avulla opiskelijat voivat hakea apurahoja.

Tarvittava apu on monimutkaisempaa. Se riippuu opiskelijan taloudellisista olosuhteista ja voi olla apurahaa, lainaa tai työtä. Monet varakkaista perheistä olettavat, että heidän lapsensa eivät ole tukikelpoisia tarvittaville apuille, mutta usein on järkeä soveltaa joka tapauksessa. Oikeiden askeleiden nostamalla ennen korkeakoulujen rahoituskausia, jopa varakkaat perheet voivat silti saada huomattavan määrän tukea. Lisäksi ne, jotka eivät ole oikeutettuja, joutuvat jatkamaan liittovaltion opiskelijoiden avustusprosessin saamiseksi liittovaltion lainojen saamiseksi.

Koska rahoitusta ei yleensä oteta huomioon ansioavustuksen tukikelpoisuuden suhteen, tekemäsi rahoitukselliset valmistelut vaikuttavat opiskelijan tukikelpoisuuteen tarvittavasta avusta riippumatta siitä, onko se liittovaltion vai institutionaalinen.

Tarpeettomaan apuun hakeutuminen

Jos haluat hakea liittovaltion tarpeisiin perustuvaa tukea, perheiden on saatettava päätökseen Free Applied for Federal Student Aid tai FAFSA, jota hallinnoi hallitus. Apurahan saamiseksi lähes 400 koulusta ja ohjelmasta opiskelijoiden on myös täytettävä College Boardin hallinnoima CSS Profile.

Nämä lomakkeet keräävät tietoja perheesi taloudesta määritettäessä odotettavissa olevan perhepanoksen tai EFC: n, vähimmäismäärän, jonka perheesi katsotaan pystyvän osallistumaan korkeakoulujen kustannuksiin. Opiskelijan tarvitsema tarve on osallistumismaksu, joka on vähemmän kuin EFC. EFC: ssä otetaan huomioon esimerkiksi perheen koon ja lasten lukumäärät, mutta avunsaajan tukikelpoisuus on vanhempien ja opiskelijan tulot ja varat. Huomaa, että FAFSA ja CSS-profiili käyttävät samankaltaisia ​​kaavoja, mutta CSS-profiili käsittelee muita tekijöitä, kuten kotiomaisuutta ja yrityksiä.

FAFSA ja CSS-profiili ovat saatavissa lokakuussa lapsesi ylemmän lukuvuoden ja sen jälkeen joka vuosi vuoteen ennen kuin he suorittavat yliopistosta. Tarvittavan tason määrittämiseen käytetyt tulot perustuvat kuitenkin edellisen vuoden veroilmoitukseen. Esimerkiksi jos lapsesi aloittaa korkeakoulun syksyllä 2017, tulosi perustuvat vuoden 2015 veroilmoitukseen. (Nämä ovat FAFSA: n viimeaikaisia ​​muutoksia, jotka avautuivat tammikuussa ja edellyttävät veroilmoitusta koskevat tiedot välittömästi ennen ilmoittautumista.) Liittovaltion FAFSA: n määräaika on kesäkuussa, mutta määräajat vaihtelevat valtiossasi, koulussa ja CSS-profiilissa.

Miten tulot ja varat lasketaan

Useimmille perheille vanhempien tulot ovat tärkein tukikelpoisuuden määrittäjä. FAFSA: n ja CSS-profiilin EFC-kaavion mukaan korkeintaan 47 prosenttia vanhempien mukautetusta bruttotulosta pidetään kollegiona rahoitettavana. (Koska tämä on edistyksellinen ja tulotuki on, se tyypillisesti on keskimäärin 20-25 prosenttia useimpien perheiden mukautetusta bruttotulosta.) Enintään 5,64 prosenttia ei-eläkevaroista lasketaan pienellä avustuksella. Opiskelijoiden odotetaan osallistuvan jopa 50% tuloistaan ​​ja jopa 20% varoistaan.

On tärkeää huomata, että eläkesäätiösi ei lasketa EFC: n laskennassa. Muut varat, kuten pienyritysten arvo, kotimaisuus ja ei-oikeutetut eläkevakuutukset, eivät sisälly FASFA: han, vaan ne ovat CSS-profiilissa. Joissakin tapauksissa kotivaltio kuitenkin rajoitetaan 1,2-kertaisesti emoyrityksen korjattuun bruttotulokseen CSS-profiilissa.

Huomaa myös, että vanhempien ja opiskelijoiden varat perustuvat markkina-arvoon sinä aikana, kun täytät lomakkeet. Muista kuitenkin, että täytät rahoitustuet vuosittain, joten taloudellinen tilanne muuttuu niin, että opiskelija voi saada tukea.

