Suunnittele etukäteen suurien lääketieteellisten kustannusten lievittämiseksi

Tekijä Eric Toya

Lue lisää Ericista Investmentmatomein Ask Advisorista

Suuret sairauskulut voivat aiheuttaa valtavia taloudellisia vaikeuksia. Itse asiassa 2013 Investmentmatome -tutkimuksessa todettiin, että lääketieteelliset laskut ovat henkilökohtaisen konkurssiin johtava syy.

Kaikki lääketieteelliset laskut voivat olla ylivoimaisia, mutta hätätilanteiden ja odotettujen kulujen välinen ero on kykysi suunnitella jälkimmäinen.

Se maksaa ajatella eteenpäin

Suunnitelluilla kuluilla voit harkita useita strategioita liiallisen taloudellisen rasituksen vähentämiseksi. Mutta jopa suunnittelemattomien lääketieteellisten kysymysten osalta, tulevaisuuden suunnittelu on älykäs. Hätätilasäästörahasto on paras suojelu todellisia hätätilanteita vastaan. Useimmat rahoitussuunnittelijat suosittelevat kolmen - kuuden kuukauden elinkustannusten säilyttämistä.

Jos sairausvakuutussuunnitelmasi on yhteensopiva, harkitse myös terveydenhoitotilien rahoituksen rahoittamista lääketieteellisiin kustannuksiin liittyvästä verotuksellisesta säästötilistä.

Kun tiedät, että suuri prosessi on tulossa, sinulla on aikaa säästää erityisesti kyseisestä kustannuksesta. Riippuen menettelyn tai hoidon ajoituksesta ja säästämiskyvystäsi, sinun pitäisi olla tarpeeksi varattu kattamaan koko kustannus ilman lainan ottamista tai luottokortin velkaa.

4 tapaa vähentää taloudellista taakkaa

Sen lisäksi, että voit säästää niin paljon kuin voit, tässä on muita tapoja vähentää merkittävien sairauskulujen taloudellista rasitusta:

1. ota verovähennyksiä, jos voit

IRS sallii veronmaksajien vähentää pätevät sairaanhoitokulut, jotka ylittävät 10 prosenttia mukautetusta bruttotulostaan. AGI: n verotettava tulo on vähennetty, kuten IRA-maksuosuudet, opintolainakorot ja vaaditut elatusmaksut.

Monista tekijöistä riippuen voit yleensä vähentää laajaa lääketieteellistä kulutusta esimerkiksi ambulansseihin, reseptilääkkeisiin, hammaslääketieteeseen ja näönhoitoon sekä hedelmällisyysmenettelyihin. Mutta et yleensä voi vähentää kustannuksia kosmeettisia leikkauksia, hampaiden valkaisuun tai yleiseen terveyden ylläpitoon, kuten kuntokeskuksen maksuja tai vitamiineja.

Selvitä, onko hoitosi oikeutettu vähennykseen. Katso IRS-julkaisusta 502 täydellinen luettelo sekä vähennyskelpoisista että irtisanomiskelvottomista kuluista.

2. Pienennä tuloja

Tämän 10 prosentin verovähennyskynnyksen saavuttaminen on merkittävä este. Yksi tapa voittaa se on vähentää tulosi vuonna, kun aiheutat suuria kuluja. Kukaan ei halua tehdä vähemmän rahaa, mutta voit pienentää AGI: täsi ilman palkankorotusta.

"Rivin yläpuolella" vähennykset ovat ne, jotka säätävät tai pienentävät tuloja. Harkitse näitä strategioita alentamaan AGI: täsi ja siten kynnystä vähentämään pätevää lääketieteellistä kulutasi:

• Maksimoi 401 (k) maksuosuudet: Voit osallistua jopa 18 000 dollariin 401 (k): nne, ja lisäksi 6 000 dollarin "kiinni" -maksu, jos olet vähintään 50-vuotias. Jos teidän panoksenne on menossa Roth 401 (k), tämä on aika muuttaa perinteiseen, ennen veroja maksuja.
• Mene takaisin kouluun: Voit vähentää korkeintaan 4000 dollaria pätevää lukua ja palkkioita, jotka maksetaan itsestäsi, puolisollanne tai pätevyydeltään riippuvaisiksi tuloihin.
• Tehdä HSA-maksuosuudet: Jos sinulla on korkeasti vähennyskelpoinen, HSA-yhteensopiva terveyttä koskeva suunnitelma, HSA-maksu on ylälinjainen vähennys. Vuonna 2016 voit osallistua 6 750 dollaria perheen tai 3,350 dollaria yksilön. Yli 1 000 dollarin "kiinni" summa on sallittu, jos olet vähintään 55-vuotias.

3. Pakota lääketieteelliset kulut

Suunnittelemalla mahdollisimman paljon lääketieteellisiä kuluja voit saavuttaa 10% AGI-kynnyksestäsi verovähennyksiin. Tämä tarkoittaa, että on järkevää yhdistää harkinnanvaraiset lääketieteelliset kulut mahdollisimman paljon. Esimerkiksi jos suunnittelet in vitro -hedelmöitystä tai hammasimplantteja, tämä on myös vuosi, jolloin saat uudet reseptilasit, ilmoittaudu tupakoinnin lopettamisohjelmaan tai kokeile akupunktiohoitoa.

Muista pitää kaikki kuitit ja hyvät tiedot kaikista hoidoista, menettelyistä ja reseptilääkkeistä. Ja tietysti varmista, että nämä ovat päteviä lääketieteellisiä kuluja, joten voit vähentää kulut, kun ne saavuttavat 10% AGI: stäsi.

4. maksa luottokortilla

En kannustaa sinua luiskaamaan luottokorttiluottoja; harkitse vain luottokortin käyttämistä, jos voit maksaa saldon kokonaisuudessaan. Mutta olettaen, että sinulla on tarpeeksi rahaa säästetty niin, kannattaa tarkistaa, hyväksyykö lääketieteellisen toimittajan luottokortit, koska saatat saada kelvollisen liittymisbonuksen, jos teet suuren ostoksen uudelle kortille.

Tyypillisesti sinun on käytettävä tietyn summan tietyn ajan kuluessa saadaksesi bonuksen. Jos sinulla on hyvä luotto, monet kortit tarjoavat bonuksia, jotka ovat yhtä suuria kuin $ 500, ja ne käyttävät ensimmäisten kuukausien aikana $ 3000 - $ 4000. Jos olet ajatellut saada uuden kortin joka tapauksessa, tämä saattaa olla aika tehdä niin. Seuraavassa on joitain parhaita tarjouksia tällä hetkellä.

Lähtökohtana

Suuri lääketieteellinen laskelma ei todennäköisesti ole siitä, miten toivottavasti käytät rahaa, mutta se on todellisuus, jota monet kohtaavat. Ja vaikka et voi aina suunnitella näitä kuluja, kun voit, useat strategiat voivat helpottaa taloudellista rasitusta niin, että olet vapaa keskittymään terveellisiisi ja elpymään.

Eric Toya, CFP, on maksullinen rahoitussuunnittelija ja kumppani osoitteessaNavigoe Redondo Beachissa Kaliforniassa.

Kuva iStockin kautta.