Valtiot Toista Whac-A-Mole kanssa Student Loan Relief huijauksia

Kun Consumer Assistance Project LLC oli häättynyt muilta tiloilta, sen puhelinkeskus toimi Coral Gables, Floridassa, rakenteen, joka tunnetaan nimellä Darth Vader -rakennus, jonka takana on mustavalkoinen ulkopinta. Richard Read / Investmentmatome

LAKE WORTH, Florida - Georgian yleinen lakimies pakotti viime vuonna Florida-opintolainan velkahelpotusyrityksen kieltämisen, jonka hän löysi vilpilliseltä, vaatii sakkoja ja asiakastukea.

Kuitenkin Academic Debt Alliance LLC, joka veloittaa lainanottajia lainaa vähentävien sovellusten laatimiseksi, voi hakea maksutta verkossa, jatkaa toimintaansa kaikkialla muualta Floridan Palm-rannalta, alueelta, jossa kansalliset velkahelpotukset huijaavat kuten kudzu.

Kuten monet rangaistut opintolainan tarkastajat, toimitusjohtaja Richard Eyring II voi puhua kokemuksesta neuvontaa velallisten. Hän teki 7 luvun konkurssiin vuonna 2007 Marylandin julkisten rekistereiden mukaan.

Eyring ja hänen liikekumppaninsa, Blaine Burdette, sanovat, että monien kilpailijoiden keskuudessa heidän yrityksensä erottuu aidosti auttaakseen lainaajia.

"Teollisuudella on musta pilvi, mutta olemme loistava valo", Burdette sanoi. "Meistä tuntuu, että meidän on kannatettava, koska monet ihmiset, jotka tulevat meille, ovat viimeisen hengenvaihdonsa" taloudellisesti.

Burdetten hyvien töiden väittämien sivuuttaminen, hänen näkemyksensä alan maineesta on kiistanalaista. Yritykset lupaavat velkahelpotuksia ovat miljoonien dollarin kuluttua taloudellisesti ahdistuneista lainanottajista, kun opintolainat nousevat lähes 1,4 biljoon dollariin, Investmentmatome -tutkimus on löytänyt.

Huutokaupat hyötyvät kiinnostavilla lainanottajilla, joilla on lupauksia laskea tai anteeksi velkaa.

Parhaimmillaan huono velkahelpotusyritykset allekirjoittivat julkisen sektorin ohjelmien velalliset, jotka voisivat päästä ilmaiseksi verkossa. Pahimmillaan yritykset saavat luottolaitoksilta luvan käyttää lainaeriä, vaihtaa salasanoja ja maksaa maksuja loppuaan, mikä johtaa takavarikoitujen veronpalautusten, houkuttelevien palkkojen ja pilaantuneiden luottojen maksamiseen.

Investmentmatome Student Loan Watch List -listan lippua yli 130 yritystä tutkia, haastaa tai rangaista virkamiehiä tai tuomareita tai Better Business Bureau -yrityksen D- tai F-palkintoja. Toiset on listattu merkittävien verorahojen keräämiseksi, koska omistajat, jotka eivät ole hoitaneet omia velkojaan tai joilla on omat erilliset yhtiöt tällaisissa asioissa.

Liittovaltion sääntelyviranomaiset eivät ole yrittäneet torjua valtakunnallisia toimintaansa harjoittavia petollisia yrityksiä, joita Investmentmatome havaitsi valtakunnallisissa julkisissa asiakirjoissa. Valtion lakimiehet ovat kieltäneet yrityksistä, mutta kuten Academic Debt Alliancen kanssa, yritykset pysyvät usein vapaita tekemään liiketoimintoja muissa valtioissa.

Yritys "lupaa maailmaa"

Yritysten velkahuojennukset kohdistavat eniten taloudellisesti turvattomia lainanottajia kansan 44 miljoonan opintolainan haltijan keskuudessa.

Deanne Theodore, 50-vuotias Louis Louis -yliopisto, Chicagon läntisellä esikaupunkialueella, sai noin 100 000 dollaria lainoista MBA-tutkintoistaan, kun sukulaisen kertoi hänelle Delawaren yritys First American Tax Defence LLC: sta.

"Se yritys lupasi maailmalle", sanoi Theodore, joka sanoi, että ensimmäinen amerikkalainen edustaja kertoi hänelle, että hän pystyi maksamaan kuukausittaiset maksut. Ensimmäinen amerikkalainen veloitti noin 1 000 dollaria, hän sanoi, ennen kuin hän tajusi, että yritys ei antanut mitään, mitä hän ei voinut tehdä itselleen hakeutumalla Yhdysvaltain koulutusosaston lainaohjelmiin.

