Lopeta muiden ihmisten rahan laskeminen

Naapuri vetää ylös makea uusi ratsastaa. Työntekijä ilmoittaa, että hän ottaa vielä toisen matkan ulkomaille. Paras ystäväsi päivittyy isompaan taloon paremmalla kaupungin alueella.

Olet melko varma, että nämä ihmiset eivät tee paljon enemmän kuin sinä.

Niin miten he pystyvät käyttämään tällaista rahaa?

Ehkä he ovat korvansa velassa, tai he ovat rahasto-omaisia, tai he eivät koskaan voi eläkkeelle. Tai ehkä he ovat selvittäneet rahan salaisuuden, joka on: Sinulla voi olla mitä haluat. Et vain voi olla kaikkea.

Uusi auto, se talo ja eksoottinen matka ovat pinnan alla piilossa olevien päätösten kiiltäviä lopputuloksia. Mitä me emme näe, tyypillisesti, ovat kompromiset - tai niiden seuraukset.

Näet, mitä muut haluavat sinun näkevän

Tämä on tärkeää muistaa, kun mehustellaan jonkun toisen menojen varastamisesta. Taloustieteilijät ja psykologit sanovat, että välitämme asemamme, etenkin suhteessa kollegoihimme, ja mitä kulutamme voi olla keino seurata. Saatat menettää itsetuntoaan, jos pelkäämme, että kulutus on alle ryhmän keskiarvon ja saada itsetunto, jos uskomme, että menot ovat keskimääräistä suuremmat.

Se dynaaminen auttaa johtamaan "ilmeisen kulutuksen" ilmiöön, jonka taloustieteilijä Thorstein Veblen tunnusti vuonna 1899 "Vapaa-ajan teoriaa" koskevassa kirjassaan. Veblen loi termi kuvaamaan, miten uudet rikkaat ihmiset ostivat ylellisyystuotteita näyttämään taloudellisen voimansa ja lisätä heidän sosiaalista asemaa.

Taloustieteilijät ovat sen jälkeen vahvistaneet, että näkyvä kulutus, vertaisarviointi menojen käytöstä ja huolenaiheet "pysyäkseen Jonesin kanssa" eivät rajoitu vain varakkaisiin. Jotkut uskovat, että taloudellisen tilan signaalien lukeminen ja lähettäminen läpäisee elämämme - ota nopeasti yhteyttä Facebook-syötteesi.

"Monet päätöstämme perustuvat ensisijaisesti tähän vertailevaan vaikutukseen", kertoo käyttäytymistaloustieteilijä Fernando Zapatero Etelä-Kalifornian yliopiston Marshall School of Business -yliopistosta Los Angelesiin.

Mittaaminen itseämme vastaan ​​voi kannustaa ihmisiä taloudelliseen menestykseen, Zapatero uskoo. Se kilpailukykyinen "miten voin tehdä paremmin?" Impulssi ajaa heitä työskentelemään kovemmin, investoimaan enemmän ja jatkamaan vaikeuksien kautta.

Se voi myös johtaa ihmisiä tuhlaamaan rahaa asioihin, jotka eivät ole todella tärkeitä, ja jäävät pois niistä asioista, jotka ovat, sanovat rahoitussuunnittelijat.

Et voi nähdä, mitä muut luopuvat

Sertifioitu rahoitussuunnittelija Lisa Kirchenbauer Omega Wealth Managementista Arlingtonissa, Virginiassa, sanoo "älykkäät menot" on ongelma joillekin uusille asiakkailleen. Monilla on vähän ajatusta siitä, missä heidän rahat ovat menossa, ja nöyryyttävän ahdistusta, että he tuhlaavat sitä vääriin asioihin.

"Joskus meillä on asiakkaita kysyä meiltä," onko tämä kaikki, mitä muut käyttävät asuntoihin? Näyttääkö tämä kohtuulliselta? "Kirchenbauer sanoo. "Yritämme auttaa heitä tekemään tahallisia valintoja siitä, mikä on heille tärkeä, suhteessa naapuriin tai heidän perheenjäseniinsä."

Kirchenbauer, joka on myös rekisteröity elinikäinen suunnittelija, pyytää ensin asiakkaitaan seuraamaan menojaan. Hän suosittelee budjetointityökaluja kuten Mint, Quicken tai YNAB. (Jos et halua allekirjoittaa jotain näistä, hyvä tapa aloittaa on 50/30/20 budjetti.)

Sitten hän kysyy arvoistaan ​​ja auttaa heitä määrittämään tavoitteet näiden arvojen perusteella. Ilmainen online-työkalu, joka voi auttaa tee-itse-itseäsi, on Life Planning for You, jonka on luonut George Kinder, joka on edelläkävijä holistisessa taloussuunnittelussa.

Taloudellisten tavoitteiden määrittäminen voi auttaa ihmisiä muuttamaan käyttäytymistään, Kirchenbauer sanoo. Jos he esimerkiksi haluavat ennenaikaisen eläkkeelle siirtymisen, he voivat löytää suuret menot ja pienet säästöt tekevät sen mahdottomaksi. Jos he haluavat tavoitteensa huonosti, he ovat halukkaampia leikkaamaan menoja sellaisiin tavaroihin, joita he välittävät vähemmän, hän sanoo.

Lopulta ihmisten on päätettävä itsestään, mikä on tärkeää ja mikä ei ole, sanoo Marguerita Cheng, YKP Blue Ocean Global Wealth -yhtiössä Gaithersburgissa, Marylandissa. Cheng löytää joitakin hänen neuvonantajansa harkitsemaan ihmisten menoja. Talonpuhdistimen vuokraaminen voi olla esimerkiksi harkinnanvarainen kustannus joillekin. Toimiva äiti, jolla on kolme lasta, taloudenhoitaja "voisi olla hänen sanattomuutensa kannalta tärkeä", Cheng sanoo.

Olemassa olevamme enemmän tietoisia menojen palauttamisesta keskitymme siihen, missä se pitäisi olla: omia päätöksiä ja omia elämäämme sen sijaan, että toiset ". Mutta jos kateus bug puree jälleen, Kirchenbauer suosittelee ymmärtämään, että muiden ihmisten runsas elämäntyyli ei välttämättä ole kaikki, mitä he tuntevat.

"Heillä saattaa olla paljon velkaa. … Ehkä he työskentelevät 75: een, Kirchenbauer sanoo. "Aivan koska heillä on nämä asiat, et tiedä mitä takana on."

Liz Weston on sertifioitu rahoitussuunnittelija ja kolumnisti Investmentmatomeissa, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivustolla ja "Luottotietosi" kirjoittajalla. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Tämä artikkeli on kirjoittanut Investmentmatome ja julkaistiin alunperin The Associated Press.

Lisätietoja budjetista ja viettää viisaasti

• Miten rakentaa 50/30/20 budjetti
• Onko sinulla liian paljon velkaa?
• Luo suunnitelma velan maksamisesta