Ketkä ovat keskeiset toimijat kiinnitysprosessissa?

Valtava paperiraha, jonka kohtaat, kun allekirjoitat kaikki pistelajit kotitalouksille, on seurausta koko kiinteistöalan ammattilaisten työstä. Emme voi luetella niitä kaikkia, mutta tässä on joitakin asuntolainan monista toimijoista.

Kiinteistövälittäjät

Luonnollisesti kaikki alkaa löytää oikea talo. Voit etsiä luetteloita verkossa, avata taloja tai ajaa suosikkiympäristösi kautta. Jotkut talot ovat "FSBO" - omistajan myyntiin. Muissa tapauksissa voit ottaa käyttöön "listalleottaja", jonka myyjä on palkannut ja maksanut kiinteistönvälittäjäksi markkinoimaan taloa myytäväksi.

Myyjä edustava edustaja maksaa palkkion - prosenttiosuus ostohinnasta - kun talo myy. Älä erehdy siitä: he edustavat myyjän etuja, ei sinun.

Ostajana voit myös hakea kiinteistönvälittäjän palveluja. On mukavaa, että joku puolestasi auttaa siirtymään prosessiin, kääntämään lingon ja avustamaan neuvotteluissa. Joissakin tapauksissa kiinteistönvälittäjä voi edustaa sekä ostajaa että myyjää, joka tunnetaan nimellä "kaksoisvirasto".

Kiinteistönvälittäjäyritykset työskentelevät kiinteistöjen lisensointikursseilla ja läpäistyä tentti, kuten asuinvaltion edellytetään. Saatat myös kuulla termi "kiinteistönvälittäjä". Se on yksinkertaisesti agentti, joka on jäsenenä National Association of Realtors, pidetään standardien ja etiikan sääntöjä organisaation.

Asuntolainojen välittäjät ja lainanantajat

Nyt kun olet löytänyt täydellisen kodin ja allekirjoittanut myyntisopimuksen, on aika aloittaa lainausprosessi. Monet mahdolliset talonmiehet saavat etukäteen asuntolainansa, jotta he tietävät, kuinka paljon heillä on varaa, ja heidät todennäköisesti hyväksytään. Se on hyvä ensimmäinen askel, joka kertoo myyjille, että olet vakava ostaja.

Voit hakea lainaa ottamalla yhteyttä kiinnitysvälittäjään tai käymällä yhden tai useamman rahoituslaitoksen kanssa.

Asuntolainojen välittäjä on välimiehe, joka työskentelee useiden lainanantajien kanssa. Ne auttavat potentiaalisia ostajia ostamaan lainaa - usein, mutta ei välttämättä, useista lähteistä - ja yleensä maksetaan lainanantajien toimeksiannosta.

Asuntolainojen välittäjän käyttäminen voi auttaa ostajia, jotka eivät muuten voi käyttää aikaa ja vaivaa hankkimaan lainaa useammalle kuin yhdelle lainanantajalle. Mutta välittäjät voivat myös olla osittaisia ​​lainanantajille, jotka maksavat heille suurimman palkkion. Tammikuusta 2014 lähtien kuluttajansuojalainsäädäntötoimisto on pannut täytäntöön uusia ohjeita, joilla kielletään lainanottajien - kuten asuntolainojen välittäjien - saaminen korvauksesta, joka perustuu lainan korkokantaan tai maksuihin tai panttiin, joka perustuu kiinnityksen kannattavuuteen. Nämä uudet säännöt myös kieltävät asuntolainojen välittäjät saamasta korvauksia sekä ostajalta että lainanantajalta.

Asuntoluottokeskusten määrä on laskenut voimakkaasti vuoden 2008 asuntokeskuksen ja finanssikriisin jälkeen. Ainoastaan ​​10 prosenttia lainoista on peräisin välittäjiltä kahden viime vuoden aikana Inside Mortgage Finance -kaupankäynnin julkaisun mukaan. Itse asiassa jotkut suuret lainanantajat kieltäytyvät nyt tekemästä työtä asuntolainojen välittäjien kanssa, mieluummin luottojen lainoista kuin omien lainanantajiensa kautta.

Pankit, luottoliikkeet ja muut rahoituslaitokset tarjoavat usein asuntolainoja asiakkailleen. On aina hyvä keskustella nykyisen rahoituslaitoksen kanssa, mutta myös ostoksia.

Hallituksen osallistuminen kiinnityksiin

Yhdysvaltain asunto- ja kaupunkikehitysosaston (HUD) osakeyhtiö (Federal Housing Administration, FHA) auttaa perheitä omistaa omat koteihinsa, aivan kuten Veterans Administration (VA) auttaa palvelujamme miehet ja naiset tekemään samoin. Nämä valtion virastot takaavat osan kiinnitysten arvosta, suojaavat lainanantajia menetyksiltä ja rohkaisevat asuinvaltiota. FHA toimii täysin omilla voitoillaan eikä vaadi veronmaksajien rahoitusta.

Valtionhallinnon sponsoroimat yritykset (GSE) antavat lainanantajille varmuuden jatkuvasta likviditeetistä. Liittovaltion kiinnitysliitto, joka tunnetaan nimellä Fannie Mae ja Federal Home Loan Mortgage Corporation, tai Freddie Mac, luovat asuntolainoja, jotka tarjoavat jälkimarkkinoita asuntolainojen nippuille.

Finanssikriisin aikana finanssikriisin uhkaavat Fannie ja Freddie lähes vastoin talouksien kriisiä, jonka alkuperäiset kustannukset olivat noin 187 miljardia dollaria - kaikki on maksettu takaisin tulevista voitoista.

Kiinteistöprosessorit ja loput

Kun laina on hyväksytty, paperityöt alkavat todella kasvaa. Kiinteistöprosessorit kokoavat alustavat henkilökohtaiset ja taloudelliset tiedot, jotka on jo kerätty hakuprosessin aikana ja aloittavat laina-asiakirjojen laatimisen. Kiinteistöarvioija arvostaa kiinteistöä ja toimittaa raportin. Vakuutustiedot on vahvistettu, verojen maksamista varten voidaan ottaa käyttöön laskuvelvolliset tilit sekä lukuisia vaadittuja ilmoituksia ja vastuuvapauslausekkeet sisältyvät lainan sulkemisasiakirjoihin.

Kotimaan ostoprosessin lisärooleihin voivat kuulua kotitarkastaja, kotisivut, kiinteistönomistaja abstraktori, osuudenomistajat, sulkeva asianajaja, vakuutusasiamiehet - ja lopulta - viimeinkin - liikkuva yritys.

Kuva kiinnitysavustajista Shutterstockin kautta