Yksityinen etsivä, Theodore tuntui nöyryytetyksi, että hänet joutui vaille. Hän teki valitus Illinoisin lakimiesavustajan Lisa Madiganin toimistosta ja sai hyvityksen. "Se on kamalaa", hän sanoi, "mitä me ihmisillä teemme toisillemme."

Madigan, yksi maan aggressiivisista opintolainopetosten syyttäjistä, sai vuoden 2015 tuomioistuimessa ratkaisun, joka kieltää ensimmäisen amerikkalaisen tilansa. Mutta kuten Academic Debt Alliancen kanssa, yritysten edustajien allekirjoittama sopimus ei ole myöntänyt mitään väärinkäytöksiä ja jätti venture-oikeuden toimimaan kaikissa 49 muussa valtiossa.

Washingtonin pääministeri on asettanut samanlaisia ​​sopimuksia 15 valtion ulkopuolelle sijoittautuneesta yrityksestä viime vuonna. Bob Ferguson on tilannut 1,2 miljoonan dollarin palautuksen - vain Washingtonin asukkaille.

Academic Debt Alliance noudattaa hyvitysjärjestystä

Floridassa Academic Debt Alliancen johtajat sanovat, että he täyttävät kuukausittain määräajan palautusten myöntämiseksi.

"Meillä on ollut vaikeuksia tehdä sitä, mutta meillä ei ollut mitään ongelmaa noudattaa", sanoi toimitusjohtaja Eyring.

Eyring, Burdette ja Melissa Burns, kolmas Academic Debt Alliance -yhteisomistaja, joutuvat maksamaan kuukausittaiset erät lokakuuhun palauttaakseen yhteensä 27 000 dollaria Georgia-asiakkaille.

Sääntöjen noudattamista koskevan sopimuksen mukaan jokainen verkkosivuston sivu julkaistaan ​​vähintään 12-pisteen lihavalla tavalla: "Nämä palvelut eivät ole Georgian asukkaiden käytettävissä."

Academic Debtin yhteisomistajat kuvaavat vuonna 2014 perustetusta yhteisyrityksestään Ikean ostaneiden huonekalujen käyttöönotolla. Se on pieni verrattuna kilpailijoihin, joilla on 100 tai enemmän telemarketeria.

Eyring, joka laskutetaan LinkedIniltä entisenä asuntopankkitoimittajana, valvoo noin kahdeksan puhelinkeskuksen työntekijää kolmessa vierekkäisessä toimistossa, jotka katsovat parkkipaikkaa. "Tämä on hyvä palvelu ihmisille, jotka ovat todella kiireisiä", hän sanoi.

Liiketoiminta on Eyringin toinen toimi, joka esitti vararahoituksensa vain 3 000 dollaria - vaatteet, kannettava tietokone ja kaksi kellotetta - ja 93 000 dollarin velat konkurssimenettelyssä. Rekisteröinnin ehtona Eyring allekirjoitti valaavan lausunnon, jonka mukaan hänelle oli kerrottu mahdollisuuksista saada luotto-neuvontaa.

Georgian yleisen asianajajan mukaan Eyring ja hänen kumppanit tarjosivat budjetista neuvontaa, velanhoitoa tai muita palveluja, laittomasti ja väärin edustavia tuotteita ja kuluttajien ylilataamista.

Yhteistyökumppanit eivät kiistäneet syyttäjän lausuntoja. Eyring sanoo, että hänen taloushistoriansa on merkityksetön, koska hän ei henkilökohtaisesti puhu asiakkaille tai neuvoo heitä.

"Ihmiset, jotka palkitsen, mikään niistä ei ole konkursseja", Eyring sanoi. "Heillä on kaikki lisensointi, heillä on telemarkkinointilupia" Floridain maatalouden ja kuluttajapalvelun osastolla, hän sanoi.

Burns kertoi olevansa tunnettu Eyring, koska he olivat mukana Ohio Wesleyan Universityssä. Hän työskenteli viime päivinä neljännellä toimistolla pöydällä, jonka päällä oli manila-tiedostokansio. Avioituen tyttärensä kanssa, Burns kertoi tapansa Burdetten kautta vaimonsa kautta, joka piti hevosta hänen omaisuutensa.

"Meillä on ihmisiä, jotka kutsuvat kyyneliin" liittyen heidän opintolainaansa, Burns sanoi äskettäin. Hän sanoi, että yhtiö oli purkanut 14 uutta asiakasta edellisenä päivänä.

Eyring sanoi akateeminen velka löytää asiakkaita vierailemalla kouluissa ja maksamalla kolmansien osapuolten johtavia generaattoreita. Hän sanoi, että hänellä ei ollut aavistustakaan siitä, miten "lead gen" -yritykset löytävät opintolainan haltijoita.

