Paranna vanhempasi pitkäaikaishoidon rahoittamiseen

Vanhempien vanhempien keskusteleminen pitkäaikaishoidon suunnitelmista on kaukana helppoa, varsinkin jos he eivät halua tunnustaa, että he saattavat lopulta tarvita erityistä apua, vaikka he vain jäisivät pois tarvitsematta.

Se on suurempi kysymys kuin jos he ovat tallentaneet tarpeeksi tai ovat oikeutettuja hallituksen ohjelmiin. Jotta voimavarat saataisiin käyttämään tehokkaasti, sinun on suunniteltava etukäteen ja määriteltävä edullisimmat vaihtoehdot. Et halua viestinnän puutetta pitkäaikaishoidon rahoittamisesta vetää.

"Näin niin paljon omien vanhempieni kanssa", sanoo Haley Gray, joka ei kyennyt suostuttelemaan ihmisiä siirtymään avustamaan elämään vasta kun isä putosi kotonaan ja sairaalaan. Hän oli 37-vuotias tuolloin.

"Se oli ylivoimainen," Gray sanoo. Hänellä oli neljä pientä lasta ja kokopäiväinen työ ohjelmistosuunnittelija, ja hänen isänsä ei ymmärrä, miksi hän tarvitsi maksaa jollekulle apua. Kokemuksensa jälkeen Gray aloitti oman yrityksen, Extension of You Home Care, Caryn, Pohjois-Carolinassa.

Pitkäaikaishoidon kustannukset voivat nousta nopeasti, varsinkin jos vanhemmat päätyvät hoitohenkilökuntaan, jossa semiprivatehuoneen keskimääräinen vuosikustannus on noin 80 000 dollaria kansallisella tasolla Genworth Financialin vakuutuksenantajan mukaan Richmondissa Virginiassa.

Haluatko auttaa vanhempasi suunnittelemaan nyt tai hoitamaan taloutensa jonain päivänä, tässä on muutamia toimia, jotta heidät voitaisiin valmistautua tulevan hoidon kustannuksiin, joita he tarvitsevat.

1. Keskustele heidän taloudestaan

Riippumatta siitä, hallinnoitko rahaa vai ei, se auttaa tietää, missä vanhempasi ovat säästyneinä ja kassavirrassa. Se voi kestää useita keskusteluja ajan myötä, mutta kysy heidän säästöistään ja eläkkeistä, eläkkeistä tai sosiaaliturvaetuuksista, joita vanhemmillasi voi olla ja kun ne tulevat voimaan.

Gray korosti, että tulot ja varat eivät ole samat. Heidän omaisuutensa tai mitä heillä on arvoa, kuten kotia, ovat osa heidän omaisuuttaan. Näitä omaisuuseriä voidaan joutua maksamaan velat tien päällä.

2. Katso, millaisia ​​hoitohoitoja on saatavilla

Vaikka et voi ennustaa, millaista hoitoa vanhempasi tarvitsevat, on hyvä tietää, mitä vaihtoehtoja heillä on paljon aikaisemmin. Jos jompikumpi vanhemmistasi on veteraani, esimerkiksi Yhdysvaltain veteraaniasiainministeriö tarjoaa yhteisöllisiä ja kotihoitopalveluja. Mutta on olemassa monia muita resursseja eri hoitotasoille.

"Olisin varmasti oppinut itseni enemmän", Gray sanoo, kun hän kysyi, mitä hän olisi voinut tehdä eri tavoin omien vanhempiensa kanssa. "Minulla ei kuitenkaan ollut aavistustakaan siitä, että perhekodeista oli asia."

Ryhmäkodeissa, kuten perhekodeissa, voi tarjota yksilöllisiä palveluita, kuten aterioita ja apua päivittäisten toimintojen kanssa. Yhdysvaltain terveys- ja henkilöstöosasto tarjoaa resursseja, kuten Eldercare Locatorin, etsimään tällaisia ​​yhteisöjä ja keskuksia itsenäiseen elämään.

3. Ehdota, että he pitävät pitkäaikaishoidon vakuutusta

Jos vanhemmat ovat vielä melko terveitä ja varoja, keskustele heidän kanssaan pitkäaikaishoidon vakuuttamisesta. Se voi auttaa rahoittamaan kustannuksia, jos niiden säästöt ovat kuivia, mutta käytännöt vaihtelevat kustannusten ja pituuden mukaan. Jotkut maksavat kahdesta viiteen hoitovuotta, kun taas valitut harvat maksavat hoidosta niin kauan kuin vanhempasi ovat elossa. Muista, että kattavuus on yleensä halvempaa, kun he ovat nuorempia, mutta ei ole olemassa yhden kokoisen sovituksen suunnitelmaa.

4. Ymmärtää Medicaidin ja Medicarein rajat

Kun ajatellaan rahoitustarpeita, Medicaid ja Medicare tulevat mieleen, mutta nämä sairausvakuutusohjelmat eivät välttämättä ole parhaita hoidon kannalta. Medicare auttaa niitä 65-vuotiaita tai vanhempia maksamaan lyhyen ajan oleskelupaikoista ammattitaitoisessa hoitotyössä sekä niille, jotka tarvitsevat ammattitaitoista kotihoitoa tai hospicehoitoa. Mutta se ei kata suurta osaa pitkäaikaishoidon kustannuksista.

Medicaid puolestaan ​​kattaa laajemmat kustannukset, mutta kelpoisuus rajoittuu perheisiin, joiden tulot ovat alle 133 prosenttia liittovaltion köyhyysrajan perusteella. Esimerkiksi kahden muun perheen tulojen on oltava alle 21 000 dollaria vuodessa, jotta ne voivat saada kussakin valtiossa paitsi Hawaiissa ja Alaskassa. Kun vanhemmat amerikkalaiset käyttävät säästöjään ja muita varojaan, he voivat saada tämän katteen.

5. Valmista varojen siirrot tarvittaessa

Kun ihmiset hakevat Medicaidia, heidän on julkistettava kaikki rahatapahtumat, jotka he tekivät viimeisen aikataulun, tyypillisesti viisi vuotta. Tätä kutsutaan "katsoa takaisin" kaudeksi. Jos he tekevät mahdollisen varallisuuden siirtymisen lapsille tai muille tuona aikana, heidät saattavat olla Medicaidille tukikelpoisia rangaistusajalla.

Varainsiirtoja käsitellään valtioittain, kun on kyse Medicaid-säännöistä. Shirley Whitenack, Schenckin, Pricein, Florham Parkissa Smithin & Kingin Smithin ja New Yorkissa toimivan vanhemman lakimiesten kansallisen akatemian puheenjohtaja sanoo, että jos vanhemmat valmistautuvat ajoissa, oikea siirto voi suojata heidän varoihin.

Gray sanoo, että osa auttaa vanhempasi valmistautumaan siihen, mitä on tulossa on ymmärtää, että "suunnitelmat voivat muuttua silmänräpäyksessä".

Seuraavassa vaiheessa voit varmistaa, että vanhemmat ovat taloudellisesti valmiita mihin tahansa huolenpitoon, jota he tarvitsevat tulevaisuudessa.

Spencer Tierney on henkilöstön kirjailija Investmentmatome , henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivusto. Sähköposti [email protected] ja seuraa Twitterissä @SpencerNerd .

Kuva iStockin kautta.