Tukea avustuksen lisäämiseen

Saattaa olla vaiheita, joita perheesi voi ryhtyä kasvattamaan lapsen mahdollisuuksia saada eniten opiskeluavustusta. Seuraavassa on joitain strategioita, jotka on otettava huomioon:

• Maksat eläkevakuutuksesi. Kun lapsi on nuorempi, voit nostaa merkittäviä säästöjä eläkevakuutuksiin, joita ei oteta mukaan tukikelpoisuuden määrittämiseen. Vuosi, jolloin opiskelija hakee avustusta, sinun on lisättävä vakuutusmaksut takaisin tuloihin, mutta varoja ei vielä oteta tuesta. Pankki- tai välitystilillä olevat varat puolestaan ​​vähentäisivät avustusten tukikelpoisuutta.
• Maksaa velkaa. Käytä verollisia tilejä, kuten pankki- tai välitystilejä, maksaaksesi kalliin luottokortin tai opintolainan velan. Tämä ei pelkästään alenna korkokuluja, vaan vähentää verotettavaa omaisuutta, mikä voi auttaa lisäämään tukikelpoisuutta. Koska kotimaisuus on sisällytetty CSS-profiiliin, maksetut alennukset eivät välttämättä ole paras strategia.Muista kuitenkin, että FASFA ei pidä kotivaltiota tuen määrittämisessä, ja monet CSS-profiilikoulut asettavat korkkiin sen, kuinka paljon lasketaan.
• Vähennä tuloja. Jos mahdollista, se auttaa rajaamaan tulosi vuosina, jotka lasketaan taloudellisesta tuesta. Tätä on vaikea tehdä, jos sinulla on säännöllinen palkka, mutta voit varoa myymästä omaisuutta, joka aiheuttaisi suuret voitot verotettavassa tilissäsi tai etsiä tapoja korvata ne pääoman menetyksillä.
• Älä avaa lapsen huoltoa koskevia tilejä. Opiskelijavälineet lasketaan entistä voimakkaammin rahoitustukeen. Jos sinulla on jo vapausasiakas, harkitse näiden varojen siirtämistä lapsellesi 529 college-säästöohjelmaan. Nykyisten säilytysyhteisöjen lakkauttaminen voi johtaa myyntivoittoihin, mutta voit silti säästää enemmän rahaa pitkällä aikavälillä. Koska 529 omaisuus on tyypillisesti mukana pienemmällä korolla kuin varainhoitotilillä, sinun kannattaa käyttää numeroita nähdäksesi, onko hyödyllistä tehdä muutosta.
• Suunnittele etukäteen perhevastuuseen. Suunnittele huolellisesti, jos isovanhemmat tai muut perheenjäsenet haluavat osallistua korkeakoulukustannuksiin. Tämäntyyppisen panoksen määrä ja ajoitus voivat vaikuttaa merkittävästi lapsesi tukihyötyyn, joten on tärkeää optimoida tällainen apu.

Vanhempien on myös harkittava, miten apu vaikuttaa, kun heillä on enemmän kuin yksi lapsi korkeakouluissa. Esimerkiksi kahdella korkeakoululla olevilla lapsilla vanhempien odotettavissa oleva perheen osuus ei ole kaksinkertainen kuin yhdelle lapselle. Itse asiassa vanhempien odotettu osuus pienenee jokaisesta lapsesta, vaikka prosenttiosuus saattaa poiketa FAFSA- ja CSS-profiilista.

Apupaketit

Kun opiskelija täyttää tietyn määrän tarvekohtaista tukea, se ei välttämättä tarkoita sitä, että opiskelija saa sen paljon apurahan muodossa. Korkeakoulu tai yliopisto ei ehkä täytä 100% opiskelijan tarpeesta tai voi tarjota apurahoja, työtä ja / tai lainoja. Koulut perustuvat myös tukipakettimensa päätöksiin siitä, miten toivottavaa opiskelija on koulussa, joten on mahdollista, että samat taloudelliset tiedot saattavat tuottaa hyvin erilaisia ​​apupaketteja yhdestä koulusta toiseen.

Löydät tietoa siitä, minkä tyyppisiä ja määrärahoja koulu tarjoaa opiskelijallesi taloudellisen avustuspalkkakirjojen muodossa. On tärkeää varmistaa, että ymmärrät täysin minkä tyyppiset tuet tarjotaan. Voit vertailla eri koulujen palkintokirjeitä College Boardin online-työkalun avulla. Jos et ole tyytyväinen avustustuloksiisi, voit aina vedota, varsinkin jos taloudellinen tilanne muuttuu.

Muista myös, että liittovaltion lainojen saamiseksi sinun on tehtävä FASFA. Siksi, vaikka tulosi olisi liian suuri avustukselle, mutta haluat, että lapsesi maksaa osan korkeakoulukustannuksista liittovaltion lainojen kautta, sinun on vielä täytettävä tämä lomake.

Strategian löytäminen

Korkeakoulujen rahoittajat ja tunnustukset ovat ainutlaatuisia jokaiselle perheelle. On niin monia muuttujia, että jopa pienillä eroilla voi olla dramaattinen vaikutus perheen tukikelpoisuuteen. Niinpä se on paras perustaa korkeakoulusi suunnittelu ja päätökset vain tilanteestasi.

Joissakin tapauksissa huonon päätöksen kustannukset voivat olla tuskallisia, varsinkin kun vanhemmat päättävät käyttää rahaa kollegiona omalla eläkkeelläan. Kehittääksesi terveen rahoitustukistrategian, suosittelen työskentelemään vain maksullisen rahoitussuunnittelijan kanssa, joka ymmärtää prosessin ja mahdolliset ongelmat. Rahoitustuen hakeminen on monimutkaista, ja väärä strategia saattaa johtaa siihen, että maksetaan tuhansia dollareita yliopistolle.

Mike Eklund on taloudellinen suunnittelija osoitteessa Taloudellinen symmetria kaupungissa Raleigh, North Carolina. Yhteenveto tästä blogista on myös saatavilla kautta podcast Financial Symmetry -verkkosivustolla.