Roth IRA määritelmä ja esimerkki
Roth IRA: How to be a TAX FREE MILLIONAIRE with $12 PER DAY
Sisällysluettelo:
Mitä se on:
A Roth IRA on yksittäisten yksilöllisten eläkevastuiden (IRA) jotka alittavat tietyt tulokynnykset. Yksi ensisijaisista hyödyistä Roth IRA: n sijoittamiseen on se, että jakaumat ovat verottomia, kun nostot tehdään.
Miten se toimii (esimerkki):
Vaikka jakeluverot ovat verottomia (jos tili on ollut avoinna viisi vuotta ja tilinomistaja on vähintään 59,5 vuotta), Roth IRA: n maksuosuudet eivät ole verovähennyskelpoisia. Sijoittaja voi osallistua verojen jälkeen dollareihin Roth IRA: han ja tehdä verovapaita takaisinostoja eläkkeelle siirtymisen jälkeen. Se eroaa perinteisestä IRA: sta, jossa maksuosuudet ovat verovähennyskelpoisia, mutta nostot verotetaan omistajan marginaaliveroasteella.
Koska Roth IRA: n haltijat maksavat verot maksuistaan etukäteen ja välttävät verot tulevaisuudessa, perinteinen IRA ja Roth IRA ovat arvio omistajan tulevasta verokannasta. Roth IRA: illa on järkevää, kun sijoittaja odottaa, että marginaalinen veroprosentti on tulevaisuudessa korkeampi.
Jos esimerkiksi 25%: lla verotettava henkilö tänään haluaa sijoittaa 4 000 dollaria Roth IRA: han, hän maksaisi 1000 dollaria veroissa, jättäen hänelle vain 3 000 dollaria sijoitettavaksi. Olettaen, että hänen panoksensa kaksinkertaistuu, kun hän haluaa aloittaa vetäytymisen, hänen tilinsä olisi 6 000 dollaria, riippumatta siitä, mikä hänen tuleva verokantaansa on.
Jos sama henkilö käyttää perinteistä IRA: ta, hänen $ 4,000 on verovähennys, 1000 dollaria veroista, jotka hän joutuisi muutoin velkaa. Olettaen, että hänen panoksensa kaksinkertaistuu, hänen saldonsa hetkellä, jolloin hän haluaa vetäytyä, on 8 000 dollaria. Hän joutuu kuitenkin maksamaan verot kaikista peruutetuista summista. Jos hänen veroprosentti on edelleen 25%, hänen IRA-arvonsa on 6 000 dollaria verojen jälkeen. Mutta jos hänen verokantaansa on korkeampi (oletetaan 33%), riippumatta siitä, onko se verokerroin vai suuremmat tulot, hänen tilinsä olisi vain arvoltaan 5 360 dollaria verojen jälkeen.
Miksi se koskee:
Roth IRAs ovat yksi parhaista tavoista, joilla tietyt tasot saavuttaneet tulot voivat hyödyntää nykyisiä veroprosenttejaan ja olennaisesti "lukita heidät". Tämä vie yhden tuntemattoman elementin, tulevaisuuden verokannat, pois eläkesuunnittelun yhtälöstä.
Muista, että eläkkeelle suunnitellessa on monia tekijöitä, ja paras vaihtoehto voi vaihdella yksilöstä toiseen. Jos haluat lisätietoja vaihtoehdoista, napsauta tästä lukea perinteisiä IRA: ita ja Roth IRA: ita: mitä he ovat ja mikä on sinulle sopivaa?
