Vakuutus vs. vakio: Henkivakuutuksen luokkat

Kun hakemus henkivakuutuksen hankkimisesta on hyväksytty, vakuutusyhtiö sijoittaa sinut riskiluokkaan, joka perustuu terveytesi ja elämäntapaan.

Luokka on tärkeä, koska se määrittää ikänsä mukaan henkivakuutusmaksusi. Terveimmistä ihmisistä, joilla on turvallisin elämäntapa, pidetään vähiten riskialttiina, joten heidät sijoitetaan luokkiin, jotka täyttävät heidät alhaisimmilla hinnoilla.

Henkivakuutusyhtiöillä on useita tärkeitä luokitusluokkia. Yritysten nimet vaihtelevat. Esimerkiksi MetLifen parhaat luokkatyypit ovat "eliitti plus", "eliitti" ja "edullinen". AIG: n kolme parasta ovat "suosituimmat plus", "parempana" ja "standard plus".

Vaikka tarkat nimet poikkeavat yhdestä yrityksestä toiseen, voit odottaa löytävänksesi yleisiä luokkia:

• Super suosikki nonsmoker: Erinomaisen terveydenhuollon hakijat, jotka eivät tyypillisesti ole savustettuja vähintään viiden vuoden ajan, voivat laskea tähän luokkaan ja saada parhaat mahdolliset hinnat. Tarvitset normaalin painon korkeuden, normaalin verenpaineen ja kolesterolilukemien osalta sekä puhtaan lääketieteellisen historian. Yleensä ei voi olla kuolemaa sydäntaudin tai vanhempien tai sisarusten syöpään ennen 60-vuotiaita. Myös ajokertomuksesi laskee. Yleensä et päästä huippuluokkaan, jos olet saanut DUI-vakaumuksen viiden viime vuoden aikana. Sinut myös hylätään, jos lisenssi on jäädytetty tai sinulla on ollut enemmän kuin kaksi liikkuvaa loukkausta tai onnettomuutta viimeisen kolmen vuoden aikana.
• Haluttu nonsmoker: Toiseksi paras luokka liittyy myös erinomaiseen terveyteen, vaikka saat hieman enemmän liikkumavaraa verenpaineesta, kolesterolista ja painosta. Ennenaikainen kuolema vanhemman tai sisaruksen syöpään tai sydänsairauksiin ei yleensä ole hyväksyttävää. Sinun ei tarvitse näyttää fitness-mallilta, jotta nämä hyvät hinnat saataisiin. 5-jalka-10-tuumainen mies voi painaa 129 - 210 kiloa ja 5-jalka-5-tuumainen nainen voi painaa 102-178, jotta he voivat saada "edullisimmat" hinnat esimerkiksi AIG: n kanssa.

" Vertailla: Henkivakuutuksen lainausmerkkejä

Standard plus nonsmoker: Tämä luokka on tarkoitettu ei-tupakoitsijoille, jotka ovat yleensä hyvää terveydelle, mutta eivät edes suosittele luokkaa. Korkean verenpaineen hoito voi olla hyväksyttävää esimerkiksi silloin, kun lukemat ovat normaalilla alueella.

Vakio tupakoimaton: Keskimääräinen henkilö kuuluu tähän luokkaan. Ylipainoa tai hoidettua kohonnutta verenpainetta varten voi olla hyväksyttävää, samoin kuin yhden vanhemman tai sisaruksen kuolema ennen 60-vuotiaita sydänsairauksista tai syöpätapauksista.

Haluttu tupakoitsija: Tämä luokka on tarkoitettu tupakoitsijoille, jotka muutoin voisivat saada edullisia hintoja. Jos olet äskettäin lopettanut tupakoinnin, voi silti saada tupakoitsijaa. Tyypillisesti sinun on oltava vähintään viisi vuotta nauttimattomia, jotta he voisivat saada parhaimmat tupakoimattomuusluokat, vähintään kolme vuotta toiseksi parhaimmilla hinnoilla ja yksi vuosi tavallisille tupakoimattomille.

Tavallinen tupakoitsija:Tämä koskee tupakoitsijoita, jotka muuten kuuluvat tavalliseen tupakoimattomuuteen.

Puuttuu "standardi" leikkaus

Jos olet keskimääräinen henkilö, jolla on normaali elinajanodote, olet todennäköisesti oikeutettu normaaliin hintaan.

Jotkut ihmiset eivät ehkä saisi normaaleja hintoja terveydentilojen, kuten diabeteksen, takia, mutta heillä on edelleen kattavuus. Tällaisissa tapauksissa vakuutusyhtiö antaa "pöytäluokituksen". Jotkin yritykset käyttävät numeroita, kuten 1, 2 ja 3, ja jotkut käyttävät kirjaimia, kuten A, B ja C. Jokainen korkeampi pöytäluokitus lisää tyypillisesti vielä 25% vakiokorkoon. Tällöin taulukon C-luokitus tarkoittaa tavanomaista korkoa plus 75%.

Jotkut ihmiset eivät ehkä saisi normaaleja hintoja terveydentilojen, kuten diabeteksen, takia, mutta heillä on edelleen kattavuus.

Joskus vakuutuksenantaja voi kiinnittää tilapäisen ylimääräisen lisämaksun, joka tunnetaan nimellä "tasainen ylimääräinen". Esimerkiksi syöpää sairastava henkilö voisi saada tavanomaiset hinnat ja 5 dollarin ylimääräisen lisämäärän 1000 dollarin kattavuudeksi viiden vuoden ajan. 500 000 dollarin arvosta tämä tarkoittaa ylimääräistä 2500 dollaria vuodessa viiden ensimmäisen vuoden vakioprosentin lisäksi.

Miten saada paremmat henkivakuutusmaksut

Et voi hallita joitain tekijöitä, kuten perheesi sairaushistoriaa, mutta voit tehdä muita muutoksia alhaisempaan hintaan.

• Tupakoinnin lopettaminen saa sinut eniten bang for your buck. Tupakoitsijat maksavat kaksi tai kolme kertaa - tai enemmän - mitä eivät tupakoitsijat maksa henkivakuutuksesta. Sinun on pidättäydyttävä tupakasta vähintään vuoden ajan, jotta saisit nauttia tupakoimattomista hinnoista useimmissa yrityksissä.
• Painon menetyksen, jos olet ylipainoinen tai liikalihava, voi myös auttaa sinua parempaan hintaan - ja voi parantaa verenpainetta ja kolesterolilukuja, jotka myös maksavat paremmilla hinnoilla.
• Ostokset ovat kriittisiä, koska henkivakuutusmaksut vaihtelevat suuresti yrityksen keskuudessa.

Hyvä riippumaton edustaja voi auttaa sinua selviytymään eri vakuutuksenantajien kursseista, etenkin jos sinulla on riskitekijä, kuten syöpätapahtuma, mikä vaikeuttaisi parhaiden tulosten saamista.

Sivustosi henkivakuutusvertailutyökalu auttaa sinua aloittamaan vertailemalla henkivakuutusmaksuja.

Mitä seuraavaksi?

• Haluatko toimia?

  Vertailla henkivakuutushakemuksia

• Haluatko sukeltaa syvemmälle?

  selailla luettelo vakuutusalan työkaluista ja laskimista

• Haluatko tutkia asiaan liittyviä?

  Tarkista meidän henkivakuutusyhtiön kirjastomme