"Kaikki, mitä tiedän, maksamme heille ja he saavat ihmiset", Eyring sanoi.

Burns sanoi, että hän halusi, että yrityksellä olisi varaa asiantuntemukseen hakukoneoptimoinnin avulla. Yhtiö voisi laskea lisää asiakkaita käyttämällä digitaalista alkemiaa, joka työntää sivustoja korkeammalle verkkohakuun, hän sanoi.

Burdette totesi, että viivästynyt lainanhoito ja laajaa sekaannusta takaisinmaksuvaihtoehdoista ovat luoneet velanhoitajien kotiteollisuus.

"Me kohdistamme opettajille, sairaanhoitajille, ihmisille, jotka ovat oikeutettuja julkisen palve lujen takaisinmaksusuunnitelmiin", hän sanoi. "Voit tehdä sen ilmaiseksi ilmaiseksi. Kerromme asiakkaillemme."

Miljoonan dollarin yrityksiä

Väärennetyn opintolainan velankorjausyritys voi rakeilla yli miljoona dollaria vuosittain, kun otetaan huomioon palautusluvut ja tuomioistuimen muutokset, joissa on mukana muita yrityksiä, jotka Investmentmatome arvioi.

Kuluttajapoliittinen projekti LLC, Florida-yhtiö, jonka virkamiehet sulkivat, veloitti yli 400 asiakkaalta vähintään 250 dollaria kuukaudessa, joka maksoi vähintään 1,2 miljoonaa dollaria vuodessa, Florida Courtin rekisteritiedot.

Korvausluvut antavat toisen ikkunan petosten laajuudesta.

San Diegossa toimiva Libre Technologies Inc. -yhtiö on palauttanut 370 000 dollaria 323 Washingtonin asukkaalta suostumusasetuksen nojalla. Massachusetts pakottaa 160 000 dollaria Libren hyvityksiin yli 400 valtion asukkaille.

"Meidän edustajamme ovat hyödyllisiä, luotettavia ja korkeasti koulutettuja asiakirjojen käsittelyssä", Libre / Student Loan -sivusto kertoo. "Haluamme lisätä sinut tyytyväisten asiakkaiden luetteloon."

Monissa valtioissa ei ole toimilupavaatimuksia, joten teollisuus on avoin kaikille. Julkiset rekisterit paljastavat, että monet omistajat ovat ristikkäisiä historioita, vakiintuneet verohelpotukset ja konkurssihakemukset.

Lainanottajat, jotka antoivat henkilökohtaisia ​​taloudellisia tietoja Student Mortgage Relief LLC: lle, St. Petersburg, Florida, yritys, jonka verkkosivusto on suljettu, saattaa yllättyä tunnetuksi omistajan taustasta.

Floridan tuomioistuimen asiakirjat osoittavat, että Toron "Tory" Larkinsilla on useita rikostuomioita kokaiinin käsittelystä ja hallussapidosta sekä vakaumuksesta siitä, ettei hän ole palannut vuokrattua omaisuutta. Larkins palveli 15 kuukautta kuusi kokaiinin tuomiota ennen kuin se julkaistiin vuonna 2012, Florida Corrections Departmentin rekisterin mukaan.

Kalifornian velanhoitosäätimet Consolifi Inc. ja Performance Settlement LLC ja heidän omistajansa Daniel Crenshaw ovat joutuneet maksamaan verohelpotuksia, joista osa on kymmeniä tuhansia dollareita.

Kenneth Talbert, Illinois Illinois -yhtiön haastatellun Texasin yhtiö Broadsword Student Advantage LLC: n omistaja, on kerännyt lähes 2 miljoonaa dollaria liittovaltion verohelpotuksista vuodesta 2006 alkaen.

Illinoisin oikeusjuttu syyttää Broadswordin veloittamasta kuluttajille velkahuojennuspalveluita ilmaiseksi. Yrityksen edustajat saivat asiakkaat antamaan heille laina-tilien käytön ja sitten rajoitetun viestinnän kuluttajien ja velanhoitajien välillä, vuoden 2014 valituksen mukaan.

Haastattelussa Talbert kiisti syytteet siitä, että yhtiö teki velkajärjestelyjä. "Koko yritys oli täyttänyt lomakkeet ihmisille", sanoi Talbert ja väitti, että puku tappoi Broadswordin.

Ainoat yksiköt Broadsword sattui lainanhoitoyrityksiltä poistamalla lainanottajat kalliilta palvelusuorituksille maksettaville maksusuunnitelmille, hän sanoi. "Nyt on joitain hyökkääjiä", hän sanoi.

Capitol Hillissä kongressin jäsenet ovat umpikujaisia ​​puoluevalinnoilla.

Jotkut demokraattiset lainsäätäjät kannattavat rangaistusta. Mutta republikaanit ilmaisevat vähemmän kiinnostusta opintolainojen velan sopeuttamiseen, kun presidentti Donald Trumpin hallinto on Betsy DeVos koulutussalissa.

Valtiosihteeristön valvojien ja hallitusten uudistamista käsittelevän demokraattien mukaan he haluavat kutsua yritysjohtajia todistamaan kuulemistilaisuudessa. Republikaanit sanovat skeptismin puolueen puolustuksen keskellä.

Talousvaliokunnan 3. toukokuuta pidetyssä istunnossa lainsäätäjät tuomitsivat petoamiskäytännöt ja työntivät korkeimman opetusviraston virkamiehen selvittämään täytäntöönpanon puutteen.

"Jotain tästä, se vain itkee sydämessäni", Rep.Elijah Cummings, D-Md., Sanoi istunnossa. "Olisi lainsäädännöllinen väärinkäytös, jotta emme suojele näitä opiskelijoita."

Koulutuksen osastopäällikkö James Runcie kertoi Cummingsille, että velkojen tarkastajat piiloutuvat lainanottajien valtuutussopimuksista, jotka antavat yrityksille mahdollisuuden saada lainaa.

Runcie sanoi, että jotkin yritykset ovat muuttaneet tilien asetuksia estääkseen velanhoitajien ja lainanottajien välisen viestinnän ja sitten ostaneet rahat, joita asiakkaat antoivat lainan maksulle.

"Kyseisten palveluiden kyseenalainen luonne ja arvo eivät ole meille poliisin", sanoi Runcie, joka myöhemmin erosi virastosta. "Meillä ei ole mitään kontrollia näistä yhteisöistä."

Rep. Jamie Raskin, D-Md., Kysyi Runcielta, voiko liittovaltion opiskelijavälittäjäedustajan nimittäminen suojella lainanottajia turmeltuneilta.

"Yleinen institutionaalinen merkitys, jonka saan, on yksi perustavansiivisista passiivisuhteista ja reaktiivisuudesta tapahtumiin sen sijaan, että pääsisimme siihen", Raskin sanoi.

Elizabeth Warren arvostelee myös virastoa.

"Koulutusosaston on tehtävä enemmän pitääkseen lailliset lainanhoitajat vastuuseen opiskelijoiden auttamisesta, jotta he eivät kuulu odottamattomien huijausvälineiden huijauksiin, jotka maksavat avusta, jota opiskelijoiden on tarkoitus saada ilmaiseksi", sanoi Massachusettsin demokraatti Warren.

Koulutusviranomaiset eivät halunneet kommentoida tätä tarinaa.

Yhdysvaltain kuluttajansuojalainsäädäntötoimisto pyrkii toista kulmaa yrittäen saada suuret verkkoyritykset estämään mainontaa väärennetyillä opintolainojen velkahuojennusyhtiöillä. Mutta kahden vuoden kuluttua kirjeen lähettämisestä Googlelle, Facebookille, Yahooille ja Bingille virasto ei ole saanut mainoksia vetäytyneenä tapaan, jolla jotkut hakukoneet ovat estäneet payday-lainoista mainonnan.

"Petollisia ja harhaanjohtavia mainoksia ei voida hyväksyä, mukaan lukien vilpilliset opintolainan velkahelpotukset", Yahoo-tiedottaja kieltäytyi tunnistamisesta.

Yahooilla ei kuitenkaan ollut yksityiskohtia tällaisten mainosten estämisestä. Bingin omistajan Microsoftin tiedottaja kieltäytyi kommentoimasta. Google ja Facebook eivät vastanneet haastattelupyyntöihin.

Richard Read on henkilöstön kirjailija Investmentmatomeissa, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuilla. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @RichReadReports. Toimittajat Teddy Nykiel ja Alex Richards osallistuivat tähän tarinaan.

Uusi Investmentmatome Student Loan Watch List varoittaa kuluttajia velan sopeuttamisyrityksistä välttämään.

Tämä päivitetty tarina selventää, että Academic Debt Alliance LLC ja sen omistajat pääsivät sovintoratkaisuun Georgian yleisen asianajajan kanssa, päättäen lopettaa velanhoitopalvelujen tarjoamisen valtion kuluttajille ja maksaa sakon ja palauttaa entisille asiakkaille. Sopimus tehtiin tuomioistuimessa, jota ei ole määrätty pääasian tuomarin tai tuomioistuimen toimesta.